首先你的概念就錯(cuò)了，你大可把銀行作為一個(gè)企業(yè)，而銀行這個(gè)企業(yè)主要就是經(jīng)營(yíng)貨幣風(fēng)險(xiǎn)為主營(yíng)業(yè)務(wù)。

吸儲(chǔ)就是銀行進(jìn)貨，發(fā)放貸款可以看做是銀行在銷售貨物，而這個(gè)貨物就是貨幣資金。銀行的利潤(rùn)點(diǎn)就是發(fā)放貸款的利率和吸收存款的利率中間的差額。

銀行吸儲(chǔ)需要給客戶定期存款利息，將存款以貸款的形式發(fā)放出去需要承擔(dān)一定的風(fēng)險(xiǎn)，而且銀行人員工資、水電、網(wǎng)點(diǎn)營(yíng)業(yè)開支、宣傳營(yíng)銷費(fèi)用等各種營(yíng)業(yè)成本都需要計(jì)入貸款業(yè)務(wù)中，你從銀行貸款100萬(wàn)，一年后本息還款110萬(wàn)，這10萬(wàn)塊就是你需要支付給銀行的利息，也是銀行的利潤(rùn)點(diǎn)，無可厚非。

為什么從銀行貸款需要支付利息，很多人還說很劃算呢？

普通人沒有資理財(cái)序資需求，即使給你一個(gè)億你也沒有投資渠道，肯定不會(huì)想著從銀行貸款。

但是，從銀行貸款的人肯定有其投資渠道，在貸款時(shí)承受10%的貸款利息時(shí)，他就想到過用這筆貸款資金創(chuàng)造30%的投資回報(bào)，這20%的額外收益就是借款人的風(fēng)險(xiǎn)收益。

給大家分享一個(gè)真實(shí)的案例：

在做客戶經(jīng)理時(shí)，我有一個(gè)小微客戶是做煙花炮竹生意的，這個(gè)客戶在當(dāng)?shù)蒯t(yī)院附近有兩家店面，一家主營(yíng)煙酒、喜糖，紅事一條龍；另一家主營(yíng)煙花炮竹、喪葬一條龍，夫妻倆各看著一個(gè)店面。

由于良好的區(qū)位優(yōu)勢(shì)和比較齊全的業(yè)務(wù)覆蓋，生意做得一直比較穩(wěn)定。

有段時(shí)間工商局進(jìn)行煙花炮竹市場(chǎng)整改，一批沒有煙花炮竹經(jīng)驗(yàn)證的商家被取締了。這個(gè)客戶因?yàn)橘Y質(zhì)齊全，在減少了大批競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手之后生意呈現(xiàn)了爆發(fā)性的增長(zhǎng)。

在距離春節(jié)還有兩個(gè)月的時(shí)候，這個(gè)客戶通過老客戶介紹找到了我。當(dāng)時(shí)客戶急著向煙花炮竹廠家打款進(jìn)貨，因?yàn)榍岸螘r(shí)間剛買了套房子，再加上裝修手里的流動(dòng)資金不足。

那時(shí)候我做的是小額貸款，按月等額本息還款，實(shí)際利率達(dá)到了15%朝上，相對(duì)于其他貸款利率確實(shí)高。

但是客戶在申請(qǐng)貸款時(shí)，對(duì)于貸款利率并不敏感，他關(guān)心的是我們銀行能給他審批多少貸款。

我很納悶，這個(gè)客戶并不像其他行業(yè)的客戶一樣，在貸款利率上進(jìn)行糾結(jié)，后來在實(shí)地調(diào)查時(shí)，通過查閱客戶的進(jìn)貨單和銷售賬本，我發(fā)現(xiàn)這特么就是暴利行業(yè)，毛利潤(rùn)超過了40%都不止。

這時(shí)候客戶向我攤牌說：貸款利率我真的不在乎，只要是20%以下我都能接受，因?yàn)檫^年期間的一個(gè)月，我銷售額過百萬(wàn)，毛利潤(rùn)40萬(wàn)朝上，我現(xiàn)在缺的是資金進(jìn)貨，并不愁銷量。

所以，看到這個(gè)案例，你就會(huì)明白為什么有些客戶從銀行貸款并不在意利率是多少，而在意貸款的資金額度。因?yàn)樗麄兊男袠I(yè)毛利率遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于銀行貸款支付的利息。