商業保險能避債嗎？理論上是可以的，畢竟保險屬于私人財產，是受到法律保護的。但是實際中，這個避債也僅僅局限于法律上。

你想要實現保險避債，首先需要做到的是有明確的受益人，因為一旦受益人明確了，那么這筆錢才能完好無損的到受益人的手上。如果受益人沒有明確，那么倘若被保人去世，這筆錢就變成了遺產，而遺產是需要償還被保人生前的貸款的，還了之后剩下的錢才能按照繼承法順位繼承。但是如果受益人明確了，那么保險金就是給這個人的錢，他不屬于遺產范圍，因此不需要償還貸款。另外法律上沒有父債子還的規定，所以仍然不需要償還。

其次這筆錢想要避債，還有一點需要注意的是受益人一定是比自己低一輩的，如果受益人是自己的伴侶或者是自己，那么你得到這筆錢后，屬于你的個人收入，還是需要償還貸款。畢竟法律沒有規定父債子還，但是伴侶是要還的。除非能證明你的另一半這筆錢是在婚前借的。

最后還有一點最重要的，就是當領到錢后，一定要注銷所有手機卡，趕緊搬家，畢竟借錢方聽到你有錢了，還是會來要的，欠債還錢，天經地義。法律上不規定父債子還，但是道德上跑不掉啊！

以上如果你都做到了，那么就是真避債，否則就是胡扯。那些代理人，他們可能連債權人債務人都分不清，你信他？