不少人有這樣的疑問，保險(xiǎn)公司為什么可以查看我們的就醫(yī)記錄？難道是因?yàn)楸ｋU(xiǎn)公司與醫(yī)院之間存在利益勾結(jié)？

當(dāng)然不是。國家衛(wèi)生計(jì)生委、國家中醫(yī)藥管理局在2013年聯(lián)合發(fā)布的《醫(yī)療機(jī)構(gòu)病歷管理規(guī)定(2013年版）》中的第二十條規(guī)定：

所以當(dāng)保險(xiǎn)公司提供相關(guān)材料之后，醫(yī)院是可以根據(jù)需要提供患者部分或全部病歷的。上面的規(guī)定中有提到保險(xiǎn)公司需要提供“患者本人或者其代理人同意的法定證明材料”。

保險(xiǎn)公司需要取得我們的授權(quán)，才可以向醫(yī)院提出查看歷史病歷的要求。這個(gè)“授權(quán)”的過程，其實(shí)在我們投保的時(shí)候，就已經(jīng)完成了。

也就是說，只要有合法的手續(xù)，保險(xiǎn)公司是可以查的，醫(yī)療機(jī)構(gòu)也應(yīng)當(dāng)配合提供相應(yīng)病歷。不難看出，保險(xiǎn)公司所有針對(duì)理賠案件的調(diào)查都是合法的。

為什么保險(xiǎn)公司不在投保的時(shí)候調(diào)查

多人不理解保險(xiǎn)這種寬進(jìn)嚴(yán)出的方式。收錢的時(shí)候特痛快，什么也不調(diào)查，等到出現(xiàn)保險(xiǎn)事故需要理賠的時(shí)候，開始查這查那，分明是有意刁難。其實(shí)保險(xiǎn)公司不在承保時(shí)調(diào)查有充足的理由。

第一出于誠信原則

投保人有義務(wù)在投保時(shí)，將自己的既往病史和健康異常狀況告知保險(xiǎn)公司。保險(xiǎn)公司認(rèn)為我們告知他們的情況就是真實(shí)的，保險(xiǎn)公司也默認(rèn)我們是如實(shí)闡述的。這就是最大誠信的內(nèi)涵所在。

保險(xiǎn)行業(yè)基本原則之一：最大誠信原則。最大誠信原則要求，參與保險(xiǎn)行為的雙方當(dāng)事人要向?qū)Ψ匠浞侄鴾?zhǔn)確地告知和保險(xiǎn)相關(guān)的重要事實(shí)。

第二調(diào)查成本開支大

如果對(duì)所有客戶的投保單都進(jìn)行既往病史調(diào)查的話，將消耗大量的成本。而且絕大多數(shù)客戶的健康告知情況還是屬實(shí)的。如果只是為了某些人的不如實(shí)告知情況而進(jìn)行全量調(diào)查的話，將會(huì)造成不必要的成本浪費(fèi)。

如果每個(gè)客戶進(jìn)行投保前調(diào)查，不管后面有沒有退保發(fā)生，都會(huì)耗費(fèi)大量的人力物力成本，作為以盈利為目的的商業(yè)保險(xiǎn)公司，這筆巨大的支出由誰承擔(dān)？羊毛出在羊身上，這筆費(fèi)用最終肯定也得由消費(fèi)者承擔(dān)，而如果前期大部分客戶省去這個(gè)步驟，對(duì)于客戶來說，也是可以以更低的費(fèi)率買到想要的保險(xiǎn)。

第三不需要在承保時(shí)調(diào)查

在保險(xiǎn)調(diào)查這件事情上，保險(xiǎn)公司就是充分利用了概率論的大數(shù)法則。不是所有投保人都會(huì)有意隱瞞被保險(xiǎn)人的真實(shí)情況。

從保險(xiǎn)公司每次公布的理賠數(shù)據(jù)不難看出，所有保險(xiǎn)公司理賠率都不低于97%，個(gè)別保險(xiǎn)公司能達(dá)到99%，甚至更高。其實(shí)大量理賠案件中，保險(xiǎn)公司都沒有真正花多長時(shí)間和精力去調(diào)查。

這種只調(diào)查一小部分理賠案的方式既符合保險(xiǎn)公司的利益，也符合投保人利益。