對于當(dāng)下的購房者來說，最頭疼的反而不是房價(jià)，而是房貸利率了。房價(jià)處于穩(wěn)定的狀態(tài)，更無法改變，而房貸利率的支出和變動(dòng)，則充滿的了壓力和不確定性。

無論是從全國還是從鄭州本地來看，房貸利率近一年以來，一直呈現(xiàn)上浮，一路攀升的趨勢。那么在這種情況下，剛需人群該如何應(yīng)對呢？

首先，我們來具體看一下房貸利率的走勢及形成該態(tài)勢的原因所在。

在這波房貸利率漲勢開始之前，鄭州大部分的購房者還能享受到房貸利率9折的優(yōu)惠，隨著全國樓市調(diào)控手段和政策的加嚴(yán)，除了行政手段之外，用金融手段牽制過快發(fā)展的樓市和房價(jià)也被提上日程，首先行動(dòng)的就是首套房房貸利率上浮25%，到2018年5月全國首套房貸款平均利率為5.60%，相當(dāng)于基準(zhǔn)利率1.143倍，到目前為止，在全國重點(diǎn)監(jiān)測的城市中，首套房平均利率最低為上海的5.15%，最高為鄭州的6.03%。

鄭州在房價(jià)漲幅遙遙領(lǐng)先全國其他城市之后，又再次迎來了房貸利率首次突破6%，連續(xù)11個(gè)月領(lǐng)先全國其他城市的新氣象。

這對鄭州市民來說是個(gè)不小的打擊，尤其是對沒有房的剛需來說，不僅面臨著史上最高的房價(jià)，還要承擔(dān)史上最高的房貸利率和利息。

具體壓力有多大，其實(shí)這筆賬很多人都算過，我們簡單給的大家列舉一組數(shù)據(jù)，見證一下時(shí)代給予的尷尬境地：

以早年的基準(zhǔn)利率為4.9%計(jì)算，若一套房總價(jià)100萬元，首付30%，貸款70萬元，分30年采用等額本息還款來算。

利率上浮30%，每月需要多付650元，總利息達(dá)到87萬元，比基準(zhǔn)利率多付24萬元；

如果利率上浮20%、15%、10%，則利息分別需要多付16萬元、12萬元和8萬元。

平白無故支付的錢，都需要自己一個(gè)月一個(gè)月像割肉般，去償還。

那么，在這種情況，未來鄭州的房貸利率有可能下調(diào)嗎？

我們猜測，近一兩年繼續(xù)上浮或者保持這樣的水平會(huì)是大概率事件，理由有3點(diǎn)：

1、前一波房貸的支出，讓銀行需要對自己的客戶進(jìn)行一個(gè)資質(zhì)的篩選，保證優(yōu)質(zhì)客戶和優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)。對于銀行來說，最有效的做法是提高門檻，即繼續(xù)保持相對較高的房貸利率。倒不是說銀行愿意這么做，畢竟在求質(zhì)和求量中間，銀行只能選擇其一。

2、即使在調(diào)控形勢嚴(yán)峻的情況下，樓市的熱度依舊沒有太大的消退，或者說，市場的房貸需求還是十分旺盛的。對銀行的放款額度和資金提出了更高的需求。房貸利率的提高，對銀行來說，沒有什么損失。

3、政策導(dǎo)向很明確，未來依舊是加緊的調(diào)控的時(shí)期。既然如此，金融手段當(dāng)然也不會(huì)就那么簡單的放松。雖然要保證剛需們的購房需求，但抑制房價(jià)上漲和炒房客的肆虐也是當(dāng)下很重要的任務(wù)。

在這種房貸利率一路攀升的情況下，剛需該掉頭離開樓市或者放緩購房的腳步嗎？

很多人都會(huì)說，對剛需而言，買房是早晚的事，早買晚買都要買，未來的房價(jià)絕對比現(xiàn)在貴，如果你是因?yàn)榈纫粋€(gè)房貸利率的下調(diào)，這個(gè)希望著實(shí)渺茫。因?yàn)槟愕鹊降幕蛟S是下調(diào)房貸利率之后新一波上漲的房價(jià)，在購房成本的支出上，或許你沒有多少變化，但對于生活來說，你耽誤的時(shí)間不是金錢所能置換的。

有多少購房者迎難而上，就有多少購房者退縮不前，這在樓市上是很正常的一種心理反應(yīng)，就像很多人看到別人因?yàn)榉孔咏祪r(jià)去打鬧售樓部一樣，覺得自己再等等去買房，一定會(huì)更加信心滿滿，殊不知，那些打鬧售樓部的人是否會(huì)得到合理的解釋和應(yīng)有的回報(bào)。畢竟，行業(yè)人知道的內(nèi)幕更多的是變相降價(jià)和降價(jià)降標(biāo)準(zhǔn)的操作。

對于買房這件事，房價(jià)讓你傷不起，房貸更讓你傷不起，但真正的智者，早在十年前就明白，早下手為強(qiáng)。樓市這事，雖然玄幻，但終究是有規(guī)律可循的，我們說過太多它背后的支撐，在此也不想再次一一贅述，只想表達(dá)一句：想買房的早就買了，裝睡的人，永遠(yuǎn)也叫不醒。

最終，我們需要明白的是：

房貸利率上浮對國家來說，是調(diào)控樓市，穩(wěn)定樓市的一項(xiàng)政策；

對銀行來說，是增加收益，防范風(fēng)險(xiǎn)的有效手段；

對房企來說，總有購房者來承接這些成本；

對購房者來說，除了多掏錢，再?zèng)]有別的影響了。

如果有朝一日，房貸利率不上浮了，可能就是房價(jià)反彈回歸的時(shí)刻。無辜的韭菜們，總得在房價(jià)和房貸中間選擇一個(gè)。