股票投資風險巨大,盡管收益可能很高,卻要承擔相對較大的本金虧損風險;而銀行的存款等項目,本金可以相當安全,幾乎是零風險,但是其收益卻相當低,甚至難以確保跑贏通脹。這個時候基金就異軍突起,進入人們的視野當中來。其實基金也有各種不同的風險等級,是適合各式各樣的投資人,去完成他們的投資理財結構的搭建的。
不過,對于一支基金要怎么選擇呢?怎么樣選基金才是最穩健的呢?其實有很多基金的指標是值得我們用心去分析和理解的,也能夠幫助我們找到最適合自己的基金。
1、參考回撤值的指標
很多人在購買基金的時候,可能最先關注的是基金的收益率,即想知道這個基金究竟可以給自己帶來多好的效益。但是其實基金標注的都是預期收益率,是以過往業績為基礎的一種收益預判,它不代表將來表現。而最大回撤這個指標才更加能幫助我們去判斷一支基金的內在價值。
簡單舉個例子,如果原本的本金是100元,當本金跌到只有50元的時候,它就需要漲50元才能回本,即需要滿足100%的漲幅;同樣的本金,當漲到150元時,它如果下跌50元會回到原來的本金,這個時候滿足的跌幅只有33%左右。這兩個相差甚遠的漲跌幅,主要是因為初始數值的變化造成的。
通過上面的例子,我們可以看見本金初始值是相當重要的,所以基金的跌幅控制也就更加的重要了。最大回撤,實際上也就是一只基金一段時間內的最大跌幅情況。所以單就這個數值來看,在同樣時間長度內,肯定是最大回撤較小的基金更有優勢,更值得選擇。
簡單來講,如果要追求收益的最大化,不僅僅只要看漲幅,實際上跌幅的控制也是相當重要的。
2、選擇合適的基金買入方法
大體上看,基金的買入方法有三種,分別是定投買入、分批買入,以及一次性買入。但是這三種方式到底哪一種才是最好的基金買入方法呢?
首先是定投買入,它的優勢就是不用擇時,不用擇量,只要經過一次設置就能自動操作,省時省力,簡單易用。而且如果堅持持有,將有較大的概率完成微笑曲線獲得收益。當然了,有的新手未必能夠堅持這種操作,因為新手相對來說經驗不夠足,心態也不夠穩,假設持有期間基金有一次大的調整,或者有較長期的持續下跌,他們往往就容易產生動搖并最終放棄,最終失去了在后期牛市賺取復利的機會。所以定投是好辦法,最穩健的關鍵還是得長期堅持。
其次看分批買入的方式,大多數人在放棄基金定投以后采用的就是擇時,然后分批買入。這種方式最大的優點就是在基金下跌的時候,可以降低我們的投入成本。這種投資方式比較適合有一定投資經驗的,或者有能力對基金數據進行一定分析和預判的投資人。
最后是一次性買入的方式,其實這是最激進,風險也最高的基金買入方式,對于投資小白十分不友好,虧損且割肉離場的概率也較大,所以選擇需謹慎。
其實,想要穩健的買入基金,首先要明白自己的能力在哪里,然后選擇合適的買入方式,在選擇基金上,也不要一味的追求收益,最大回撤也是一個關鍵的參考指標。