對于房貸，一直以來的主張都是盡可能多貸，時間也是盡可能往長了貸。特別是像本題所說的貸款利率是4.655%，這就更沒有提前還貸的必要了。

1、長期貸款不能只看利息

在前些年買房之初的想法也是想盡可能少貸、盡可能提前還。后來和一些銀行的朋友、房產中介等人溝通，才發現這種想法其實很吃虧。也許我們現在沒有更好的投資渠道讓我們手里的錢增值幅度大于貸款利息，所以看起來手里有錢不提前還款似乎吃虧了。但實際上并不是這樣的，我們手里的錢是可以用來保障我們生活的，誰也無法保證在生活中不遇到一些突發事件，當遇到一些什么事情需要用到錢而手里沒錢時，是很難辦的。所以手里留些現金是非常有必要的。

其次，除了利率以外，我們還應該看到這么多年通貨膨脹給我們帶來的貨幣減值。只要通貨膨脹一直持續，這種貨幣的減值就不可避免，而對于我們來說，應對通貨膨脹最好的方式只有兩種：少持現金；多貸款。或者我們現在一個月收入5000塊錢，但10年以后你一個月還只收入5000塊錢么？如果說10年后收入多少錢不好預估，我們可以考慮一下10年前自己一個月收入多少，與現在相比，是持平還是有所增長？

大概率事件是工資都有一定幅度上漲，可能很多人沒覺得與10年前的購買力有所增加，甚至工資漲幅小的還會覺得不如10年前掙的少時購買力強。這是對的，工資上漲帶來的并不一定是生活水平的提高，也有可能是生活水平的下降，因為通貨膨脹率如果超過工資漲幅，其實相當于你的工資下降了。

同樣的道理，通貨膨脹同樣會帶來負債的縮水。10年前你欠了別人10萬塊錢，現在你欠別人10萬塊錢，哪個時候還款壓力更大？

一般情況下都得是10年前還款壓力大吧？

你是不是會擔心，如果未來10年沒有通貨膨脹了，甚至通貨緊縮了，那貸款不就變得更多了？

理論上是這樣的，但通貨緊縮要比通貨膨脹對國家經濟影響更大，所以不管國內還是國外，很難見到哪個國家或地區通貨緊縮，以至于現在全世界都沒有專門研究通貨緊縮的經濟學家。