因?yàn)檫@一次的房貸合同轉(zhuǎn)換只提供兩個(gè)選擇，轉(zhuǎn)是肯定要轉(zhuǎn)的，只是轉(zhuǎn)哪一種？
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第1種選擇是轉(zhuǎn)固定利率，如果選擇了這一種未來的房貸，利率都是4.85，不會(huì)再變化，每個(gè)月的還款額也不會(huì)再變化。
這種方式的好處就是很有確定性，一個(gè)月的支出安排不會(huì)受影響，最好的情況是未來如果不斷的加息，自己依然享受4.85%的低利率，心里肯定暗爽。
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第2種方式是選擇浮動(dòng)利率掛鉤lpr，去年年底的lpr是4.85%，而現(xiàn)在的lpr是4.65%。但是選擇掛鉤lpr，并不是現(xiàn)在馬上就按照4.65%執(zhí)行房貸利率，而是要等到下一個(gè)重定價(jià)周期，對于很多人來說是每年的1月1日。
也就是說如果到今年年底lpr都是4.65%，那么恭喜你未來房貸利率就是按照4.65計(jì)算，如果年底的時(shí)候，lpr降得更低，你的房貸利率就更低。
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但是如果考慮三五年之后，利率也有可能重新漲起來，尤其這未來的幾年可能會(huì)不斷的降息，降準(zhǔn)示范，非常充足的流動(dòng)性，導(dǎo)致幾年之后市場上的流動(dòng)性過剩，出現(xiàn)通貨膨脹，萬一發(fā)生了通貨膨脹，國家會(huì)加息，LPR會(huì)重新漲起來。
也就是說這幾年lpr有可能會(huì)出現(xiàn)比現(xiàn)在的4.65%更低的情況，但是幾年之后如果重新漲起來，有可能會(huì)出現(xiàn)5%甚至更高，到那個(gè)時(shí)候選擇浮動(dòng)利率的執(zhí)行的房貸利率就會(huì)更高。
從這個(gè)角度來說，既然現(xiàn)在4.85%比較低，又不想未來這么多不確定性的人，可以選擇固定利率，不管以后漲還是跌，反正自己就按照4.85%計(jì)算就好了。
有一些人前些年買的房子是打7折的或者打8折的，更加合適選擇固定利率。