如果征信報告上顯示有保險代償的記錄，說明你的征信基本上也就黑了，但這個黑記錄不會伴隨你一生，只要你還清所有欠款之后，5年之后就會自動消除。
首先解釋一下保險代償，簡單理解就是保險公司代替你償還了貸款。這說明你在保險公司買了保險，用保單在保險公司做了保單貸款，然后你逾期了，沒有還上，保險公司用你保險的保額還上了貸款，而你所交的保費不變。而且這個是要在征信上一直體現。
保證人代償信息一般主要出現在信用報告的擔保欄目里面，上面會記錄保險代償的時間以及代償的機構，還有累計代償金額，以及余額情況。
也就是說如果出現保險代償這種征信記錄意味著你的逾期時間是比較長，基本上最少在80天以上，這種逾期記錄是比較嚴重的，跟黑名單沒有什么區別。一旦征信報告上出現保險代償的記錄，不管你去申請貸款還是信用卡，或者是房貸等等，基本上都會被拒絕，所以出現保險代償的征信記錄還是非常嚴重的。
事實上保險代償雖然情況比較嚴重，但只要大家采取合理的處理方式，還是有機會消除這種不良影響。
最簡單的方式是把欠金融機構的貸款全部還清，這里的欠款包括本金，利息，違約金等各種費用，只要大家把這些費用一次性還清之后，那從還清之日那天開始計算，5年之后這筆不良征信就會消除。
但是如果出現保險代償之后，大家一直沒有還這筆錢，那這筆不良征信就會一直伴隨著大家，直到大家結清所有欠款5年之后為止。