貸款的還款方式由借貸雙方在合同中約定，一般采用一次性還本付息、定期付息到期還本、等額本息還款法、等額本金還款法、滯后等額本息還款法、滯后等額本金還款法等多種還款方式。

個人貸款

（一）個人貸款的概念和分類

個人貸款是指以自然人為借款人的貸款。個人貸款主要分為個人消費貸款（包括個人購買住房、購買汽車、住房裝修、旅游、教育、購買大件耐用消費品及其他生活消費用途的貸款）和個人經營貸款。

（二）個人住房貸款

個人住房貸款是貸款人向借款人發放的用于購買、建造和大修各類型住房的貸款。貸款人發放個人住房貸款時，借款人必須提供擔保，如果借款人到期不能償還貸款本息，貸款人有權依法處理其抵押物。

個人住房貸款有三種，分別是個人住房商業性貸款、住房公積金貸款和個人住房組合貸款。

個人住房商業性貸款是銀行用信貸資金發放的貸款。

住房公積金貸款的資金來自于職工繳存的住房公積金存款，因此這類貸款只貸給那些住房公積金繳存人，但有余額上的限制。

個人住房組合貸款是上述兩種貸款的組合。

銀行辦理住房貸款通常采用兩種分期還本付息方式。一是等額本息還款法，貸款期限每月以相等的數額償還貸款本息；二是等額本金還款法，每月等額償還貸款本金，貸款利息隨本金逐月遞減。

1、商業性住房貸款

2、住房公積金貸款

個人住房公積金貸款期限在1年以內（含1年）的實行合同利率，遇法定利率調整，不分段計息；貸款期限在1年以上的，遇法定利率調整調整，于次年1月1日開始，按相應利率檔次執行新的利率規定。

個人住房貸款的計息方式和還款方式，由借貸雙方協商確定，可在合同期內按月、按季、按年調整，也可采用固定利率的確定方式。

（三）個人

個人汽車貸款是指授權開辦汽車貸款業務的銀行經辦機構向個人借款人發放購買汽車（含二手車）的貸款業務，包括個人自用車貸款和個人商用車貸款。

（四）教育助學貸款

助學貸款是指銀行向正在接受高等教育的在校學生及其直系親屬、法定監護人，或準備接受各類教育培訓的自然人發放的人民幣貸款業務。其中，國家助學貸款是指對符合中央和地方財政貼息規定的高等學校在校學生發放的人民幣貸款；

生源地信用助學貸款是指符合條件的家庭經濟困難的普通高校新生和在校生和家長（或其他法定監護人）向學生入學戶籍所在縣（市區）的學生資助管理中心或金融機構申請辦理，由國家開發銀行等金融機構發放，幫助家庭經濟困難學生支付在校學習期間所需的學費、住宿費的助學貸款。

生源地信用助學貸款為，不需要擔保和抵押，學生和家長（或其他法定監護人）為共同借款人，共同承擔還款責任；一般助學貸款是指對高等學校在校學生和新錄取學生以及在職深造、再就業培訓、出國留學人員發放的商業性人民幣貸款。

教育助學貸款一般最長期限不超過8年（含8年，特例可達12年），可根據中國人民銀行有關規定適當展期。

國家助學貸款的對象是指符合中央和地方財政貼息規定的全日制本、專科學生、研究生及攻讀第二學士學位的高等學校在校學生。在校學生還須具備以下條件：一是品德優良、學習認真；二是同班同學或老師共兩人對其身份提供證明；三是保證畢業后在貸款未還清前向貸款行提供有效聯系方式。

生源地助學貸款支持對象必須符合以下條件：一是具有中華人民共和國國籍；二是誠實守信，遵紀守法；三是已被根據國家有關規定批準設立、實施高等學歷教育的全日制普通本專高校、高等職業學校和高等專科學校正式錄取，取得真實、合法、有效的錄取通知書的新生或高校在讀學生；四是學生本人入學前戶籍、其父母（或其他法定監護人）戶籍均在本市、縣（市、區）；五是家庭經濟困難，所能獲得的收入不足以支付在校期間完成學業所需的基本費用。

一般助學貸款的對象是指接受各類教育的在校學生、出國留學學生或其直系親屬、法定監護人，或在職攻讀學位和接受再就業培訓的人員。申請一般助學貸款的借款人還須具備以下條件：一是具有穩定的經濟收入，能保證按期償還貸款本息；二是在貸款銀行開立儲蓄存款賬戶或賬戶，愿意接受貸款行信貸、結算監督；三是出國留學生須有就讀學校的《錄取通知書》或相關證明。

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