我們的醫(yī)保分為兩種類(lèi)型，一種是職工醫(yī)保，一種是城鄉(xiāng)居民醫(yī)保，新農(nóng)合，居民醫(yī)保，農(nóng)村醫(yī)保都統(tǒng)一為城鄉(xiāng)居民醫(yī)保了。形成以職工醫(yī)保為主體，城鄉(xiāng)居民醫(yī)保為輔助的保障體系，匹配不同群體，實(shí)現(xiàn)全民醫(yī)保的覆蓋。
首先，在醫(yī)保保障中，我們可以把醫(yī)保分為兩個(gè)賬戶，一個(gè)是統(tǒng)籌報(bào)銷(xiāo)賬戶，一個(gè)是個(gè)人醫(yī)保賬戶，或者說(shuō)是企業(yè)賬戶和個(gè)人賬戶的分別，職工醫(yī)保包含統(tǒng)籌和個(gè)人賬戶，而居民醫(yī)保只有報(bào)銷(xiāo)統(tǒng)籌賬戶，沒(méi)有個(gè)人賬戶。而且職工醫(yī)保的賬戶還有檔次之分，匹配不同醫(yī)療資源和服務(wù)。
職工醫(yī)保個(gè)人賬戶和企業(yè)賬戶是怎么劃分的呢？一般我們是通過(guò)單位就業(yè)參與職工社保，獲得五險(xiǎn)的保障，而其中就有醫(yī)療保險(xiǎn)，通過(guò)企業(yè)和個(gè)人共同繳費(fèi)來(lái)實(shí)現(xiàn)社保醫(yī)保保障，而其中醫(yī)療保險(xiǎn)繳費(fèi)比例為8%，其中6%是企業(yè)繳納，并且進(jìn)入企業(yè)統(tǒng)籌醫(yī)保賬戶，而2%是個(gè)人繳納，進(jìn)入個(gè)人醫(yī)保賬戶累積，因此在職階段個(gè)人醫(yī)保賬戶的資金是通過(guò)時(shí)間不斷累積增長(zhǎng)的，而且醫(yī)保分為低，中，高三檔繳費(fèi)，選擇的繳費(fèi)檔次越高，在職期間積累的醫(yī)保賬戶資金越多。
其次，不同醫(yī)保賬戶有什么功能呢？我們的企業(yè)繳納的統(tǒng)籌醫(yī)保賬戶，累積的醫(yī)保資金是用來(lái)解決因病返貧的問(wèn)題的，也就是解決疾病和意外帶來(lái)的巨額醫(yī)療費(fèi)用支出問(wèn)題，把大額損失通過(guò)醫(yī)保統(tǒng)籌賬戶報(bào)銷(xiāo)，實(shí)現(xiàn)幫助個(gè)人和家庭轉(zhuǎn)移財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的目標(biāo)，安穩(wěn)生活，而個(gè)人醫(yī)保賬戶主要用于日常醫(yī)藥消費(fèi)支出，比如醫(yī)保個(gè)人賬戶的資金可以藥店刷卡消費(fèi)和門(mén)診支付等。不同賬戶有不同用途，而且這兩個(gè)賬戶除了具備消費(fèi)和報(bào)銷(xiāo)功能之外，也相當(dāng)于一個(gè)銀行金融賬戶，可以累積生息，不斷增長(zhǎng)，這部分醫(yī)保賬戶資金增長(zhǎng)，來(lái)自于社保基金的投資運(yùn)營(yíng)管理。
最后，我們的醫(yī)保賬戶是在職時(shí)候多，還是退休之后多呢？
其實(shí)在職醫(yī)保賬戶是一個(gè)動(dòng)態(tài)增長(zhǎng)的賬戶，這個(gè)期間作為參保群體，按月繳納保費(fèi)，醫(yī)保賬戶處于不斷增長(zhǎng)中，而且累積生息，個(gè)人醫(yī)保賬戶如果消費(fèi)比較多，則賬戶余額會(huì)變少，用完了就無(wú)法使用個(gè)人社保醫(yī)保賬戶消費(fèi)了。只剩下統(tǒng)籌醫(yī)保賬戶。
當(dāng)?shù)搅送诵菽挲g，也意味著醫(yī)保繳費(fèi)結(jié)束，在職期間醫(yī)保的積累和增長(zhǎng)達(dá)到一個(gè)高峰，而后退休生活開(kāi)始，隨著社保基理財(cái)序資管理帶來(lái)的回報(bào)，退休后醫(yī)保賬戶會(huì)繼續(xù)增長(zhǎng)，并且參保人可以獲得醫(yī)保賬戶的返還資金，退休時(shí)間越長(zhǎng)，年齡越大，醫(yī)保賬戶返還的資金就越多。
在醫(yī)保個(gè)人賬戶返還方面，一般35歲以下，返還比例為繳納醫(yī)保費(fèi)用的3%以下，35到45歲的，一般為3%左右，45到55歲的3-4%，退休以后為4%以上。年齡越大，返還的就越多，而且返還的資金會(huì)扣除部分，用于購(gòu)買(mǎi)大病醫(yī)保，提升退休群體的醫(yī)療保障水平，而且職工醫(yī)保的一個(gè)優(yōu)勢(shì)就是繳費(fèi)滿一定年限比如男性25女性20年，就可以獲得終身免費(fèi)醫(yī)保保障。不同地區(qū)年限要求不同。