你的房貸利率是6.13%，說明是在貸款基準(zhǔn)利率上上浮了25%，準(zhǔn)確的來說房貸利率應(yīng)該是6.125%，這個房貸利率是偏高的，這次存量浮動利率房貸要換錨，對于選擇固定還是浮動利率都很糾結(jié)，其實對于這個問題就是兩個標(biāo)準(zhǔn)來界定的。

1、你認(rèn)為未來的LPR是漲還是跌？

你認(rèn)為未來的LPR是漲，那么你選擇固定利率就是正確的，因為這樣正好讓你避免了LPR上漲帶來的損失；同樣的，如果你判斷未來LPR是下跌的趨勢，那么你選擇浮動利率就是正確的，因為這樣就可以享受LPR下滑帶來的紅利了。

其實本質(zhì)還是你對未來LPR走勢的判斷，那么如何判斷LPR的走勢？LPR的走勢和什么相關(guān)？

LPR和經(jīng)濟發(fā)展速度是相關(guān)的，經(jīng)濟發(fā)展速度越快，說明社會整體的賺錢效應(yīng)也越強，在這樣的時代自然是原因承擔(dān)更高的融資成本去進行投資，然后賺取更多的利潤。相反，如果經(jīng)濟低迷，增速下滑，那么賺錢不容易了，社會能夠承受的融資成本也是要下降的。

然后就是LPR和M2有關(guān)，也就是和央行發(fā)行的貨幣增速是有關(guān)系的，市場上錢越多，說明供給越多，利率就低，那么市場上供應(yīng)的錢少，那么利率就高，不過現(xiàn)在央行對于市場上的流動性是比較克制的，一直是在保持市場流動性的合理充裕。

最近3年M2的增速也一直是在8%左右，這個是過去20年最低的增速。

2、第二種參考方法

如果通過前文還是無法判斷未來的LPR的走勢，那么就嘗試換一個角度去思考問題：那就是你的決策成本，經(jīng)濟學(xué)里面有一句話：沉沒成本不是成本，選擇成本才是成本！

所謂的沉沒成本，打個比方，你的利率6%，這個利率已經(jīng)是比較高了，這個時候是如果漲一點到6.3%那么你能夠獲得的心理安慰是不夠的，但是如果降低到5.7%，那么你可能就比較開心了。簡單來說就是反正已經(jīng)這么高了，那么選擇浮動還不如給自己一個機會，一個未來LPR可能下跌的機會。

反過來，如果你的房貸利率已經(jīng)比較低了，比如4%，反正已經(jīng)這么低了，再低也沒有多少優(yōu)惠，不如就選擇固定利率得了，鎖定當(dāng)前的低利率。

人的一輩子都是在做選擇，經(jīng)常糾結(jié)，這個很正常，在你以前買房的時候也是糾結(jié)的，糾結(jié)買不買的問題，糾結(jié)未來房價會不會跌的問題，其實最后都過來了，沒什么大不了的，即便最后的選擇錯了這個也是屬于小錯誤，并不代表什么，不需要給自己壓力。人生雖然面臨無數(shù)的選擇，但是重要的選擇就那么幾個，房子這個事情在你買房的那一刻就決定了所有的事情，后面的選擇都是小事情。