買銀行理財產品

你這個利率太優惠了，是在基準利率的基礎之上享受了9折優惠，你應該是在2016年左右的時候買的房子吧？當時還是去庫存的早期階段，屬于利率打折促銷階段，后面2年買的人都是上浮限購的。你很幸運，這么幸運的事情就不要丟掉了。是否提前還款主要從三個方面來評價，利率高低、分期方式、違約成本。

1、房貸利率高低

房貸利率高低如何評價，要和市場上的投資理財收益做比較，這里的投資理財主要是指銀行的投資理財產品，而非市面上的P2P產品，那些產品現在也是8%以上的年化收益率，從前都是10%以上，甚至更高，但是風險比較大，從安徽e租寶、上海的中晉、最近東莞的團貸網都說明這種投資理財產品風險比較高，本金搭上都有可能，所以我們取銀行的投資理財收益為標準。

銀行的理財產品的收益率超過4.41%的產品很多，做這個理財不難，而投資理財的收益率和你房貸利率直接的差額就是你的收益。如果這個差額是1%，那么50萬一年的收益也有5000元。

2、分期方式

目前房貸有兩個分期方式，常用的是等額本息，也就是每個月的月供是一樣的，他的優點就是前期的壓力會比較小，劣勢就是利息會比較多，尤其是前期償還的主要是利息，以50萬房貸，30年期限，利率4.41%來舉例：利息總額是40萬，月供是2506元，剛開始的月供中主要是利息，利息占了月供的74%，這種現象要持續到172個月以后，也就是14年以后月供中的本金才會大于利息。所以你如果是等額本息的分期方式，那么你已經償還好幾年了，那么你提前償還是劃不來的。

第二種方式就是等額本金，這種償還方式是每個月的本金是一樣的，也就是總貸款額度50萬除以360個月，這是每個月的本金，因為這種還款方式相比等額本息還款方式本金在前面還了較多，所以利息就少了，30年的總利息是33萬，相比等額本息的40萬少了7萬元利息。占到貸款總額的14%。從第89個月開始利息就比本金少了，這是時間也是大大少于第一種方式的172個月。這種方式的優點是總利息少，缺點是剛開始的月供會比較高，所以前期的壓力會比較大。

3、看違約成本

提前還款銀行一般會收入一定的違約金，一般是1%左右，具體還是要看當地的銀行政策，要具體咨詢當地的銀行。

你的利率只有4.41%，這個是比較優惠的，作為個人要想獲得如此“廉價”的資金，這輩子都沒有幾次機會，而且是這么大數額的。當然這個還是取決于你的投資理財能力，如果就只有投資銀行定期，或者余額寶的水平，也不愿意去學習和了解更多的一些方式，提前還款也沒什么，畢竟比起這種精打細算，不糾結的自然的生活狀態也是種享受，這是種精神收益。