相對目前的LPR利率，選擇固定利率還是高了。題主原來的執(zhí)行利率是率是在4.9%的基準(zhǔn)利率上上浮了10%，所以為5.39%。選擇固定利率之后，就會一直都是這個利率了。而如果轉(zhuǎn)為LPR，則是在2019年8月開始公布的LPR基準(zhǔn)點(diǎn)4.8%的基礎(chǔ)上加點(diǎn)59個點(diǎn)，仍然為5.39%，這是執(zhí)行對房地產(chǎn)的調(diào)控利率。也就是說原來的利率是“央行基準(zhǔn)利率+上浮比例”，轉(zhuǎn)換后的利率是“LPR+加點(diǎn)（加點(diǎn)一直不變）”，因?yàn)長PR是市場報價利率，每月都有調(diào)整的可能，相比長期不變的央行基準(zhǔn)利率更加靈活和貼近市場。比如，從去年8月開始至今，LPR已經(jīng)調(diào)整了3次，五年期從最初的4.85%下調(diào)到了4.65%。

但因?yàn)檗D(zhuǎn)為LPR后，也不是今年就開始執(zhí)行，而是要等到明年，具體時間要么是1月1日，要么是當(dāng)初房貸放款日，看自己選擇的是哪一個時間點(diǎn)。也就是說，如果明年的LPR仍然是4.65%的話，那么到時執(zhí)行的利率就是4.65%+59個加點(diǎn)（0.59%），即為5.24%，而如果LPR仍然繼續(xù)下調(diào)的話，那么實(shí)際執(zhí)行利率還有可能再低。當(dāng)然，如果LPR上調(diào)的話，那執(zhí)行的利率也有可能比5.39%高。不過，從當(dāng)前國內(nèi)外的經(jīng)濟(jì)形勢來看，LPR在最近幾年內(nèi)走高的可能性不大。也就是說，相對而言，至少在未來三五年內(nèi)選擇LPR會更有利些，能少還一部分利息。

至于更長一點(diǎn)的時間，則比較難判斷了，因?yàn)榻?jīng)濟(jì)有周期，LPR必然是跟隨經(jīng)濟(jì)周期調(diào)整，一般規(guī)律就是經(jīng)濟(jì)下行，LPR下調(diào)；經(jīng)濟(jì)上行，LPR上調(diào)。經(jīng)濟(jì)總會復(fù)蘇的，至于這個時間何時到來，那就不得而知了。

不過，既然已經(jīng)選擇固定利率了，那就不用再糾結(jié)了。雖然現(xiàn)在實(shí)際支付的利息會多一點(diǎn)，但是這個也不至于差距太大，而且相對LPR每年要重新選擇一次的麻煩，固定利率是一勞永逸，不用再年年折騰，也不必花太多心思在這上面，集中這個時間和精力說不定賺得更多。