把錢放到保險公司，是最“保險”的一件事情了。但是我們要搞清楚一件事情，把錢存到保險公司，并不是“存錢”。

很多人把購買養老保險看成是一種個人存錢的行為，這種想法真是大錯特錯了。

養老保險是一種保險，保障的目的不是錢，而是以我們生命存續為支付條件一種保險。

我們繳納的錢叫保險費，領取的待遇養老金。比如說我們國家的社會養老保險包括城鎮職工基本養老保險和城鄉居民養老保險兩大類。

（1）城鎮職工基本養老保險繳費錢數是按照繳費基數乘以繳費比例確定的。繳費基數設有上下限，一般是60%~300%的社會平均工資。養老金計算也跟社會平均工資相關。比如說按照100%基數繳費12個月，退休可以領取1%的退休上年度社會平均工資的基礎養老金，能夠有效的實現保值增值。

另外，還有個人賬戶養老金。養老保險每繳費一個月，按照繳費基數的8%劃入個人賬戶。個人賬戶里的錢數相當于自己給自己積攢的養老金。退休時，個人賬戶養老金等于個人賬戶余額除以退休年齡確定的計發月數。個人賬戶里的余額，如果沒有領取完畢，可以有繼承人繼承。所以個人賬戶相當于自己給自己存的錢，但是領取條件只能是到達退休年齡后按月領取。

如果參保人去世了，還可以將個人賬戶的余額予以繼承。另外，還有喪葬費和撫恤金等待遇。

退休以后，養老金會根據社會平均工資增長和物價增長情況每年適時調整，2018~2020年的調整幅度一直保持在5%左右。

（2）城鄉居民養老保險的繳費是國家設定的檔次。繳費檔次一般從100元到幾千元不等，個人自由選擇。幾乎所有人都能找到適合自己收入的繳費檔次。即使是低保群眾，也有國家給代繳個人部分。

個人繳納的錢數全部進入個人賬戶，跟職工養老保險個人賬戶一樣，如果沒有領取完可以繼承。也就是說，這種保險永遠不會虧本。

實際上進入個人賬戶的錢數，除了個人繳納部分，國家還會給予一定的補貼，失業農民還可以享受到集體補助。共同形成個人賬戶的余額。

退休后領取的基礎養老金待遇是由國家財政予以補貼的。對于國家財政收入有限，相應地保障水平并不高，全國最低水平目前是93元每月。所以，我們可以將城鄉居民養老保險稱之為福利養老保險。

（3）商業養老保險繳費屬于個人自主行為。商業保險公司根據人均預期壽命進行精算，在確保有利可圖而且不會虧本的情況下，設計出這樣的養老保險產品。

養老型的保險產品不允許終止，即使商業保險公司破產，也應當有新的保險公司接手。因此，國家對于保險行業也有嚴格的監管。

商業養老保險，主要是從個人繳納的保險費中預留出一部分，由保險公司投資理財保障參保人的待遇。個人繳納的保險費還要支付商業保險公司的管理經費、保險代理人的傭金等等成本。一般來說，保險公司不是福利機構，不會像國家一樣調整養老金或者保障個人不虧本。

商業保險公司畢竟是一種商業行為，一般也可以約定雙方解除保險合同。不過所退還的錢數一般是保單的現金價值，也就是說保險公司扣除各種手續費以后，留存的部分。

可以說，參加養老保險肯定是非常安全的。但是相應的投入只會形成我們未來的待遇，如果我們中途想毀約，要么不行，要么會虧本的。