貸款的需求向來都是存在的，被抑制的。在互聯網之前，貸款有兩種主要的方式：

1民間高息貸款

民間高息貸款的特點就是風險高，利率高，或者是親戚朋友之間的借款，往往會呈現一定的局部性特征，因為只有局部熟悉的人，才敢于放貸。

2銀行貸款

銀行貸款一般是大額，需要嚴格審查。

特別在于小額信貸方面，傳統的機構基本上不做，除了信用卡，因為調查和審核的成本太高，讓銀行對于這種個人的小額貸款望而卻步。

可是互聯網的發明，使得信息的采集和處理變得高效，每一個人在使用手機的同時，都在創造數據并上傳數據，那么互聯網企業就可以通過這些數據來判定基本的情況，因此，貸款資質的審查成本會大幅度降低。

另一方面，互聯網的發明使得傳統行業也開始利用互聯網作為溝通工具，來拓展業務范圍，這些與傳統的業務性質類似，但是工具發生了變化而已。

互聯網企業有天然的數據優勢，不做金融就太浪費了。因為掌握了用戶的大數據，就可以評判這個人的資質，從而掌控風險。貸款的需求從來都是存在的，只不過成本太高而已，互聯網的出現降低了貸款的成本，從而將會對整個金融系統造成沖擊。對實體行業也帶來了更多的利好，社會經濟效率會增加，資本的利用率提高。這是一件好事。