車子被水浸水淹在南方受洪水和臺風(fēng)影響的易澇地區(qū)很常見，每年都有不少類似的報道，今年南方各省份遭受洪澇災(zāi)害，只是時間上顯得更集中一些、地域更廣泛一些罷了。其實大可不必替保險公司擔(dān)心虧損的事，保險公司高薪養(yǎng)著的精算師們不是吃干飯的。

首先，保險公司在設(shè)計保險產(chǎn)品，進行保險定價時，會預(yù)先在保費上留下可以調(diào)節(jié)的空間，也就是會預(yù)先設(shè)定比較高的理賠率。這個會參考歷年的理賠大數(shù)據(jù)，而理賠率總體上是穩(wěn)定的，即便因而一些突發(fā)事件使得賠付率有所提高，也會有緩沖和調(diào)節(jié)的空間。因而保險公司不會輕易因為水浸車增加就陷入虧損。

其次，水浸車要得到理賠，是要達到保險的理賠條件的。比如，首先得要有商業(yè)險中的車損險。很多車主是只有交強險，不買商業(yè)車險的，有些買了商業(yè)車險也是只買三責(zé)險的。沒有車損險，是理賠不了的。這一項就篩掉了很多車主。

再次，買了車損險，也是要符合條款約定的情況才有得賠付。比如，水浸到車子里，如果發(fā)動機沒有進水，通常損壞的只是車子的內(nèi)飾和電路元器件以及儀表盤之類的，那么也就只賠這些。而且賠付的只是車子處在靜止狀態(tài)下被水淹的情況。

第四，如果是非人為原因（比如二次打火）導(dǎo)致發(fā)動機進水的，必須買了涉水險，保險公司才會賠付。但是通常意義上的“全保”并不包括涉水險，而且涉水險是屬于車損險的附加險，必須要先買了車損險才能買涉水險，單獨只買涉水險是行不通的。這一點車主尤其要注意。此外，即便買了車損險、涉水險也不一定是全賠，因為還有15%-20%左右的不計免賠，必須再加買這兩者的不計免賠險才能獲得全賠。

所以，通過產(chǎn)品設(shè)計和種種的條款約定，保險公司很好地規(guī)避了很多不可控風(fēng)險，使得自己在遭遇重大風(fēng)險事件時能有較強的應(yīng)付能力和轉(zhuǎn)圜余地。事實上，一個經(jīng)常虧損的保險公司一定是風(fēng)控比較差的公司，也是很難獲得客戶信賴的保險公司。即便如此，對于車主們來說，買全保險還是有必要的，而且要更加多了解一些保險的基本常識，不要為了省那幾百塊，就將自己的愛車置于險地，進而蒙受不必要的財產(chǎn)損失。