其實人民銀行不負責授信額度，他只是負責央行征信管理，銀行結(jié)算系統(tǒng)，貨幣發(fā)行，等職責，各個銀行授信額度是各行內(nèi)部參考央行征信系統(tǒng)，然后內(nèi)部風

控系統(tǒng)決定的！

其實信用卡也是一種貸款業(yè)務(wù)，既然是貸款，首先我們需要了解銀行需要什么，看什么？？畢竟知己知彼百戰(zhàn)百勝！

第一，看個人征信

毋庸置疑，既然是辦理貸款業(yè)務(wù)，銀行肯定是會查詢我們的個人征信的！我們在簽署貸款合同的時候，就會有個人征信授權(quán)書了，所以銀行肯定會查詢我們的個人征信！那么征信查詢會查哪些內(nèi)容呢？

1，查詢記錄

銀行一般會看最近三個月和最近半年內(nèi)你有申請哪些貸款，如果最近查詢比較多的話銀行有可能會給你拒貸的??！

2，逾期記錄

銀行一般會看你最近三個月，最近半年，最近兩年內(nèi)有哪些逾期記錄，什么類型的逾期，逾期多少金額，逾期多久，都是考量指標，如果逾期很多次，或者逾期很久也會給你拒貸的！！

3，負債記錄

銀行會看你申請房貸之前借了哪些貸款，次數(shù)多不多，金額大不大，如果負債次數(shù)多，借款金額大，銀行的做法就是要求你結(jié)清，或者提高首付比例，或者提高貸款利息，如果拒不執(zhí)行的話也有可能直接給你拒貸??！

4，網(wǎng)貸記錄

和上一條差不多，但是網(wǎng)貸影響更壞，大家都知道銀行貸款和網(wǎng)貸是同行，當然也是互斥的，銀行很排斥網(wǎng)貸，如果你最近一年最近半年網(wǎng)貸很多，銀行都會要求你結(jié)清，不然的話也會給你拒貸的??！

5，五級分類

五級分類為關(guān)注，次級，可疑，損失，有這些的話也算是了（是關(guān)注的話相對來說好一點！可以打電話取消），其實五級分類也是因為逾期導致的，把逾期處理好了，五級分類也可以解決！！

6，呆賬或者代償

有呆賬的話就是之前有逾期，但是一直沒有償還，銀行把你賬戶做壞賬處理了，就把你征信上寫上呆賬，有呆賬哪里都貸款不了??！

有代償?shù)脑捯彩侵坝杏馄?，雖然償還了但不是你本人償還的，有可能是銀行合作的保險公司代償，也有可能是讓你的親朋好友代償?shù)模。≌餍艌蟾嫔弦矔写鷥斢涗洠?/p>

所以如果有呆賬或者代償?shù)脑掋y行就會給你拒貸！

第二，個人資產(chǎn)證明

個人資產(chǎn)包括哪些呢？？全款房，按揭房，全款車，按揭車，商業(yè)保險，社保，公積金，個人所得稅，企業(yè)所得稅，企業(yè)增值稅發(fā)票，營業(yè)執(zhí)照，銀聯(lián)POS機，煙草許可證，個人工資流水，等等都是屬于你個人資產(chǎn)的！！

第三，個人年齡，職業(yè)，婚姻狀態(tài)等綜合資質(zhì)考量

1，年齡，銀行也會看你年齡大小，一般年齡小于23周歲，會讓父母擔?；蛘吖埠?，年齡大于55周歲，有的也會讓親屬簽字擔保?。〔蝗徊唤o審批！

2，職業(yè)，因為有些人是上班族，有些人是自由職業(yè)，有些人是失業(yè)人員，有些人是做生意的老板！做生意的老板有個體工商戶，有限責任公司，上班族有普通職業(yè)，高危職業(yè)（比如軍人，消防兵，電工，高空作業(yè)者等）世界五百強企業(yè)，國企，事業(yè)單位，公務(wù)員等職位！企業(yè)單位不一樣，行業(yè)不一樣，崗位不一樣，審批進度和難度當然不一樣了??！高危職業(yè)和無業(yè)人員銀行也不會給你審批??！

3，婚姻狀態(tài)，婚姻狀態(tài)有未婚，已婚，離異，喪偶，等狀態(tài)，已婚當然是最好審批的，其次是喪偶，其次是離異，最后是未婚，有些銀行，甚至要求未婚和離異的也是需要提供擔保人共簽的！

第四，外網(wǎng)負面信息

法院執(zhí)行網(wǎng)，法海風控網(wǎng)，風險信息網(wǎng)，裁判文書網(wǎng)，都是記錄法院判決案件和失信人員名單的，自己也可以在上面查詢生意合伙人有沒有官司或者執(zhí)行記錄！法院執(zhí)行網(wǎng)和裁判文書網(wǎng)是免費查詢的，法海風控網(wǎng)和風險信息網(wǎng)是要查詢收費的，和開通會員制的！

如果查詢到貸款人和配偶有法院官司的話，銀行會根據(jù)官司類型（勞務(wù)糾紛，合同糾紛，刑事案件，經(jīng)濟糾紛等）原告還是被告，結(jié)案時間等綜合考量的，要么提供結(jié)案證明，要么就直接拒貸！法院執(zhí)行人肯定是拒貸的??！

下圖附加銀行具體評分細則！

最后就是銀行參考你的征信系統(tǒng)，然后對照你的評分細則來評估你的風險等級，給你一個授信額度?。?/p>