最近，有不少朋友就“房貸利率換錨LPR”、“LPR的持續(xù)下調(diào)”等問題向筆者咨詢。在此，筆者將這些常見的問題匯總起來，希望給大家的房貸決策提供一些有價值的參考。
打個比方某人由于購買的是二套房，房貸利率加點提升為1.05%，其他條件與范例1相同，得到隨著LPR變化，貸款人月供變化如下表：
通過對比范例1和范例2，可以發(fā)現(xiàn)，隨著利率加點的提升（0.5%），貸款人的月供增加了約300元。但是LPR每下調(diào)0.05%，月供的節(jié)省仍然在30元左右。
對比范例3和范例1，還款期限由25年縮短到20年，貸款人的月供顯著增加，但是，隨著LPR每下調(diào)0.05%，月供的節(jié)省為28元，仍然在30元附近。
所以，綜合前面的分析，4月20日這次LPR下調(diào)0.1%，每100萬元貸款，月供可以節(jié)省60元。再結(jié)合每個貸款人實際的貸款總額，不難算出大家各自的月供節(jié)省金額。
最后還要強(qiáng)調(diào)，以上的分析僅僅對于選擇浮動利率的房貸貸款人有效。對于選擇固定利率的貸款人，在切換的時候，月供還款金額就已經(jīng)被鎖定，今后無論LPR如何變化，都不會對月供還款額有任何的影響。
基于以上兩個事實，筆者建議不妨優(yōu)先選“等額本息”方式還款，即使今后想變換一下，也還可以通過一些還款策略產(chǎn)生“等額本金”的效果，貸款人在貸款方面可以爭取到更大的靈活性。