銀行儲蓄和養(yǎng)老儲蓄還是有區(qū)別的，養(yǎng)老屬于未來現(xiàn)金流規(guī)劃，而銀行存款算是固定收益理財

如果你想存一筆養(yǎng)老錢，可以選擇兩種方式，第一種就是銀行儲蓄，第二種就是養(yǎng)老保險

如果選擇銀行存款來實現(xiàn)養(yǎng)老規(guī)劃，那么養(yǎng)老金重在本金保障，適度收益原則，避免冒險投資，追求的不是高收益，而是安全性第一，那么銀行存款定存或者大額存單，能夠達到的利息在4-5%。這個屬于保本原則下的固定收益水平。對于中產(chǎn)來說，一般選擇按月付息大額存單來做養(yǎng)老金規(guī)劃，比如存100萬做大額存單，按月付息的，每年利息4-5萬，每月利息4000左右，也是一二線城市養(yǎng)老金的平均水平線了。

第二種養(yǎng)老規(guī)劃方式就是通過社保和商業(yè)養(yǎng)老保險，兩者都是強制儲蓄的模式，規(guī)劃未來養(yǎng)老金，但前者是社會福利制度，后者是商業(yè)利益合同。

一般普通家庭的養(yǎng)老規(guī)劃都是通過社保實現(xiàn)的，解決基本的醫(yī)療保障和養(yǎng)老現(xiàn)金流規(guī)劃，有基本的醫(yī)療和養(yǎng)老保險，涵蓋5險的保障，保險的形式儲備養(yǎng)老金，可以避免資金被中途消耗，強制儲蓄，社保需要繳費滿15年然后退休實現(xiàn)每月領(lǐng)取養(yǎng)老金，而且社?；饡粩嗤顿Y運營，每年回報5-7%。使得我們的社保養(yǎng)老金會不斷增長，這也是養(yǎng)老金連續(xù)十六年上調(diào)的基礎(chǔ)。社?？梢哉f是成本最低，回報最高的養(yǎng)老投資，也是基礎(chǔ)的福利保障規(guī)劃

而商業(yè)養(yǎng)老保險則屬于升級補充，有余力的家庭才考慮，普通家庭社保養(yǎng)老為主，商業(yè)年金養(yǎng)老保險10年以上的現(xiàn)金流規(guī)劃才比較劃算，回報會接近3-4%的市場平均水平，中途退出會損失本金，所以要認真考慮安排。

綜上：養(yǎng)老的錢怎么規(guī)劃，買社保是最好的選擇，社保之外有余力可以選擇商業(yè)養(yǎng)老年金保險，如果不喜歡強制儲蓄，那配置基本的社保福利保障，加上大額存單做養(yǎng)老升級，也是一個不錯的養(yǎng)老組合