保險公司推銷的各種險都很靠譜。但是我建議你謹慎購買，甚至是不購買。

我目前也在從事保險行業，為什么不輕易建議別人購買保險呢？其實，很簡單，因為在你不了解保險這個產品是解決什么問題的時候，你就可能對保險產生重大誤解，后續會極力厭惡并詆毀它。

雞湯文就不上了。就題主提的話題展開來說。

保險公司的理財險，到底是個什么東西？

保險公司的理財險，現在都叫年金險，叫什么不重要，重要的是這個保險產品是個什么東西。年金險就是我們先向保險公司繳納一定的保費，到約定的年限，再從保險公司按期領錢。雖然是保險，但不管治病救命，只管理財。

我一直建議普通人不要購買年金險，這是有原因的。年金險有兩大缺點：一是流動性太差，動輒鎖定期長達幾十年，一旦需要用錢，只能選擇退保、提前領取、保單貸款才能拿到錢，而且退保是要損失很多本金的，提前領取和保單貸款都不能把你交的錢拿回來。二是年金險收益相當之低，特別是頭幾年，一份年金險扣除初始費用后，現金價值能達到70%就不錯了，你試想，你購買10萬年金險，交進去就變成7萬，7萬來理財，通過利息收益來抹平3萬的初始費用，你覺得要幾年。

綜上所述，什么人適合購買年金險，是那種資金太多的人，需要分散投資來規避風險，需要把錢流給下一代，一時半會（至少是10年以上）不需要用錢的人是可以購買年金險的。反之，我是不建議普通人購買年金險，特別是追求理財收益的人，更不要碰保險公司的理財險，不然后期罵保險公司交6萬給5萬，可能就是你們。

追求理財收益，請遠離保險公司的年金理財型產品。

保險公司的意外險、疾病險適用場景是什么？

意外險，是指外來的、突發的、非本意的、非疾病的客觀事件為直接切單獨的原因致使身體受到的傷害。

字面意思就是你發生意外，保險公司賠償你經濟損失。意外發生的幾率很小，但不代表不會發生，所以，意外險的保險杠桿是很高的，幾十上百塊就可以有上百萬的保額。我個人建議意外險務必人手一份。

疾病險，故名思意就是跟什么健康掛鉤的保險。根據產品形態分為實報實銷的醫療險，定額賠付的重大疾病保險。這兩種產品我個人建議優先購買醫療險。

人吃五谷雜糧，有個大病小情的很正常，現在的醫院，都知道醫療費用是很高的，所以配置醫療險是相當有必要的。在購買商業醫療險之前，一定要購買國家層面的醫保。

因為，99%的醫療險費率、報銷規則都是跟國家醫保相掛鉤的。沒有醫保，就購買商業醫療險，就是本末倒置，而且，購買的費用高，報銷比例還低。

重大疾病保險，這個保險產品，主要作用就是用來應對人罹患重大疾病后的收入損失、醫療費用支出等。這個產品爭議也很大，好多人都說人都快死或者已經死了，都達不到你們所要求的理賠標準，是典型的騙子保險。事實上也確實是有這種情況發生的。

目前，重疾險，賠付最快爭議不大的就是癌癥這種比較容易理解的病種。諸如心梗、心臟之類的好多疾病都是要發展到一定階段才能賠付的，爭議確實很大，所以，建議謹慎購買，也可以用防癌險、百萬醫療險等產品進行適當替代。

總結

保險一定要買，但不能輕易購買。尤其是長期險，想好自己的現狀和需求，別看到別人再買，自己就跟風購買。買保險，一定要根據自己的繳費能力、現狀、需求購買，不然就是大夏天買件羽絨服，根本沒必要。