實(shí)際上，選擇固定利率還貸款是一種“行為”，如果今后的幾年（剩余還款期內(nèi)）房貸利率水平不變甚至有所上調(diào)，那你就賭贏了。但如果之后的LPR利率水平不斷呈下降趨勢(shì)，那肯定就得愿賭服輸。請(qǐng)注意，假如你已處于最后一個(gè)重定價(jià)周期的存量浮動(dòng)利率貸款可不轉(zhuǎn)換。

根據(jù)央行新規(guī)，為深化利率市場(chǎng)化改革，進(jìn)一步推動(dòng)貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率（LPR）運(yùn)用，現(xiàn)在存量浮動(dòng)利率貸款的定價(jià)基準(zhǔn)轉(zhuǎn)換為L(zhǎng)PR。具體是指2020年1月1日前金融機(jī)構(gòu)已發(fā)放的和已簽訂合同但未發(fā)放的參考基準(zhǔn)貸款利率定價(jià)的浮動(dòng)利率貸款（不包括公積金個(gè)人住房貸款）。自2020年1月1日起，各金融機(jī)構(gòu)不得簽訂參考貸款基準(zhǔn)利率定價(jià)的浮動(dòng)利率貸款合同。

原則上要求所有存量浮動(dòng)利率貸款定價(jià)基準(zhǔn)轉(zhuǎn)換在2020年8月1日前完成，也就是說(shuō)有半年左右的過(guò)渡期。這是繼今年10月8日起新發(fā)放商業(yè)性個(gè)人住房貸款利率按照LPR加點(diǎn)形成機(jī)制以后，對(duì)全部房貸利率的一次改革完善。

就像你說(shuō)的目前房貸利率為基準(zhǔn)利率上浮15%的水平，相比之下，目前國(guó)內(nèi)的貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率LPR為4.80%（12月20日發(fā)布的），那你的基準(zhǔn)利率4.90%上浮15%以后明顯高于現(xiàn)有貸款利率水平。而且按照央行新規(guī)，今后的房貸利率加點(diǎn)可以是負(fù)值，在貸款期限內(nèi)加點(diǎn)數(shù)值不變，最短的重定價(jià)周期為一年。

總之，具體選擇固定貸款利率還是LPR利率的重定價(jià)周期，也要看你目前剩余的貸款期限有多長(zhǎng)。如果已經(jīng)過(guò)半，也可以考慮固定貸款利率，因?yàn)槎唐趦?nèi)穩(wěn)房?jī)r(jià)的需要，房貸利率水平不可能出現(xiàn)與之前水平較大的不同，應(yīng)該是持平的。但是，房貸利率今后將更加市場(chǎng)化，與之前的央行基準(zhǔn)利率幾年不變相比，以后每月都有一次發(fā)布的LPR。