一.
我發現國人都有這樣的心理,一個東西剛出來的時候可能買的人不多,一旦聽說絕版了,再也買不到了,一定會蜂擁而至.
比如買包,買車,還有買保險
去年百年人壽搞了一款重疾賠付5次的守衛者一號,當時我琢磨著,人一生得5次大病的概率還是很低很低的,就沒給大家推薦..
結果2月停售的時候,遭到了很多老鐵的埋怨,吐槽我為啥不早點通知,讓大家錯過了占大便宜的機會
后來我才明白,原來大家更看重的是它身故賠保額——
如果保障期內不得大病,即便是自然死亡也能拿到錢.滿足了很多人對保險“有病管病,沒病返錢”的需求.
自從守衛者1號夭折后,多次賠付市場消停了兩個月,這次突然來了個狠角色:守衛者2號
這熱度蹭的也是沒sei了,不過看完條款后,我覺得這個“2”叫的還算名副其實..
在保障這塊,確實做到了加量不加價,只不過東家換成了最近勢頭很猛的復興聯合.
其實,「守衛者2號」的大名叫「備哆分一號」,雞賊的復星,預熱期先蹭百年熱度,等正式上線了搞一個自己的名字,生怕客戶被搶去
今天紫霞就來測評下這個新寵.
二.
我把目前市面上幾款高性價比的多次賠付產品放在一起,做了個對比.
簡單介紹下備哆分1號,保——
輕癥,不分組賠3次,每次30%保額,;
中癥,不分組賠2次,每次50%保額,;
重疾,分6組賠6次,保額遞增,第1次100%,第2次110%,第3-6次120%,市面上第一款重疾保額遞增的產品.
如果沒患重疾,身故/全殘/疾病終末期,賠保額.
大白話,有病管病,沒得大病身故賠保額,如果選擇保終身,相當于一輩子必賠一次,類似返還型.
……
乍一看,備哆分比守衛者少了10種輕癥,賠付比例也不高,但其實復星把部分輕癥直接升級成了中癥,保額直接提高到了50%.
這就過分了,人家當作輕癥賠,你當作中癥賠,老鐵,不給活路啊.
而且它還新增了其他高發中癥.
值得一提的是,備哆分把常見且高發的25種重疾中的6種,直接增加了高發重疾的中癥狀態,同時保留對應的高發輕癥.
意思就是,同一種疾病由輕到中,最后到重,加一塊能賠180%.
舉個🌰.
隔壁老王買了備哆分,保額50萬,過兩年得了輕微腦中風,賠了50萬*30%=15萬,后續保費免掉了,保障繼續.
之后病情發展,符合中度腦中風后遺癥的狀態,賠了一次中癥,25萬.
然而沒多久,已經悲慘至極的老王發現,腦中風竟然達到了重疾要求的,又賠了50萬.
就這樣,老王只花了一兩萬,一共拿到了90萬賠付.
老王是真慘...一定是人生的打開方式不對.
不過說實在的,這真的是我見過最良心和負責的中癥了.
尤其對于心腦血管這類五年內復發率高達42%的疾病,支持遞進賠付,感覺撿了個大便宜.
而且,它對乙肝患者特別友好.
即使你有小三陽或單純的乙肝病毒攜帶,只要近半年內肝功能、肝臟B超檢查未見異常,智能核保后可以正常承保.
不用加錢,也不會被除外.
三.
優點嘮完了,看看bug吧.
我這個女人啊,就喜歡錙銖必較
首先,備哆分對于40周歲以上的朋友不太友好,有保額限制.
而且,這個投保規則截止到今年7月31日前,之后變成啥樣就看復星臉色了.
我覺得可能會像星悅一樣,變相漲價吧,這可是他家一貫的套路..
還有一點,它的等待期為180天,相比康惠保旗艦版長了90天.
但是,如果等待期內患輕癥或中癥,不影響重疾和其他輕癥,中癥的保障.
算是丟了芝麻,撿了個西瓜吧,蠻人性化的.
……
總之,如果想買身故也賠保額的重疾險,備哆分1號,是目前的最優解.
但前提是,要看你預算多少.
紫霞還是那句話,大家一定要先把重疾保額做足,起碼50萬.
然后再考慮是否保到終身,掛了賠不賠保額,是否多次賠付,這些錦上添花的附加項.