記者獨家獲悉，上周五（12月15日），上海市金融辦組織上海市互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會、律師事務(wù)所、會計師事務(wù)所等多家行業(yè)機構(gòu)以及第三方機構(gòu)召開會議，會上指出，上海地區(qū)P2P網(wǎng)貸機構(gòu)管理辦法正式稿將于2018年農(nóng)歷春節(jié)前后下發(fā)，同時明確的還有，上海地區(qū)最終備案機構(gòu)數(shù)量不超過100家。

自2016年4月12日成文、2016年10月13日下發(fā)《國務(wù)院辦公廳關(guān)于印發(fā)互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險專項整治工作實施方案的通知》開始，上海就已經(jīng)逐步著手進行P2P網(wǎng)貸行業(yè)整治工作，隨著整改驗收的推進，2017年6月1日，上海市金融辦下發(fā)《上海市網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)業(yè)務(wù)管理實施辦法》（征求意見稿）（下稱《征求意見稿》），而經(jīng)過半年的排查、整改、驗收，正式稿也即將浮出水面。由此，上海P2P網(wǎng)貸行業(yè)備案依據(jù)出臺倒計時。

最終備案機構(gòu)不超過100家

記者從與會人員處獲悉，當(dāng)前相關(guān)監(jiān)管機構(gòu)在整改驗收結(jié)論發(fā)布之前，與第三方相關(guān)的“規(guī)則性”流程以及文件已經(jīng)先行，例如將先行出臺網(wǎng)貸備案的法律意見指引、專項審計指引以及上海地區(qū)信息披露指引等。

與會人員對記者稱，前述會議上針對網(wǎng)貸機構(gòu)平臺業(yè)務(wù)層面，明確要求“兩不一可”，即P2P平臺不能做助貸業(yè)務(wù)、不能間接推薦資產(chǎn)，但是可以輸出風(fēng)控。

此前，已經(jīng)有大量平臺在輸出風(fēng)控層面進行布局，或成立金融科技子公司，或?qū)ｉT成立風(fēng)控技術(shù)和風(fēng)控模型輸出部門，而大量公司的該類業(yè)務(wù)均看中了相同的市場，即想要加入金融科技市場，但自身風(fēng)控能力又較弱的中小型城商行、農(nóng)商行。

在產(chǎn)品多元化、投資產(chǎn)品豐富的當(dāng)前，大量平臺針對不同的垂直業(yè)務(wù)設(shè)立了多個APP以及網(wǎng)站。對此，會議上指出，必須按照網(wǎng)貸業(yè)務(wù)對各APP、網(wǎng)站進行實質(zhì)合規(guī)檢查。

記者進一步了解到，針對市場較為關(guān)注的借貸利率計算口徑問題，一直以來多次被提及的借貸利率兩條紅線即“24%”和“36%”的計算口徑，究竟是按照APR（年度利率）計算還是按照IRR（內(nèi)部收益率）計算，尚沒有最終結(jié)論，但毫無疑問的是，平臺以及相關(guān)第三方的費用及費率需全數(shù)披露。此外，自動投標(biāo)類產(chǎn)品不能設(shè)立具有理財性質(zhì)的名稱；同保險公司合作業(yè)務(wù)不能直接為保險公司做廣告，并在平臺上宣傳保險產(chǎn)品。

“備案機構(gòu)不超過百家。”一位接近上海市金融辦的行業(yè)人士對記者表示，備案已經(jīng)箭在弦上，排查正在緊鑼密鼓地進行，根據(jù)此前針對平臺的相關(guān)分類，共包含合規(guī)類、整改類、取締類，依次進行由快到慢的備案方式，取締類毋庸置疑并不在備案范疇之列。