在我們大多數(shù)人手機(jī)中，支付寶無(wú)疑是使用頻率最高的APP之一，而其中的財(cái)富理財(cái)功能又是國(guó)民的最?lèi)?ài)，但很遺憾的是，財(cái)富里面集成了太多不同類(lèi)型的產(chǎn)品，菜單和操作設(shè)置友好度并不太好，導(dǎo)致很多投資者購(gòu)買(mǎi)理財(cái)完全是被支付寶牽著鼻子走。今咱就低風(fēng)險(xiǎn)、類(lèi)似利息收入理財(cái)部分詳細(xì)聊聊。
我們打開(kāi)支付寶財(cái)富一級(jí)菜單，可以發(fā)現(xiàn)其中有股票、尊享、余額寶、理財(cái)、基金、余利寶、黃金和養(yǎng)老等二級(jí)菜單，其中尊享、余額寶、理財(cái)和余利寶屬于低風(fēng)險(xiǎn)、類(lèi)利息收入的產(chǎn)品，下面咱逐一分析。
尊享專區(qū)
在尊享專區(qū)，投資者有兩種選擇，一是信托類(lèi)產(chǎn)品，一是基金專戶產(chǎn)品。
信托產(chǎn)品類(lèi)，目前支付寶僅有一款產(chǎn)品即五礦國(guó)際信托發(fā)行的承信5號(hào)第2期集合資金信托計(jì)劃，主要投資方向?yàn)橄M(fèi)金融。即信托計(jì)劃受讓互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)信貸資產(chǎn)，其資金的最終用途為向互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)信貸授信借款人發(fā)放借款。類(lèi)似借唄和花唄一樣的貸款，根據(jù)借款人資信按不同利率，按日計(jì)息。
基金專戶產(chǎn)品，目前有興全新步步高8號(hào)和嘉實(shí)添利專享7號(hào)。兩款產(chǎn)品主要投資對(duì)象為固收類(lèi)金融資產(chǎn)，以債券、國(guó)債和票據(jù)為主，兩者同為凈值型產(chǎn)品。
興全新步步高8號(hào)同時(shí)投資可轉(zhuǎn)債。興全歷史上共發(fā)行類(lèi)似產(chǎn)品20期，全部取得正收益，但參與門(mén)檻較高，40起購(gòu)，嘉實(shí)添利30萬(wàn)起購(gòu)。兩者都屬于定制型產(chǎn)品。
總結(jié)：尊享專區(qū)類(lèi)似于銀行的私人銀行理財(cái)部門(mén)，風(fēng)險(xiǎn)中低級(jí)別，參與門(mén)檻較高，適合高端凈值用戶人群。
余額寶專區(qū)
余額寶是螞蟻金服旗下的余額增值服務(wù)和活期資金管理服務(wù)產(chǎn)品，于2013年6月推出。其對(duì)接的是天弘基金旗下的貨幣基金，天弘基金是余額寶的基金管理人。
余額寶剛推出之時(shí)，為了吸引用戶，螞蟻金服大勢(shì)補(bǔ)貼，其最高收益是2014年1月2日，七日年化收益率高達(dá)6.3670%，至今仍是一個(gè)“傳奇”。財(cái)富效應(yīng)下余額寶體量迅速增大，至2018年6月底合計(jì)規(guī)模達(dá)到了18602億元，超越四大行活期存款綜合。如此巨大的體量帶來(lái)潛在的金融風(fēng)險(xiǎn)，后余額寶主動(dòng)限制資金流入，同時(shí)對(duì)接更多的貨幣型基金，目前有所下降。
余額寶主要對(duì)接是各大基金公司發(fā)行貨幣型基金，目前官網(wǎng)顯示已經(jīng)有27只貨幣基金可供投資選擇，其中產(chǎn)品間最大的區(qū)別在于貨幣型基金是否增強(qiáng)，即純貨幣型基金和增強(qiáng)型貨幣基金。
當(dāng)前產(chǎn)品收益集中于2%到3%之間，以今日（2019.12.6）為例，最高為國(guó)投瑞銀添利寶貨幣A收益2.9020%，最低為景順長(zhǎng)城貨幣A僅2.046%，收益均值為2.45%上下。
總結(jié)：余額寶專區(qū)對(duì)接貨幣型基金，背靠是獨(dú)角獸螞蟻金服，成立6年來(lái)無(wú)兌付風(fēng)險(xiǎn)，可以說(shuō)該專區(qū)零風(fēng)險(xiǎn)，但是收益的確較低。
理財(cái)專區(qū)
理財(cái)專區(qū)所有產(chǎn)品細(xì)分為三類(lèi)，即保險(xiǎn)系、券商系和銀行系。
保險(xiǎn)系：主要是指各大保險(xiǎn)公司推出的理財(cái)類(lèi)和養(yǎng)老類(lèi)產(chǎn)品，其投資方向主要集中在期限適中風(fēng)險(xiǎn)較低，收益居中的一些實(shí)體項(xiàng)目上，比如市政設(shè)施建設(shè)方面，同時(shí)也兼顧一些固收類(lèi)金融工具和產(chǎn)品。其收益處于3%到4.50%之間，例如平安富盈人生50期，年化預(yù)期（業(yè)績(jī)基準(zhǔn)）4.50%。
銀行系：銀行系主要對(duì)接為各大銀行的定期存款，APP顯示目前有廣東華興銀行華興定存寶，183天期，利率1.95%。
券商系：只要指證券公司發(fā)行各種集合理財(cái)產(chǎn)品，在官網(wǎng)上為發(fā)現(xiàn)產(chǎn)品可供投資者選擇，換言之目前還沒(méi)有上架。
總結(jié)：理財(cái)專區(qū)值得關(guān)注僅保險(xiǎn)系產(chǎn)品，但投資者需要盡可能的閱讀其中的條款，了解資金用途，以免陷入套路。
余利寶專區(qū)
余利寶可以理解成為另一個(gè)余額寶，其中對(duì)接的也是貨幣型基金，不過(guò)與余額寶相比較而言，其產(chǎn)品收益稍微高一些。前面我們說(shuō)過(guò)余額寶短期規(guī)模激增，巨大的資金在銀行體系之外循環(huán)，帶來(lái)潛在的金融風(fēng)險(xiǎn)，因此該產(chǎn)品應(yīng)運(yùn)而生。
同余額寶最大的區(qū)別在于（1）轉(zhuǎn)賬額度提高；（2）余利寶贖回托管不需要手續(xù)費(fèi)提現(xiàn)，而余額寶需要百分之零點(diǎn)一的手續(xù)費(fèi)；（3）余利寶主要適用大額度的存取服務(wù)對(duì)象是商家和企業(yè)，余額寶適用的是個(gè)人用戶的零錢(qián)存取；（4）余額寶中的錢(qián)在用支付寶支付的時(shí)候可以直接用，但是余利寶里的錢(qián)不能直接購(gòu)買(mǎi)商品，信用卡還款，轉(zhuǎn)賬之類(lèi)也不行，需要先從余利寶轉(zhuǎn)出到余額才行。
總結(jié)：余額寶適合個(gè)人，余利寶使用企業(yè)和小店主！
其它還有股票、黃金、養(yǎng)老以及基金，不過(guò)這些產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)偏高。
綜述：目前支付寶里面低風(fēng)險(xiǎn)、類(lèi)利息收入產(chǎn)品即上面四個(gè)大類(lèi)，投資者完全可以綜合比較，然后選擇適合自己的產(chǎn)品相應(yīng)參與。溯源認(rèn)為，投資理財(cái)，不應(yīng)以收益為唯一參與標(biāo)準(zhǔn)，而應(yīng)綜合權(quán)衡適合自己的才是最優(yōu)的理財(cái)選擇。
我是溯源歸一，極簡(jiǎn)投資踐行者！
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