一．

不出所料，昨天紫霞又被太保的代理人噴了。

不在泥潭里和豬摔跤，摔不動(dòng)，我太瘦。

翻了翻留言，我發(fā)現(xiàn)后臺(tái)被金佑人生和平安福坑的老鐵還真不少。

而且很多都是經(jīng)過(guò)親戚，朋友，同學(xué)介紹買的。

賣你一個(gè)還不罷休，非要給你搭配個(gè)組合，一年保費(fèi)要五六萬(wàn)。

美名其曰，“儲(chǔ)蓄型保險(xiǎn)雖然保費(fèi)貴，但是保障高啊，你既想少花錢，又想要高保額，只能買一年一保的產(chǎn)品了。”

“千萬(wàn)別信網(wǎng)上那些小公司啊，理賠不靠譜，產(chǎn)品再便宜，出險(xiǎn)不賠錢也是白搭啊。”

這是紫霞聽(tīng)過(guò)最大的笑話，也是代理人最常說(shuō)的瞎話。

有些代理人要賺錢，很多時(shí)候不得不說(shuō)瞎話，說(shuō)多了，可能自己都當(dāng)真了。

這大概就跟傳銷洗腦一樣吧。

然而，礙于面子的你還不好意思不買。。。

你問(wèn)我怎么解決這個(gè)問(wèn)題？

不和熟人做生意，是我的原則。

有空的話建議老鐵們用好百度，知乎和各種自媒體多學(xué)習(xí)。

網(wǎng)上的信息更透明，能爆款的一般都不會(huì)太差，貨比三家后再下手，不會(huì)錯(cuò)到哪里去。

二．

紫霞先給大家揭穿代理人的第一個(gè)謊話，這也是大家最擔(dān)心的問(wèn)題：

網(wǎng)上買的小保險(xiǎn)公司的產(chǎn)品，理賠會(huì)不會(huì)很麻煩？

很多朋友會(huì)有誤解：認(rèn)為線下買保險(xiǎn)，理賠更靠譜，出險(xiǎn)了找代理人就行。

其實(shí)不然。

保險(xiǎn)公司有專門的理賠部門。

保險(xiǎn)代理人屬于銷售部門，只能提供一些理賠指引，根本不會(huì)參與理賠審核和支付的過(guò)程。

更何況，你能保證出險(xiǎn)后，還能找到他人么？

另外，我不只一次的說(shuō)過(guò)，保險(xiǎn)公司成立條件非常嚴(yán)格，牌照也不是隨隨便便能拿到，比銀行的門檻還高。

平時(shí)大家口中的小保險(xiǎn)公司，可能是成立時(shí)間不久，傳播度不高而已。

但不代表不靠譜，因?yàn)闊o(wú)論保險(xiǎn)公司大小，都受銀保監(jiān)會(huì)監(jiān)管，理賠是保險(xiǎn)公司必須履行的義務(wù)。

至于理賠麻不麻煩，和保險(xiǎn)公司大小沒(méi)有直接關(guān)系。

只要你購(gòu)買保險(xiǎn)前閱讀了投保須知、免責(zé)條款，保障內(nèi)容。符合健康告知，資料齊全，理賠就不難。

否則，任何公司理賠都難。

更何況，線上買保險(xiǎn)，不符合健康告知，你就買不了。

不會(huì)有人在旁邊，說(shuō)有兩年抗辨條款，讓你隱瞞健康告知，瞎給你承諾。

承諾，不過(guò)因?yàn)闆](méi)把握。

喜歡承諾的男人，往往是渣男。

總結(jié)一句話，理賠快慢，麻不麻煩，和保險(xiǎn)公司大小真沒(méi)關(guān)系。

三.

再看第二個(gè)：

“消費(fèi)型重疾只能交一年保一年，只有返還型，才能長(zhǎng)交長(zhǎng)保。”

真是這樣么？

大家要記?。合M(fèi)型保險(xiǎn)，也可以保長(zhǎng)期，或者終身。

消費(fèi)型和終身型，是從兩個(gè)不同維度對(duì)保險(xiǎn)進(jìn)行分類，不沖突。

從保障時(shí)間長(zhǎng)短來(lái)看，保險(xiǎn)分為短期險(xiǎn)和長(zhǎng)期險(xiǎn)。

短期險(xiǎn)，幾乎是一年期保險(xiǎn)。買一年，保一年，第二年要續(xù)保。

對(duì)于醫(yī)療險(xiǎn)和短期重疾險(xiǎn)來(lái)說(shuō)，一般采用自然費(fèi)率，保費(fèi)隨著年齡的增加而增加。

年輕的時(shí)候身體好，保費(fèi)便宜，但是年紀(jì)一年比一年大了，身體不如以前了，保險(xiǎn)公司要承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)也變大，自然價(jià)格也就變高了。

如果產(chǎn)品停售，你買不到了，也沒(méi)轍。

所以，短期健康險(xiǎn)只能做為短期保障。

長(zhǎng)期險(xiǎn)，分定期型和終身型，定期一般能保到七八十歲。

長(zhǎng)期險(xiǎn)采用的是均衡費(fèi)率，就是每年交的錢一樣—

不會(huì)因?yàn)槟隳挲g變大，身體變差，產(chǎn)品下架而影響保費(fèi)價(jià)格。

你可以自主選擇保到多少歲，繳費(fèi)多少年。

另外， 從保費(fèi)是否返還來(lái)看，保險(xiǎn)也分為消費(fèi)型和返還型。

拿保終身的重疾險(xiǎn)來(lái)說(shuō)。

老王買了消費(fèi)型重疾，一輩子都沒(méi)患重疾，那就不賠錢，到期也不返本。

返還型重疾，有儲(chǔ)蓄功能，會(huì)約定到了多少歲，如果沒(méi)生病還健康的活著，就按返還一定保費(fèi)。

不過(guò)，現(xiàn)在互聯(lián)網(wǎng)的重疾險(xiǎn)還是很人性的 ，有些產(chǎn)品身故會(huì)返還現(xiàn)金價(jià)值，比如康惠保。

還有一些多次賠付重疾險(xiǎn)，帶有身故責(zé)任，比如哆啦A保。

要么重疾，要么身故，總會(huì)賠償一次保額。大家也可以把它理解成返還型的。

之前紫霞寫(xiě)過(guò)一期返還型重疾和消費(fèi)型重疾對(duì)比，后臺(tái)回復(fù)：返還型 就能看到。

所以嘍，如果有人和你說(shuō)，消費(fèi)型重疾只能保一年，返還型才能保終身，一定要小心，他們連最基本的保險(xiǎn)概念還沒(méi)搞清楚...

......

每次只要說(shuō)到保險(xiǎn)，總會(huì)有老鐵顧慮這兩個(gè)問(wèn)題。

其實(shí)之前紫霞都寫(xiě)過(guò)，今天算是給大家復(fù)習(xí)了一遍。

至于我昨天我提到的康樂(lè)，留言區(qū)一個(gè)朋友質(zhì)疑我，你給自己買了么？就推薦給大家。

實(shí)話講，我買的是康惠保，單身狗不能享受康樂(lè)的夫妻互保功能，等結(jié)婚后再配置。

每個(gè)人的需求不同，身體情況和經(jīng)濟(jì)收入也不同。不能一概而論。

所以我也會(huì)寫(xiě)一些，自己沒(méi)有買，但性價(jià)比不錯(cuò)的產(chǎn)品。

比如支持夫妻互保的康樂(lè)一生，或者最高保額200萬(wàn)的少兒重疾險(xiǎn)。

測(cè)評(píng)險(xiǎn)種的確是個(gè)費(fèi)力氣的良心活兒，而且很容易得罪人，尤其是保險(xiǎn)代理人。