因?yàn)榉N種原因，有的人原來交的是農(nóng)村保險(xiǎn)，后來轉(zhuǎn)交職工養(yǎng)老保險(xiǎn)；或者反過來，有的人原來交的是職工養(yǎng)老保險(xiǎn)，后來轉(zhuǎn)交農(nóng)村保險(xiǎn)。那么，這兩種養(yǎng)老保險(xiǎn)互相轉(zhuǎn)換，今后的養(yǎng)老金如何計(jì)算？會(huì)有多大影響呢？

我國(guó)基本養(yǎng)老保險(xiǎn)包括城鎮(zhèn)職工養(yǎng)老保險(xiǎn)和城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險(xiǎn)。農(nóng)保指的就是城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險(xiǎn)。眾所周知，城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險(xiǎn)繳費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)低，養(yǎng)老金拿到的就少。城鎮(zhèn)職工養(yǎng)老保險(xiǎn)繳費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)高，養(yǎng)老金拿到的就多。

一、如果交了幾年城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險(xiǎn)，轉(zhuǎn)為交城鎮(zhèn)職工養(yǎng)老保險(xiǎn)，退休后養(yǎng)老金如何計(jì)算

我二嬸幾年前是在農(nóng)村務(wù)農(nóng)，在村干部的鼓勵(lì)下，交了城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險(xiǎn)。后來，她跟著我二叔進(jìn)城打工，開始自己做起了小生意，經(jīng)過努力，生意逐漸有了小起色，腰包也開始鼓起來了。二嬸尋思著為自己今后老了退休多攢點(diǎn)錢，就想把目前交的農(nóng)保轉(zhuǎn)為城鎮(zhèn)職工養(yǎng)老保險(xiǎn)。

她咨詢我：她原來交了三年農(nóng)村保險(xiǎn)，如果轉(zhuǎn)成城鎮(zhèn)職工養(yǎng)老保險(xiǎn)的話，是不是城鎮(zhèn)職工養(yǎng)老保險(xiǎn)再交12年就可以領(lǐng)取養(yǎng)老金了呢？是不是把原來交的三年農(nóng)村保險(xiǎn)的差額補(bǔ)上，就成了城鎮(zhèn)職工養(yǎng)老保險(xiǎn)了呢？

如果你已經(jīng)參加了城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險(xiǎn)，之后想把城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險(xiǎn)轉(zhuǎn)為城鎮(zhèn)職工養(yǎng)老保險(xiǎn)，唯一的方法只能停止繳納城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險(xiǎn)，然后重新建立城鎮(zhèn)職工養(yǎng)老保險(xiǎn)的賬戶，從頭開始交費(fèi)，也就是說你屬于新參保的狀態(tài)。

1、個(gè)人養(yǎng)老金賬戶可以轉(zhuǎn)移

城鎮(zhèn)職工養(yǎng)老保險(xiǎn)和城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險(xiǎn)退休后的養(yǎng)老金都是由基礎(chǔ)養(yǎng)老金和個(gè)人賬戶養(yǎng)老金兩部分組成。養(yǎng)老金=基礎(chǔ)養(yǎng)老金+個(gè)人賬戶養(yǎng)老金

這兩種保險(xiǎn)的個(gè)人賬戶養(yǎng)老金計(jì)算方法相同，但是基礎(chǔ)養(yǎng)老金的計(jì)算方法是不同的。

個(gè)人賬戶養(yǎng)老金=個(gè)人養(yǎng)老金賬戶存儲(chǔ)額/計(jì)發(fā)月數(shù)

2、繳費(fèi)年限需要重新計(jì)算

由城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險(xiǎn)轉(zhuǎn)為城鎮(zhèn)職工養(yǎng)老保險(xiǎn)，繳費(fèi)年限是不能累計(jì)的。像我二嬸之前繳納了3年城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險(xiǎn)，這3年繳費(fèi)年限是作廢了，她轉(zhuǎn)為繳納城鎮(zhèn)職工養(yǎng)老保險(xiǎn)，繳費(fèi)年限要從第一年開始重新計(jì)算。城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險(xiǎn)轉(zhuǎn)入城鎮(zhèn)職工養(yǎng)老保險(xiǎn)只能是個(gè)人賬戶金額合并計(jì)算，繳費(fèi)年限不能合并計(jì)算。

如果你把城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險(xiǎn)轉(zhuǎn)為城鎮(zhèn)職工基本養(yǎng)老保險(xiǎn)。那么，只有在你辦理城鎮(zhèn)職工養(yǎng)老保險(xiǎn)退休時(shí)，才能將城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險(xiǎn)的個(gè)人賬戶金額記錄合并過來。

我二嬸今年48歲了，已經(jīng)交了3年的城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險(xiǎn)，如果一直交下去，到60歲正好滿足最低繳費(fèi)年限15年，可以按月領(lǐng)取養(yǎng)老金了。但是，如果轉(zhuǎn)成城鎮(zhèn)職工養(yǎng)老保險(xiǎn)的話，到60歲了還是領(lǐng)不到養(yǎng)老金，要延長(zhǎng)繳費(fèi)3年，直到63歲滿足15年最低繳費(fèi)年限，才可以按月領(lǐng)取養(yǎng)老金。而且每月繳費(fèi)壓力也比較大，二嬸做小生意，收入不是很穩(wěn)定。別看這幾年賺了些錢，未來到底怎么樣也說不好。所以，我奉勸二嬸還是慎重考慮。

如果你的年齡超過45歲，這種情況下再去參加城鎮(zhèn)職工養(yǎng)老保險(xiǎn)的話，很明顯就是已經(jīng)比較偏晚的，面臨的結(jié)果就是延遲退休。對(duì)于參保人來說，你哪怕是延遲退休一年，你領(lǐng)取養(yǎng)老金的時(shí)間就會(huì)晚一年，自己至少會(huì)少領(lǐng)將近幾萬塊錢的養(yǎng)老金待遇。超過45歲的中年人，上有老下有小，正是經(jīng)濟(jì)壓力最大的時(shí)候，但城鎮(zhèn)職工養(yǎng)老保險(xiǎn)的繳費(fèi)水平并不低。所以還是應(yīng)該三思而行。

二、將城鎮(zhèn)職工養(yǎng)老保險(xiǎn)轉(zhuǎn)為城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險(xiǎn)，退休后養(yǎng)老金如何計(jì)算

我表舅早年去國(guó)外打工，一直以來就沒有交過社保。等到快50歲回國(guó)才想到退休后的養(yǎng)老金問題。因?yàn)閲?guó)外多年打工的積累，有一定經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)，自己也為了能多拿養(yǎng)老金，表舅決定繳納城鎮(zhèn)職工養(yǎng)老保險(xiǎn)。由于繳納城鎮(zhèn)職工養(yǎng)老保險(xiǎn)的時(shí)間比較晚，所以到了60歲法定退休年齡了，養(yǎng)老保險(xiǎn)的繳費(fèi)年限還沒有到15年，還差5年才到15年。這5年需要延長(zhǎng)繳費(fèi)，不能一次性補(bǔ)繳。即使按照最低基數(shù)繳費(fèi)，去年一年支出也快2萬元了。

但是，表舅前年和幾個(gè)朋友合伙做生意，賠了不少錢，經(jīng)濟(jì)上非常拮據(jù)，確實(shí)沒有經(jīng)濟(jì)實(shí)力再繳費(fèi)了。但為了今后退休能多少拿到養(yǎng)老金，表舅想把職工養(yǎng)老保險(xiǎn)轉(zhuǎn)為居民養(yǎng)老保險(xiǎn)，一年繳費(fèi)幾千元，這樣可以減輕繳費(fèi)壓力。

由城鎮(zhèn)職工養(yǎng)老保險(xiǎn)轉(zhuǎn)為城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險(xiǎn)，一般來說，城鎮(zhèn)職工養(yǎng)老保險(xiǎn)的參保人，到法定退休年齡后，沒有達(dá)到15年的最低繳費(fèi)年限，一般無法一次性補(bǔ)繳，當(dāng)然不能辦理退休手續(xù)領(lǐng)取養(yǎng)老金。

根據(jù)法規(guī)，參保人員到達(dá)法定退休年齡時(shí)，職工養(yǎng)老保險(xiǎn)未繳交滿15年，又不愿意繼續(xù)延長(zhǎng)繳納的，可以選擇將城鎮(zhèn)職工養(yǎng)老保險(xiǎn)轉(zhuǎn)入城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險(xiǎn)。由于城鎮(zhèn)職工養(yǎng)老繳費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)高，因此，其個(gè)人養(yǎng)老金賬戶的本息金額和繳費(fèi)年限均可與居民養(yǎng)老保險(xiǎn)合并計(jì)算。就像我表舅，城鎮(zhèn)職工養(yǎng)老保險(xiǎn)已經(jīng)繳費(fèi)10年了，如果轉(zhuǎn)為城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險(xiǎn)，只需要再繳費(fèi)5年就可以辦理退休手續(xù)，這5年還可以一次性補(bǔ)繳。

城鎮(zhèn)職工養(yǎng)老保險(xiǎn)的統(tǒng)籌賬戶部分不轉(zhuǎn)移，但這絲毫不影響其應(yīng)有的養(yǎng)老金水平。城鎮(zhèn)職工養(yǎng)老保險(xiǎn)轉(zhuǎn)移成為城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險(xiǎn)后，不足15年的年限，可以一次性補(bǔ)繳費(fèi)用至15年，到時(shí)直接辦理退休，享受居城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險(xiǎn)待遇。

三、轉(zhuǎn)移合并后，退休時(shí)怎么領(lǐng)取養(yǎng)老金

由城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險(xiǎn)轉(zhuǎn)為城鎮(zhèn)職工養(yǎng)老保險(xiǎn)，城鎮(zhèn)職工養(yǎng)老保險(xiǎn)就要重新計(jì)算繳費(fèi)年限，繳納滿15年，就按城鎮(zhèn)職工養(yǎng)老保險(xiǎn)辦理退休，享受職工養(yǎng)老的退休待遇。退休時(shí)，由于居民養(yǎng)老保險(xiǎn)個(gè)人賬戶金額合并計(jì)入城鎮(zhèn)職工養(yǎng)老保險(xiǎn)的個(gè)人賬戶中，領(lǐng)到手的養(yǎng)老金也會(huì)有所增加。

如果城鎮(zhèn)職工養(yǎng)老保險(xiǎn)的繳費(fèi)年限不足15年，不再繼續(xù)按月繳納，那么城鎮(zhèn)職工養(yǎng)老保險(xiǎn)的個(gè)人賬戶金額和繳納年限就合并計(jì)入到居民養(yǎng)老保險(xiǎn)。按居民養(yǎng)老保險(xiǎn)辦理退休，享受居民養(yǎng)老的退休待遇。

無論是從城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險(xiǎn)轉(zhuǎn)入城鎮(zhèn)職工養(yǎng)老保險(xiǎn)，還是從城鎮(zhèn)職工養(yǎng)老保險(xiǎn)轉(zhuǎn)入城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險(xiǎn)，都將個(gè)人賬戶存儲(chǔ)額全部轉(zhuǎn)移，合并累計(jì)計(jì)算個(gè)人賬戶養(yǎng)老金。

無論兩種基本養(yǎng)老保險(xiǎn)如何轉(zhuǎn)換，養(yǎng)老金“多繳多得、長(zhǎng)繳多得、晚退多得”的原則是不變的。所以，想要在退休后多拿養(yǎng)老金，肯定是需要長(zhǎng)繳多繳。我們?cè)谶x擇養(yǎng)老保險(xiǎn)的種類時(shí)，一定要充分考慮自己的實(shí)際年齡和經(jīng)濟(jì)承受能力，選擇合適自己的養(yǎng)老保險(xiǎn)產(chǎn)品。一旦確定了養(yǎng)老保險(xiǎn)類型并且開始正常繳費(fèi)，盡量不要隨意更換。如果經(jīng)濟(jì)條件允許，最好選擇城鎮(zhèn)職工養(yǎng)老保險(xiǎn)，雖然繳費(fèi)金額比城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險(xiǎn)要高，但是今后的養(yǎng)老金待遇也高，晚年生活更有保證。