基本已還清，就是說還沒全部還清？在網(wǎng)貸未還清或者說雖然已還清，但是近期內(nèi)存在非常多網(wǎng)貸記錄的，在銀行申請房貸還是存在一定的困難的，最主要的原因在于銀行對網(wǎng)貸的態(tài)度。很多人很費解，說既然我網(wǎng)貸已經(jīng)還清了，為什么銀行還要跟我糾結(jié)于網(wǎng)貸這個問題呢？

銀行之所以在意網(wǎng)貸，最主要的原因是對于你個人資質(zhì)的一種擔(dān)憂或者說不信任。大家都知道，銀行貸款的利率明顯低于網(wǎng)貸的利率，如果說有條件，沒有人會選擇網(wǎng)貸而放棄銀行（不要說嫌棄麻煩，如果真的已經(jīng)不差利息錢了，還有幾個需要去借貸），很多人之所以沒有選擇在銀行借貸，大部分是因為自身的資質(zhì)條件沒有達(dá)到銀行的授信準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)。

對于銀行的授信審查人員而言，用戶目前有網(wǎng)貸的，第一直觀反映就是這個用戶是否哪方面存在問題，實際情況并不向他提供上來的包裝材料這么完美？否則為什么不再銀行申請貸款，而去選擇網(wǎng)貸（銀行也有信用類的消費貸，并非說銀行貸款都要抵押物）；對于網(wǎng)貸已結(jié)清的，如果時間較長或者筆數(shù)較少的，出于拓展業(yè)務(wù)的需要，審查員不會再去糾結(jié)這個問題，但是如果是近期之內(nèi)的，且筆數(shù)較多的，那么審查員的第一反映就是為什么頻繁申請這么多網(wǎng)貸，你個人的資金流情況，個人的實力是否如同房貸申請?zhí)峁┑馁Y料里那么完美？只要存在這些瑕疵疑慮，結(jié)果要嘛就是拒貸，要嘛就是讓你補(bǔ)充提供各類證明材料，而往往大部分人都無法補(bǔ)充提供，所以最終被拒貸。

回到題目中來了，先說一下，四張低額的信用卡是沒有任何影響的，對于信用卡除非是大額欠款或者大額分期的，不然銀行一般不會考慮信用卡的問題，所以信用卡這方面你是完全過關(guān)的。你的難點在于沒結(jié)清的網(wǎng)貸，若這筆網(wǎng)貸金額較小，比如幾千元，那么影響有限，但如果這筆網(wǎng)貸金額較高，基本就是斃掉的結(jié)局（完全有理由懷疑你的購房首付款來源于網(wǎng)貸），所以網(wǎng)貸金額的大小很關(guān)鍵，當(dāng)然最好還是結(jié)清。

結(jié)清后唯一存在的風(fēng)險點就是過往頻繁的記錄，若記錄金額都是較小的，比如借唄這類三五千元的，問題也不大，但如果是近期的（一年內(nèi)）的，又都是大額的，即使已經(jīng)結(jié)清了，依舊有可能會被拒貸，具體看各家銀行的規(guī)定，畢竟目前不同銀行對于信貸風(fēng)險審核的把控度不一樣。

總結(jié)

如果有打算未來一兩年之內(nèi)購房的，建議還是盡量少碰網(wǎng)貸，多一事不如少一事，不然首付款付了，最終被銀行拒貸，你的麻煩事一堆。