提前還掉房貸或者不提前還房貸都有各自的價值，而且這些價值都具有相對性的特點(diǎn)，不同的人有不同的立場和能力背景，導(dǎo)致同樣的價值未必對每個人來說都是合適或者認(rèn)同的，所以如果真有必要仔細(xì)深究，則最好能結(jié)合自己的背景特點(diǎn)來評價是否劃算的問題，角度不同、背景不同，結(jié)論就會不同。
提前還房貸有提前還房貸的價值，可以先明確這些價值是否是自己想要的。
提前還房貸的價值偏向于靜態(tài)方向，而所謂的偏向靜態(tài)方向，即所對應(yīng)的價值都是較少變化和方便衡量的，不用考慮中途的主動操作和被動因素引發(fā)的變量，比如房貸成本、壓力的消除等等，稍為動態(tài)一些的就是對每月月供節(jié)省后得到的好處的計算。
▲提前還款節(jié)省了房貸利息，但這個價值是相對的，這里暫時忽略個人賺錢能力的影響，可以對比靜態(tài)計算節(jié)省利息的多少。
從題目所透露的信息來推算，40萬還了6年還剩下32萬本金，那么房貸利率應(yīng)該在5.39%附近，如果提前還了32萬，節(jié)省了剩下14年的利息支出，金額是13萬左右。
房貸的利息都是以剩余本金為計算基礎(chǔ)，每月計算一次利息，每一次計息，都是以還在占用的房貸額度為對象，而非全額計算，所以邏輯上不管前面的時間已經(jīng)付了多少利息，往前對比的話在潛在意識上都會覺得不劃算，因?yàn)榭倳X得前面還的利息多而忽略前面的本金也多。
但往后看的話任何一個時間節(jié)點(diǎn)上的對比都可以把剩下的本金看作一個獨(dú)立的新的房貸來理解，無論6年、10年、15年，針對對應(yīng)時間剩余本金的計算方式依然未變，如果僅是想省利息而不考慮其他變量因素，那么提前還款并不存在不劃算的問題。
▲提前還款可以結(jié)束每月支付用于月供的現(xiàn)金，使支出變成收入。
不提前還款的話，我們每個月正常支付月供，也許單個月來看并沒有多少，但逐年累積起來就很多了，而且這部分完全是現(xiàn)金支出，且是每月支出，這不僅是在付錢的問題，還有累積資金收益的損失問題。
如果提前還了的話，這個操作就節(jié)省了，我們假設(shè)在不用還房貸的情況下保持著這個操作，每月安排相同的資金，就可以把這部分資金按每月還月供這樣的方式來存錢或者理財，那么是不是可以為自己帶來收入呢？
32萬本金，剩下的時間是14年，每月月供2700多，這14年需要付出本息合計的現(xiàn)金是45萬左右，這45萬是真金白金由每月支付的月供累積而來的，如果變成每月存錢，最后僅本金就存了45萬，加上操作的收益肯定就更多了。
▲提前還款可以省心省力，甚至可以更放心地進(jìn)取。
提前還款對于月供少的人來說可能沒什么感覺，但對于那些月供比較高的人來說，除了每月還款的壓力較大以外，面對漫長的還款時間也難免會有所擔(dān)憂，擔(dān)心某個時間出現(xiàn)影響收入的情況而使自己陷入被動的局面。
同時現(xiàn)在有現(xiàn)金也并不代表以后也會有現(xiàn)金，現(xiàn)有手上有錢，未必一定可以保證這些錢能生出更多的錢來，或者能保證未必不會因某一些消費(fèi)而花掉甚至揮霍掉，而且對于一個從房貸解脫出來的人，如果有夢想且剛好有拼博的機(jī)會，也可以少了房貸壓力的束縛，全心全意地去進(jìn)取，這些也可以說是因人而異的潛在價值。
不提前還房貸也有不提前還房貸的價值，但會考驗(yàn)自己的對現(xiàn)金的處理能力，可以結(jié)合自己的能力與提前還款的價值作對比，選擇更合適自己的方式。
相對于提前還款那些稍偏向于靜態(tài)的價值來說，提前還款的價值多數(shù)需要動態(tài)處理才能更顯得出其價值，如果不是因?yàn)樯钪绣X比較緊張、需要用這筆錢而不還房貸，那么會更考驗(yàn)自身的現(xiàn)金處理能力。
▲如果不提前還款，那么留在手上的這筆現(xiàn)金所帶來的收益大小是主要的價值體現(xiàn)之一。
選擇不提前還款，就等于把這筆錢留在手上，很多人的出發(fā)點(diǎn)都是以錢賺錢，那么以錢賺錢的能力就會成為其中的關(guān)鍵因素。而這方面的能力卻會因人而異，并非每一個人都具備足夠的能力使這筆錢的收益在覆蓋房貸的成本的同時，又可以對抗通脹的。
●對于專業(yè)的投資人、或者對于專業(yè)的生意人來說，賺錢的機(jī)率相對會比較大。
專業(yè)人士既有豐富的投資經(jīng)驗(yàn)，又有熟悉的投資渠道，無論是金融產(chǎn)品的投資，或者是實(shí)體項(xiàng)目的投資，對其中的規(guī)則、運(yùn)作、風(fēng)險管控方式的門道都非常了解，那么錢在他們手中可能就是賺錢的利器，如果有這種能力的人還有必要動這筆錢的心思的時候，那么賺的錢遠(yuǎn)勝過房貸利息就是比較正常的事了。
●而對于平時對投資沒什么了解，也不會做生意的人來說，局限就會比限多。
普通人可選的途徑非常有限，除了普遍適用的存款、理財和個別人獨(dú)有的但無法長時期控制的途徑外，更多的是充滿風(fēng)險的途徑，連以往被人廣泛使用的循環(huán)杠桿購房的方式，也因房產(chǎn)的投資屬性被不斷消弱而充滿了不確定性。
如果把房貸的基本利息和每月還本付息給現(xiàn)金月供這兩大因素考慮進(jìn)來，沒有那一家銀行存款利息可以抵消掉房貸產(chǎn)生的成本，而現(xiàn)在理財也并不能保證穩(wěn)賺，連原本普遍認(rèn)為安全的債基理財產(chǎn)品，最近也不斷有銀行爆出虧損的現(xiàn)象，可見穩(wěn)健理財也不是絕對安全的，況且想在理財中獲取較高收益，沒兩刷子還是較難辦得到的。
況且現(xiàn)金在手會有貶值的風(fēng)險，如果能找到對抗通脹的資產(chǎn)渠道，那么通脹就有可能對現(xiàn)金起到放大作用，但如果找不到合適的投放處，通脹就會像一把刀，不斷削弱現(xiàn)金的購買力。
▲如果不提前還款可以解決生活中重要問題，那么使用價值也可以是這筆錢的價值體現(xiàn)之一。
不是所有的價值都需要通過利益收益來衡量，有時候如果生活中剛好要用到這筆錢，那也可以體現(xiàn)在使用的價值上，只要其中的使用價值對自己來說比較重要，即使不可以用是否劃算來做對比，也不妨礙不提前還款成為一個合理的選擇。
比生活中除了這筆錢已經(jīng)沒有其他積蓄，而家里既要照顧老人又要照顧小孩，那么留下全部或者部分作為生活中的備用資金也是有一定的必要的，特別是在收入受到影響的情況下，更應(yīng)該至少留下一部分錢來以備不時之需。
另外還有很多跟家庭計劃或者個人計劃相關(guān)的資金需求，也可以衡量一下這些使用價值與提前還款之間的價值孰輕孰重，根據(jù)個人的情況做出合理的選擇。
綜上內(nèi)容，對房貸來說無論是提前還款還是不提前還款，都會有相應(yīng)的價值體現(xiàn)，但是這些價值又是具有相對性的，不同的立場、不同的能力和背景，對兩者的價值都會有不同的看法，甚至?xí)穸硪环降膬r值，所以個人可以根據(jù)自己的實(shí)際情況，對比兩者各自體現(xiàn)出來的價值，從中選擇合適自己的方式。