簡(jiǎn)單判定以貸付息需要信貸員負(fù)責(zé)。是不公平的。有些規(guī)定出臺(tái)，完全是坐在辦公室里的人拍腦袋想出來的。

企業(yè)以貸付息，單從風(fēng)險(xiǎn)管理角度判斷是有問題的。為什么這么說？是因?yàn)槠髽I(yè)如果以貸付息，說明其資金已經(jīng)周轉(zhuǎn)不靈，沒有現(xiàn)金收入只能用貸款來支付利息，可以說這種企業(yè)確實(shí)已經(jīng)到了無力還款的時(shí)候。——這也是風(fēng)控部門出臺(tái)不得“以貸付息”的初衷。

但現(xiàn)實(shí)遠(yuǎn)沒有理論上的那么簡(jiǎn)單。首先，貸款進(jìn)入企業(yè)體內(nèi)，從企業(yè)角度來說就是自己的可用資金。無論用貨款支付利息，還是用貸款支付利息，對(duì)企業(yè)來說本質(zhì)是一樣的。如果企業(yè)到了資金無以為繼的時(shí)候，以貸付息是必然的結(jié)果。如果信貸員阻止這么做，其結(jié)果是企業(yè)欠息并上征信，導(dǎo)致企業(yè)雪上加霜，死得更快。其次，以貸付息有時(shí)很難區(qū)分，例如從A行貸款支付B行利息，其實(shí)質(zhì)與A行貸款支付本行利息是一樣的。為什么后者被發(fā)現(xiàn)就要追究責(zé)任，前者就不算呢？

當(dāng)然，如果正常經(jīng)營(yíng)的企業(yè)，貸款到帳就直接付利息，是比較敏感的，信貸員應(yīng)當(dāng)阻止。但這個(gè)并不算是什么大事。