買房要申請(qǐng)住房貸款，要選擇哪家銀行的貸款利率低？
從目前住房貸款現(xiàn)有種類來看，選擇住房公積金貸款相當(dāng)來講是最經(jīng)濟(jì)的，不管是在哪家商業(yè)銀行辦理，其住房貸款的利率就兩個(gè)檔次，一檔是五年以下（含5年），其年利率是2.75%，五年以上的貸款年利率為3.25%。這比商業(yè)性個(gè)人住房貸款低了非常多，至少相差一倍左右的點(diǎn)差。
而且各家商業(yè)銀行對(duì)于借款申請(qǐng)人的商業(yè)性住房貸款利率檔次確定，還與借款人擁有住房套數(shù)不同來確定。按照現(xiàn)行的利率定價(jià)方式，基本上是按照相應(yīng)LPR水平加點(diǎn)確定。
1.對(duì)于1年期（含）以下的個(gè)人住房貸款參照1年期LPR定價(jià)，其中：首套個(gè)人住房貸款利率原則上不低于相應(yīng)期限貸款市場(chǎng)利率加56.5個(gè)基點(diǎn)、二套個(gè)人住房貸款利率原則上不低于相應(yīng)期限貸款市場(chǎng)利率加80.25個(gè)基點(diǎn)。
2.對(duì)于1年至5年（含）各期限的個(gè)人住房貸款參照1年期LPR定價(jià)，其中：首套個(gè)人住房貸款利率原則上不低于相應(yīng)期限貸款市場(chǎng)利率加102.5個(gè)基點(diǎn)、二套個(gè)人住房貸款利率原則上不低于相應(yīng)期限貸款市場(chǎng)利率加126.25個(gè)基點(diǎn)。
3.對(duì)于5年期以上的個(gè)人住房貸款參照5年期以上LPR定價(jià)，其中：首套個(gè)人住房貸款利率原則上不低于相應(yīng)期限貸款市場(chǎng)利率加54個(gè)基點(diǎn)、二套個(gè)人住房貸款利率原則上不低于相應(yīng)期限貸款市場(chǎng)利率加78.5個(gè)基點(diǎn)。
以當(dāng)前的LPR水平來加點(diǎn)計(jì)算，五年期以上的商業(yè)性個(gè)人住房貸款年利率要達(dá)5.05%以上，如再考慮住房貸款是按月歸還的因素，實(shí)際利率還要更高。
住房公積金貸款申請(qǐng)一般需要具備一定的條件，基本的是：申請(qǐng)人具有購房地的常住戶口或其他有效居留身份證明；申請(qǐng)人足額繳存住房公積金6個(gè)月以上（有的地方要求一年以上），申請(qǐng)人及其配偶信用良好，有償還貸款本息的能力；公積金中心或貸款銀行認(rèn)可的擔(dān)保；購買的是普通自住房；申請(qǐng)人未辦理過住房公積金貸款或僅辦理過1次公積金貸款等。
按照住房公積金管理辦法，住房公積金貸款由公積金管理中心委托給商業(yè)性銀行辦理，主要由工、農(nóng)、中、建等國(guó)有大行承辦，現(xiàn)在也有少部分地市開始委托一些地方銀行、股份制銀行辦理的，各承辦銀行根據(jù)借款申請(qǐng)人的相關(guān)材料進(jìn)行審查審核給予辦理住房公積金貸款。
至于在哪家銀行辦理好，小家建議到四大國(guó)有商業(yè)銀行辦理，四大國(guó)有商業(yè)銀行作為最早受托辦理住房公積金貸款業(yè)務(wù)的銀行，經(jīng)過幾十年的承辦經(jīng)歷，具有豐富的住房公積金貸款以及商業(yè)性個(gè)人住房貸款辦理的經(jīng)驗(yàn)，個(gè)人住房貸款管理辦法制度健全，操作流程規(guī)范，個(gè)貸管理資產(chǎn)質(zhì)量風(fēng)險(xiǎn)控制水平等較好，值得客戶依賴與選擇。
特別是建設(shè)銀行，作為原先初期代理財(cái)政職能履行建設(shè)資金撥付的專業(yè)銀行，以最早涉足建筑基建業(yè)，最早介入住房金融服務(wù)業(yè)務(wù)和辦理個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)，業(yè)務(wù)品種從單一到多樣，資產(chǎn)規(guī)模從小到大，積累了豐富的房貸經(jīng)營(yíng)經(jīng)驗(yàn)，曾經(jīng)大部分時(shí)間在全國(guó)房貸市場(chǎng)中占據(jù)著主導(dǎo)地位，“哪里有建設(shè)，哪里就有建設(shè)銀行”“要住房，找建行”等品牌已深入人心，雖然隨著市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)的進(jìn)一步加劇，其他商業(yè)銀行逐步加大對(duì)住房金融業(yè)務(wù)的爭(zhēng)奪與拼搶，如推出了全流程房貸辦理、LPR加點(diǎn)數(shù)下調(diào)，甚至以LPR基準(zhǔn)利率水平為底線進(jìn)行價(jià)格競(jìng)爭(zhēng)等舉措，著力拓展個(gè)人住房貸款市場(chǎng)，但建行先發(fā)優(yōu)勢(shì)目前仍在。據(jù)有關(guān)銀行年報(bào)披露的數(shù)據(jù)看，建設(shè)銀行個(gè)人類貸款在主要幾家銀行中數(shù)額最大，而且其整體資產(chǎn)質(zhì)量也是排在前列的，說明仍有較多比例的客戶在辦理房貸業(yè)務(wù)時(shí)選擇建設(shè)銀行。
購買住房申請(qǐng)貸款，最好根據(jù)公積金管理辦法要求創(chuàng)造條件，待滿足公積金貸款條件后再申請(qǐng)公積金貸款，這樣可能享受較優(yōu)惠的公積金貸款利率，減輕個(gè)人房貸月供。如超過公積金貸款限額或申請(qǐng)商業(yè)性個(gè)人住房貸款，建議選擇規(guī)模靠前、辦理房貸經(jīng)驗(yàn)較豐富的幾大國(guó)家銀行辦法，手續(xù)正規(guī)簡(jiǎn)便，價(jià)格管理良好透明，資產(chǎn)管理水平較好，能夠滿足個(gè)人住房貸款的需求。