從你所說(shuō)的情況看，應(yīng)該是二手房的買賣，一手住房不會(huì)出現(xiàn)這樣的問(wèn)題。

與一手住房的買賣不同，二手住房的買賣相對(duì)更復(fù)雜，一手住房的購(gòu)買由于是與開發(fā)商購(gòu)買，而且涉及到的事情與開發(fā)商有關(guān)，所以處理起來(lái)相對(duì)簡(jiǎn)單。

但是二手住房則不同，涉及到購(gòu)買方、銷售方、中介（如果通過(guò)中介的話）、貸款銀行，更重要的是這幾方相互沒(méi)有任何制約關(guān)系，只有中介在其中起一定的制約作用，還要看你的這個(gè)中介是不是有職業(yè)良心。

關(guān)于房貸批了，戶過(guò)了，銀行不放款怎么辦？這個(gè)問(wèn)題。我們先看看二手住房買賣的流程。

如果有中介的話，一般情況下是銷售方與中介簽訂代理銷售協(xié)議，購(gòu)買方與住房中介簽訂代理購(gòu)買協(xié)議，購(gòu)買方與銷售方簽訂買賣協(xié)議，購(gòu)買方、銷售方和中介簽訂三方協(xié)議。然后購(gòu)買方交納一定比例如30%的保證金，購(gòu)買方以購(gòu)買協(xié)議向銀行申請(qǐng)貸款，銀行下達(dá)貸款通過(guò)審批通知，這就是上面說(shuō)的“房貸已經(jīng)批了”，購(gòu)買方和銷售方以及中介去房地產(chǎn)管理部門辦理過(guò)戶手續(xù)，過(guò)戶完成以后將房產(chǎn)證拿到銀行辦理抵押手續(xù)，這就是上面說(shuō)的“房子已經(jīng)過(guò)戶”，然后銀行發(fā)放貸款，（這里就是你說(shuō)的銀行沒(méi)有發(fā)放貸款），貸款直接發(fā)放到住房銷售方的銀行賬戶里，然后進(jìn)行住房移交，整個(gè)住房銷售購(gòu)買流程結(jié)束，皆大歡喜。當(dāng)然上面只是說(shuō)的大概流程，詳細(xì)的仍然有很多，如保證金比例、監(jiān)管時(shí)間、各種違約罰款措施、住房過(guò)戶時(shí)如何約定確保新的房產(chǎn)證在中介手里并去銀行抵押、住房上面的戶口什么時(shí)間遷出、住房上面是不是有學(xué)區(qū)房指標(biāo)等，這里就不再詳細(xì)敘述。

按照上面的流程，最后銀行沒(méi)有發(fā)放貸款，那么實(shí)際上整個(gè)銷售購(gòu)買流程并沒(méi)有結(jié)束，這個(gè)時(shí)候?qū)嶋H上大家都處于一種游離狀態(tài)：作為中介沒(méi)有最終完成銷售、銷售房法律上已經(jīng)失去了住房的所有權(quán)但沒(méi)有拿到錢，購(gòu)買方雖然法律上拿到了房產(chǎn)證但是沒(méi)有真正屬于自己，很多后續(xù)工作沒(méi)有完成，住房不能移交使用權(quán)并不屬于自己。

那么，房貸批了，戶過(guò)了，銀行不放款怎么辦呢？主要是看你是哪一方？

如果你是銷售方，那么你需要采取的措施是：

第一如果是一定的時(shí)間內(nèi)銀行沒(méi)有放款是可以理解的，畢竟所有的貸款都需要流程。

一般情況下住房中介會(huì)告訴你15—30個(gè)工作日可以發(fā)放貸款，雖然有的銀行3個(gè)工作日就可以發(fā)放，但現(xiàn)實(shí)情況可能要比這慢，因此如果是一到兩個(gè)月都是正常的，不要著急。

第二，如果是貸款人本身出現(xiàn)了問(wèn)題要督促購(gòu)買人盡快申請(qǐng)貸款

如果是貸款人本身的原因貸款出現(xiàn)了問(wèn)題，那么就要督促貸款人想其它的辦法進(jìn)行貸款，比如另找一家銀行或者同時(shí)申請(qǐng)幾家貸款機(jī)構(gòu)，以盡快確保貸款到位。

第三是最重要的，要確保銀行的使用權(quán)在你的手里

你千萬(wàn)不要移交住房、并確保不能讓購(gòu)買者入住，你可以與物業(yè)打招呼，告訴物業(yè)雖然自己的住房已經(jīng)銷售但并沒(méi)有完成銷售，沒(méi)有自己的允許任何人不得入住等。

第四是如果最終對(duì)方仍然沒(méi)有能夠獲得貸款，那么可以要求將住房產(chǎn)權(quán)重新過(guò)戶回來(lái)。當(dāng)然如果對(duì)方違約可以在首付款里扣款。

如果你是住房購(gòu)買人即貸款申請(qǐng)人，那么就要看是什么原因銀行不發(fā)放貸款，盡快發(fā)放貸款實(shí)現(xiàn)入住是你的目標(biāo)，同時(shí)也減少各種違約的可能：

第一，要了解清楚銀行不放貸款的根本原因是什么？

只有知道不放款的原因才能知道如何處理？是二次否決了你的貸款申請(qǐng)，還是由于各種客觀原因和主觀原因臨時(shí)不能發(fā)放貸款？這有根本的區(qū)別。

第二，如果是銀行否決了你的貸款，那么就要了解否決的原因？

雖然說(shuō)前面已經(jīng)通過(guò)了審批，但是如果遇到一些情況變化，如銀行發(fā)現(xiàn)了你的收入情況變化、你的信用卡或者其它貸款產(chǎn)生了逾期、你在一些互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)增加了貸款等，那么你應(yīng)該及時(shí)進(jìn)行彌補(bǔ)如歸還互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)的貸款、趕緊歸還貸款或者信用卡的逾期并向銀行做出合理的解釋，如果銀行能夠同意你的解釋則仍然可能會(huì)同意給你貸款發(fā)放，如果銀行仍然不同意你只好再尋找其它銀行申請(qǐng)貸款。記住：在貸款發(fā)放前你的信用狀況不能有任何惡化的跡象，這一點(diǎn)往往被很多人忽略，覺(jué)得銀行已經(jīng)同意貸款了，但是在沒(méi)有發(fā)放前銀行仍然會(huì)密切關(guān)注你的信用狀況，即使發(fā)放了貸款如果銀行覺(jué)得你的信用狀況惡化，也會(huì)要求你提前還款。

第三，如果是遇到銀行貸款發(fā)放需要流程，那么很正常

銀行貸款發(fā)放需要一定的時(shí)限，雖然說(shuō)快的話3個(gè)工作日就可以發(fā)放，但一般情況下也需要15個(gè)工作日，慢的話可能要一個(gè)多月都是正常的，如果是這種情況那么不要著急，耐心等待并向銷售方作出解釋。

如果遇到銀行貸款額度緊張或者暫時(shí)沒(méi)有貸款額度，那么也只能要求銀行盡快想辦法，如果有額度及時(shí)投放。

第四，如果是銀行遇到一些政策調(diào)整和管理調(diào)整，則建議接受新的貸款政策

住房貸款是一個(gè)政策性很強(qiáng)的貸款項(xiàng)目，各種調(diào)控政策和措施很多，如有的貸款利率上調(diào)，如果遇到這樣的情況建議你接受新的貸款利率，雖然比以前的貸款成本增加了，但是這也是沒(méi)有辦法的事情，畢竟銀行是以發(fā)放當(dāng)天的利率政策來(lái)執(zhí)行的，不會(huì)以貸款審批的政策執(zhí)行。

購(gòu)買住房是一個(gè)特別高興的事情，但是購(gòu)買的過(guò)程卻有很多的不確定性，有的是自己能夠克服的，有的則自己克服不了，比如貸款不發(fā)放就是一個(gè)大問(wèn)題，更重要的是管理好自己的信用，了解自己的情況并及時(shí)處理，以防止出現(xiàn)意外的情況發(fā)生。