人民幣3萬塊，要購買理財產品，還零風險，這種可能性還真的有點難。

一般來說，不管是哪種理財產品，流動性和安全性肯定不如銀行存款。為什么呢？

第一，流動性方面，銀行存款非常優異！

按照國家規定，我們在銀行的存款是銀行的負債，只要我們繼續隨時可以提現，只不過利息可能受到損失，也就是原先的定期利率改為活期利率計算，但是本金絕對不會損失。尤其是只有3萬元，銀行隨時可以兌付的。

可是購買理財產品不是這樣，理財產品一般都有一定的封閉期。比如說有的理財產品看著收益率很高能達到4.5%以上，但是一年之內不可贖回，急用錢也只能干瞪眼。

至于我們所謂流動性較強的理財產品，比如說貨幣基金一般都可以幾小時內到賬，甚至有的貨幣基金跟平臺或銀行綁定，可以即時消費使用。可是，很多人由于消費的只是小額，一般來說，1萬元以內可以達到這樣的高效率，超過1萬元就需要隔日，甚至隔幾天了。

第二，安全性方面，個人存款更高。

我國有《存款保險條例》，2015年5月1日實施。對于同一個存款人，在同一家投保機構，所有被保險的存款賬戶的存款本金和利息，限額償付50萬元。3萬元肯定受到存款保險制度的全額保障。

最簡單的理財產品也有幾千萬資金，動輒上億，遠遠超過了50萬元的限額。如果銀行倒閉了，超出部分只能從清算財產中受償。但是，正是因為這樣超高的規模，銀行才會給予理財產品更高的利息。

即時是個人購買大額存單（起步20萬元），也能夠比基準利率上浮40%~55%。比如說，三年期定期基準利率是2.75%，三年期大額存單利率能達到3.85%~4.2625%。

理財產品投資什么？是如何實現高利息的？

理財產品投資的東西，實際上對于很多理財小白是很神秘的，但說白了其實也是市場上一些公開操作的東西。比如說股票、債券、基金、銀行存款等等。像一些債券還包括回購式債券、公司債券、國債等等，基金包括貨幣基金、債券基金、混合基金等等。銀行存款又包括協議存款、活期存款備付金、定期存款等等。實際上，理財產品的操作較為復雜，配置更為科學，所以才會產生更高的收益，而風險也會更小。

結構性存款也是一種理財產品，只不過其存款的大部分是以存款這種安全的理財方式為主，在確保大部分本金安全的情況下，然后在存款中嵌入一些金融衍生工具，比如說遠期、掉期、期權或期貨等。將投資者收益與利率、匯率、股票價格、商品價格、信用、指數及其他金融類或非金融類標的物掛鉤。如果達成目標，將會實現較高的收益；如果達不成，收益率就會很低，甚至沒有收益。

所以說，收益率和安全性、流動性是相反的。收益率要想越高，必須要接受較低的安全性和更低的流動性。希望大家能夠明白這一規律。