我認為銀行存款、理財產品、保險之間并非單純的哪款更好的關系，而是各具特色。投資者應結合自身需求進行合理配置。

期望獲取更高收益應以理財產品為主

相對于銀行存款與保險來說，市場上理財產品品種豐富且能夠獲取較高的收益。

以大眾化理財產品余額寶為例，將20萬元資金存入余額寶中，2年時間獲取收益約1.32萬元，而同期銀行存款可獲得8400元利息，兩者之間有較大差距。

而余額寶的收益率在市場上眾多的理財產品中并不出眾，更遑論有其他收益率更高的貨幣基金、定期理財、證券型基金、股票、期貨、外匯等理財工具。因此期望獲取更高收益的投資者應以理財產品為主要投資對象。

追求資金安全以銀行存款為主

銀行存款雖然存在著利率較低的缺點，但在保證資金安全方面有著獨特的優勢。可以說其在安全性方面其它理財產品還無法與其比擬。因此，較為適合以追求資金安全為考量的投資者進行投資。

以家庭需求為基礎配置保險

而保險配置則應該以家庭為單位，結合整體需求進行配置。例如在家有老人與孩子的情況下，可適當的配置些醫療、健康及教育方面的保險，可以起到以小博大，增強家庭整體抗衡風險的能力。

上述為銀行存款、理財產品及保險三者所具備的特點，以及適應的投資場景。

那么通常的做法為，將資金分散進行投資，爭取做到“雨露均沾”。

1.將50萬存入銀行大額存單，可獲取高于同期銀行存款的利率，當然最主要的為保障本金安全。

2.將40萬元按照比例分別選擇市場上的理財產品進行投資。其中80%的資金投向保本理財、銀行結構性存款、定期理財、貨幣基金等低風險理財產品獲取穩健收益，其余20%可以選擇股票、證券型基金定投等方式博取高收益。

3.剩余的10萬元購買保險。給老人與孩子配置些養老、醫療、健康方面的保險及教育基金。當然亦可選擇保險理財，但要記住選擇正規的保險理財產品購買，以保障為主，理財收益倒為其次。