包里有了閑錢，一些“房奴”的心思開端蠢蠢欲動，要不要提早還貸，成為不少家庭的大事。不過，如今提早還貸與前幾年不同，從去年開端，房貸利率連降五次，現(xiàn)已到達“史上最低”，因而，現(xiàn)在針對“提早還貸”這個話題，網(wǎng)上也出現(xiàn)了不同的聲音，有人說債款反正遲早要還，早點還更好。也有人說，如今房貸利率原本就不高，提早還貸從長遠來看并不劃算。

現(xiàn)象：有資金，提早還貸是個事

日前，家住空港新城某小區(qū)的居民李冉正在就“是否提早還房貸”一事跟家人商量。“我爸爸媽媽想提早還貸，我卻是在想要不要先買一輛車，現(xiàn)在就由于這個事情跟家里達不成一致呢。”李冉說。他給記者算了一筆賬，現(xiàn)在自己稅后每個月工資約為4500元，每個月還房貸約為1080元。“我覺得現(xiàn)在房貸對我日常生活也沒造成多大影響，完全能夠擔(dān)負(fù)，因而就想買個車，今后上下班出去玩也便利，但爸爸媽媽說不還房貸就買車，今后除了還房貸還要還車貸，壓力大，仍是期望我不要買車。”李冉說道。

與李冉的糾結(jié)不同，家住寶圣湖大街某小區(qū)的吳晶晶則是一門心思提早還貸。“幾年前我買房的時候考慮到家里的經(jīng)濟情況，就只買了一個一室一廳，其時覺得合適，現(xiàn)在看仍是太小了，就深思著換一個大點的房子，假如不還清這個房的房貸，我再買房就不能享用首套房的優(yōu)惠，所以必須得提早還，我現(xiàn)已去銀行咨詢了提早還貸的事宜，準(zhǔn)備春節(jié)后就一次性還完。”吳晶晶告知記者。

實際中，像李冉和吳晶晶這樣的市民還有很多，一家國有銀行的工作人員小張告知記者，近一個星期，每天前來銀行咨詢提早還貸事宜的市民到達十多個。“之前來咨詢的人不多，一般一天也就兩三個人，現(xiàn)在差不多每天有十多個來銀行咨詢，并且電話咨詢的人數(shù)還未被統(tǒng)計在內(nèi)。”小張說道。

評論：還不還，具體問題要看清

日前，央行第五次降息正式實施，5年期以上商業(yè)貸款的基準(zhǔn)利率從去年年初的6.15%降至現(xiàn)在的4.9%，降息后，“房奴”們的房貸壓力又將進一步減輕，在這個情況下，還？仍是不還？都是一個值得思考的問題。

有業(yè)內(nèi)人士表明，是否提早還貸要看個人資金情況和規(guī)劃，但需求留意的是，市民假如想提早還貸，還需求留意房屋貸款合同中銀行的相關(guān)規(guī)定，以防止不必要的損失。“歲末年初一般是銀行的‘攬儲’頂峰，加上2月份有春節(jié)假期，假如市民想請求提早還貸往往需求等待數(shù)月，因而，有提早還貸想法的市民必定要提早規(guī)劃，避免打亂了資金運用計劃。”小張告知記者。

除了要空出必定時刻外，市民要提早還貸還有更多需求留意的事項。家住龍溪大街某小區(qū)的楊先生幾年前就曾經(jīng)遭受這樣的尷尬，當(dāng)年，楊先生處理房貸時很幸運地請求到7折利率，但在“利率改變”請求書的條款中有“不可提早還款”的約定，否則要交違約金。雖然其時他也對這一條款表明不滿，憂慮假使不斷加息，自己就會蒙受損失，但為了享用優(yōu)惠利率，他仍是簽字接受了條款。前年，手中有余錢的他想提早還款，卻因合同約束而未能如愿。“銀行方面稱由于我本身享用了優(yōu)惠利率，假如提早還貸就得罰息，罰息還比較重，提早還款不劃算，主張我不如利用還貸的錢另做出資更劃算，我回來后請在行的朋友問過，確實是這樣，就擱置了提早還貸的想法，轉(zhuǎn)而出資其他。”楊先生告知記者。

主張：還貸時，看清條款很重要

據(jù)小張介紹，關(guān)于房貸合同，各銀行一般約定是還貸一年內(nèi)不可提早還款，而外資銀行則限定更加嚴(yán)，一般是兩到三年，假如這期間要請求提早還貸一般要支付違約金，金額多是提早還款額的2%-5%左右。“公積金提早還款的規(guī)定和商業(yè)貸款也差不多，一般也是還款一年內(nèi)不可提早還貸。但也有銀行規(guī)定公積金是不能提早還貸的，因而，想提早還貸的市民必定要再核實一下提早還貸的合同條款，避免處理時遭受不必要的尷尬。”小張說道。

在采訪中，小張再三強調(diào)，在低息年代是否挑選提早還款，主要仍是看個人的需求，假如需求換房享用更優(yōu)惠的政策，提早還貸仍是很有必要，假如不是，堅持恰當(dāng)?shù)呢?fù)債也是應(yīng)對通脹的有效辦法之一。“這部分人挑選提早還貸有很大的原因就是中國人一般有‘無債一身輕’的說法，但隨著年代不斷變化，恰當(dāng)負(fù)債，將剩余的資金拿去出資理財，或許能讓這筆資金發(fā)揮更大的效果。”小張說道。

小張主張，假如有以下情況的“房奴”，其實是能夠暫時不考慮提早還款的。其一，現(xiàn)已享用了利息下浮優(yōu)惠的房貸客戶，尤其是取得了7折利率優(yōu)惠的客戶。這類客戶假如挑選提早還貸，再請求利率優(yōu)惠的貸款幾無可能；其二，在請求房貸時挑選運用等額本息還款法，且已進入還款階段中期的客戶以及運用等額本金還款法，且還款期已過1/4的客戶，在中后期提早還款，償還的更多是本金，并不能有效節(jié)省利息支出；其三，擁有更好的出資途徑能夠抵得上利息支出的客戶，與其把剩余的資金用來還款，不如進行出資理財，或許會取得更豐厚的報答。