這些年我國(guó)一直在推進(jìn)金融領(lǐng)域的市場(chǎng)化改革，打破理財(cái)產(chǎn)品的剛兌，降低理財(cái)產(chǎn)品的認(rèn)購(gòu)門檻，都是市場(chǎng)化改革的舉措之一，其目的都是為降低儲(chǔ)蓄率，推進(jìn)資本市場(chǎng)的發(fā)育。目前大多數(shù)銀行都成立了理財(cái)子公司，將理財(cái)業(yè)務(wù)剝離出來(lái)裝入專業(yè)的理財(cái)子公司，這不僅利于市場(chǎng)化改革，也有利于降低銀行風(fēng)險(xiǎn)。而銀行理財(cái)門檻從5萬(wàn)元降到1萬(wàn)元，使得大眾的理財(cái)參與率大大提高，有利于理財(cái)市場(chǎng)的繁榮，也有利于對(duì)投資者進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)教育。

對(duì)于大額存單來(lái)講，起步門檻最低是20萬(wàn)，而理財(cái)最低是1萬(wàn)元，這兩類產(chǎn)品不僅性質(zhì)不同，實(shí)質(zhì)也將客戶進(jìn)行了區(qū)分，可以說(shuō)兩者并不相干。大額存單的投資者可能會(huì)考慮投資理財(cái)產(chǎn)品，但是本身著眼的是資產(chǎn)配置，而并不會(huì)妨礙其投資大額存單，畢竟兩者的門檻相距甚遠(yuǎn)。

而對(duì)于普通存款來(lái)說(shuō)，則會(huì)起到分流作用。如前所說(shuō)，當(dāng)前我國(guó)的儲(chǔ)蓄率過(guò)高，這不利于內(nèi)需社會(huì)的建設(shè)，也不利于資本市場(chǎng)的繁榮，銀行業(yè)總資產(chǎn)占整個(gè)金融業(yè)的比重太高，也使得行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)集中，容易誘發(fā)系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)。讓存款分流，就是在分散銀行業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)；打破理財(cái)?shù)膭們叮褪秦瀼赝顿Y者自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)、自負(fù)盈虧的投資理念。完成消費(fèi)者的風(fēng)險(xiǎn)教育是理財(cái)市場(chǎng)健康長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展的基礎(chǔ)性工作。我們現(xiàn)在做的正是這基礎(chǔ)性的工作。

所以，可以確定的是，銀行理財(cái)降到1萬(wàn)元的門檻，著眼的是降低儲(chǔ)蓄率，分流存款；這對(duì)大額存單并不影響，因?yàn)榛A(chǔ)型理財(cái)?shù)耐顿Y者和大額存單的投資者并不是一類人，但和普通存款人則會(huì)存在一定的重疊，因而對(duì)普通存款確實(shí)也會(huì)起到一定的分流作用。