互金動(dòng)蕩敏感期，網(wǎng)貸平臺(tái)嚴(yán)守風(fēng)控后的人文主義浪潮?

如果要對(duì)國內(nèi)的互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展做一個(gè)層次劃分的話，那么從最開始的爆發(fā)式增長(zhǎng)，同時(shí)行業(yè)管理和風(fēng)控模式較為粗放，到14年以來逐步介入的互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管力量和行業(yè)自律，到了2015年-2016年期間隨著互金行業(yè)基本法的頒布和一些有關(guān)網(wǎng)貸、支付、眾籌、保險(xiǎn)等細(xì)分行業(yè)監(jiān)管指導(dǎo)意見的落地，目前整個(gè)行業(yè)已經(jīng)正處在迎接監(jiān)管要求進(jìn)行平臺(tái)規(guī)范化管理的過渡期中。在這個(gè)敏感的時(shí)間檔口，一般的平臺(tái)基本上都是以發(fā)布各種符合監(jiān)管的報(bào)告和行業(yè)性動(dòng)向?yàn)橹鳎壳耙患揖W(wǎng)貸平臺(tái)中業(yè)興融提出了 37度理財(cái)家 的口號(hào)，在目前動(dòng)輒出現(xiàn)跑路風(fēng)波的行業(yè)中展現(xiàn)出了一股清流。按照解釋，37°C為人體安全體溫，而該平臺(tái)用大數(shù)據(jù)風(fēng)控護(hù)航健康理財(cái)，致力讓每一筆投資享有37度安心。

從這個(gè)口號(hào)來講，是否意味著互聯(lián)網(wǎng)金融將進(jìn)入更多以技術(shù)實(shí)力為支撐的人文主義浪潮時(shí)代?互金行業(yè)其實(shí)經(jīng)歷了兩個(gè)階段，第一個(gè)階段是簡(jiǎn)單的渠道和通路階段，那個(gè)時(shí)期很多平臺(tái)都在對(duì)接各種收益較高的非標(biāo)資產(chǎn)，從行業(yè)發(fā)展規(guī)律和現(xiàn)象而言，如果說前幾年行業(yè)內(nèi)大多數(shù)平臺(tái)都在做廣度的覆蓋，開辟各條業(yè)務(wù)線，那么去年開始包括今年就已經(jīng)逐漸開始了深度的拓展，在原有的業(yè)務(wù)線上，在滿足監(jiān)管規(guī)范基礎(chǔ)上，逐步滲透更多的金融科技工具，比如大數(shù)據(jù)，人工智能等。

表層：互金規(guī)范化管理成為主流

可以說，從2016年開始，有關(guān)互聯(lián)網(wǎng)金融的監(jiān)管開始從指導(dǎo)意見階段進(jìn)入到具體的細(xì)則執(zhí)行階段，雖然具體的實(shí)施細(xì)則仍未出齊，但基本上都已經(jīng)形成了最基本的行為準(zhǔn)則。比如在網(wǎng)貸領(lǐng)域，主要就是一個(gè)辦法和三個(gè)指引，分別是《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》(這個(gè)暫行辦法基本上等同于網(wǎng)貸行業(yè)的基本規(guī)范)、《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介備案登記管理指引》，《網(wǎng)絡(luò)借貸資金存管業(yè)務(wù)指引》以及關(guān)于還未發(fā)布的信息透明公開的一個(gè)指引。

而隨著各種規(guī)范化整理意愿的加強(qiáng)，行業(yè)內(nèi)也在逐步形成更多的規(guī)范化管理趨勢(shì)，比如 不能擔(dān)保 銀行存管 信息透明 監(jiān)管備案 信息安全 等，而這次提出有溫度的理財(cái)?shù)?37度理財(cái)家 口號(hào)的中業(yè)興融，其實(shí)也是在進(jìn)行規(guī)范化管理趨勢(shì)的同時(shí)進(jìn)行了用戶端感知和體驗(yàn)的提煉。因?yàn)殡S著行業(yè)整頓和規(guī)范集中度的加強(qiáng)，未來要在用戶端中留下品牌影響的平臺(tái)，一定是具備了強(qiáng)硬的后臺(tái)IT和流程化管理能力，包括安心、健康、合規(guī)等用戶端體驗(yàn)特點(diǎn)，通過各種技術(shù)、數(shù)據(jù)、規(guī)范、合規(guī)的因素來整體給用戶提供一個(gè)安全的印象。

所以，對(duì)于目前正在從互聯(lián)網(wǎng)金融渠道交易逐漸轉(zhuǎn)變?yōu)榛ヂ?lián)網(wǎng)大數(shù)據(jù)和各種合規(guī)安全流程為主的金融科技平臺(tái)時(shí)代，加上各種具有溫度的網(wǎng)貸平臺(tái)品牌概念的提出，是否一定程度上意味著未來的網(wǎng)貸平臺(tái)競(jìng)爭(zhēng)也將更趨品牌概念化和溫度化?因?yàn)閺哪壳暗男袠I(yè)監(jiān)管來看，未來在設(shè)置了諸多的規(guī)范化條件后，像各個(gè)層級(jí)的符合監(jiān)管要求的平臺(tái)會(huì)在用戶端進(jìn)行更多的品牌提煉，這樣才能將產(chǎn)品更為貼近用戶需求進(jìn)行傳播。從這個(gè)角度上說，宜人貸此前曾經(jīng)貼靠新中產(chǎn)，螞蟻金服的客戶是個(gè)人和小微，中業(yè)興融提出的 37度理財(cái)家 相比來說更為有人文主義氣質(zhì)?當(dāng)然，無論是提出怎么樣的口號(hào)，最關(guān)鍵的還是平臺(tái)的資產(chǎn)安全和運(yùn)營(yíng)模式的穩(wěn)健。(來源:南^方^財(cái)^富^網(wǎng))