貸款本金26000元，分期39個月，每期還款1300元，這個是典型的等額本息的還款方法，代入計算器可以得知實際的年利率為46.3%，具體看下圖：
你的實際利率是46.3%，這個利率是超過法院保護的36%的紅線，最高法院在對民間借貸的問題上有兩個利率紅線，一個是24%，另一個就是36%，這兩個利率都是年化利率，如果利率在24%以來，那么法院就主張支持出借人，也就是說你作為借款人是要支付24%以內的利息的；如果利率是大于36%，那么法院是主張支持借款人的，也就是說超過36%的部分利息是可以支持借款人返還已支付的利息的。
在24%和36%之間的就是借款人如果已經支付了，那么你再向法院請求出借人返還的話，法院是不支持的。但是如果你沒有支付，你就可以不支付，即便是出借人向法院申請你支付也沒有用。
你的實際利率是46.3%是已經超過法院規定的36%這個紅線的，如果你已經支付的利息中多于36%的部分可以申請返還，還沒有支付的部分，可以只按照24%的利率去支付，
網貸的利率通常都比較高，超過法律的紅線24%的也是比比皆是，如果你不提前知道實際的利率，你很可能就多支付了利息，一旦你的現金流跟不上，出現逾期，那么你利滾利的情況下，很小的債務也可能變成一個天文數字，在借貸的時候一定要先計算好自己的貸款利息。24%不僅是法律的紅線，也是你個人的承受力的一個紅線。
一般銀行的信用卡的分期業務，或者是銀行的信用卡部門給你的現金貸都是比較在這個紅線之下的，大概是15%左右，具體的你要根據實際情況用計算軟件計算一下。
這個貸款的計算軟件，在網上隨便搜索關鍵字就可以找到了，只需要輸入本金、分期期數、已經利率就可以了，非常方便，在你不知道利率的情況下，你就一個一個利率去嘗試，一直嘗試到每月的還款額和你的實際情況一致的情況就可以了。