平安智悅?cè)松瞧桨踩藟垆N售的一款萬能險(xiǎn)。

我們先來看看什么是萬能險(xiǎn)，雖然這類保險(xiǎn)的名字是“萬能”，但并不意味著它無所不能。

萬能險(xiǎn)和分紅險(xiǎn)、投連險(xiǎn)一樣，是投資型保險(xiǎn)，它和其他兩類保險(xiǎn)相比，最大的特點(diǎn)是靈活，當(dāng)然，可能最大的缺點(diǎn)也是靈活。

萬能險(xiǎn)和分紅型養(yǎng)老險(xiǎn)相似，這類保險(xiǎn)產(chǎn)品的收益也分為兩部分：一部分是保底利率，該部分是確定的，另一部分為投資收益是不確定的。

投保人所繳納的保費(fèi)在扣除“初始費(fèi)用”和“保障成本”后進(jìn)入個(gè)人賬戶，由保險(xiǎn)公司進(jìn)行投資，這部分有1.5%-3.5%左右的保證收益。除此之外，可能還有不確定的額外收益。目前市場上的平均水平在4%左右，最好的產(chǎn)品曾經(jīng)達(dá)到7%-8%。但是這個(gè)水平，是隨市場行情變化的。

對投資者來說，最有所保障的其實(shí)是保證收益部分。但是保證收益部分也是會經(jīng)常變化的，比如不久前利率放開時(shí)很多公司給出了3%-3.5%的保證利率，但現(xiàn)在普遍在2.5%左右了。

因此，可以看出，萬能險(xiǎn)的特點(diǎn)是下有保底利率，上不封頂。所以，投資者可以不用擔(dān)心，長期看，萬能險(xiǎn)不但不會虧，反而還有一定的收益。

但是，這個(gè)前提是“長期”。在某些特定的情況下，萬能險(xiǎn)也是會“虧”的。比如剛剛投保，很快就提前就退保了。前期萬能險(xiǎn)會扣除初始費(fèi)用，因此，早期退保，可能會拿不回本金。

保險(xiǎn)是一個(gè)超長期投資，希望大家在投保之前仔細(xì)了解產(chǎn)品，一旦選擇，就不要左右搖擺。最好的投資，其實(shí)是堅(jiān)定持有。

另外多說一句，保險(xiǎn)不是發(fā)大財(cái)?shù)墓ぞ撸蠹覒?yīng)該首先看中他的保障功能，而不是投資屬性。