銀行不良貸款會(huì)怎么進(jìn)行處置？
銀監(jiān)會(huì)相關(guān)人士表示，我國(guó)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)不良貸款余額突破了2萬(wàn)億元。那么，不良貸款距離不良資產(chǎn)有多遠(yuǎn)？不良貸款的成因有哪些？有什么可用的應(yīng)對(duì)措施嗎？他國(guó)治理不良貸款有哪些經(jīng)驗(yàn)教訓(xùn)呢？
專家建議，可采用組建資產(chǎn)管理公司剝離不良貸款，或者通過(guò)債轉(zhuǎn)股、資產(chǎn)證券化等形式進(jìn)行處置。
銀行不良貸款壓力持續(xù)加大。近日，銀監(jiān)會(huì)國(guó)有重點(diǎn)金融機(jī)構(gòu)監(jiān)事會(huì)主席于學(xué)軍透露，“截至今年5月末，我國(guó)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)不良貸款余額已經(jīng)超過(guò)2萬(wàn)億元，不良率突破2%，達(dá)到2.15%，這個(gè)數(shù)據(jù)分別比年初新增2800多億元，提高0.16個(gè)百分點(diǎn)。逾期90天以上的貸款也呈同步增加之勢(shì)。”
銀行不良貸款增多 可通過(guò)多種形式處置
蘇寧金融研究院宏觀經(jīng)濟(jì)研究中心主任黃志龍?jiān)诮邮懿稍L時(shí)表示，今年銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)不良貸款增加主要有兩方面原因：一是商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)控制意識(shí)依然不是很強(qiáng)，特別是許多地方性的金融機(jī)構(gòu)，貸款和風(fēng)險(xiǎn)控制受地方政府的干預(yù)較多，加上金融危機(jī)以來(lái)銀行業(yè)資產(chǎn)的急劇擴(kuò)張，致使其在目前經(jīng)濟(jì)的下行通道中集中爆發(fā)；二是在經(jīng)濟(jì)新常態(tài)下，過(guò)剩行業(yè)的去產(chǎn)能、企業(yè)盈利能力下滑，甚至出現(xiàn)大面積虧損，債務(wù)償付能力下降，使得不良資產(chǎn)數(shù)額逐漸增加。
根據(jù)銀監(jiān)會(huì)此前發(fā)布的一季度數(shù)據(jù)得知，截至2016年一季度末，商業(yè)銀行不良貸款余額13921億元，較上季度末增加1177億元；商業(yè)銀行不良貸款率1.75%，較上季度末上升0.07個(gè)百分點(diǎn)。從數(shù)據(jù)上看，雖然銀監(jiān)會(huì)尚未公布二季度數(shù)據(jù)，但就目前情況來(lái)看，商業(yè)銀行不良貸款的惡化速度確實(shí)在加快。
除上述兩方面原因外，歷史原因也是目前商業(yè)銀行不良貸款增加的原因之一。
“新增的不良貸款率有一部分原因是由過(guò)去積累造成的。早先的一些貸款流入了收益率比較低、可能存在潛在風(fēng)險(xiǎn)的領(lǐng)域和行業(yè)，而在經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型特別是供給側(cè)改革背景下，這部分資產(chǎn)經(jīng)過(guò)幾年時(shí)間的醞釀，就轉(zhuǎn)變成了不良貸款。”聯(lián)訊證券研究總監(jiān)付立春在接受《證券日?qǐng)?bào)》表示。
“不良貸款率增加將對(duì)國(guó)內(nèi)經(jīng)濟(jì)產(chǎn)生較大的負(fù)面影響，特別是銀行的慎貸、惜貸以及抽貸現(xiàn)象將加重，這會(huì)使得實(shí)體經(jīng)濟(jì)的融資難問(wèn)題更加突出。”黃志龍認(rèn)為，對(duì)于持續(xù)不斷上升的不良貸款應(yīng)加快進(jìn)行處置。首先是因?yàn)榇罅康牟涣假J款是地方政府債務(wù)造成，這部分應(yīng)由地方政府通過(guò)組建地方資產(chǎn)管理公司剝離出來(lái)；其次是對(duì)于過(guò)剩行業(yè)的不良貸款，要通過(guò)債轉(zhuǎn)股、投貸聯(lián)動(dòng)等方式來(lái)處置；最后是對(duì)于仍有一定現(xiàn)金流的不良貸款，可考慮采取資產(chǎn)證券化的方式來(lái)處置。