華夏B2B網(wǎng)上支付特點及申請流程
所屬銀行： 華夏銀行
業(yè)務類型： 網(wǎng)上銀行
業(yè)務介紹： 華夏銀行B2B網(wǎng)上支付業(yè)務是指通過互聯(lián)網(wǎng)，為參與電子商務的企業(yè)提供在線支付、訂單管理、資金結(jié)算、三方存管等綜合性金融服務，包括直接支付、凍結(jié)支付、商戶保證金、銀行保證金、批量支付、資金清算、大宗三方存管七種模式。靈活、安全、便捷，為客戶量身定做。
功 能： (一)直接支付模式 是指企業(yè)在商戶網(wǎng)站下定單，在線將資金支付給商戶的支付方式。 (二)凍結(jié)支付模式 是指企業(yè)在商戶網(wǎng)站下定單，在線將資金凍結(jié)，待交易結(jié)束后，再由商戶將原凍結(jié)資金支付到賣家的支付方式。 (三)商戶保證金模式 是指企業(yè)在商戶網(wǎng)站下定單，在線將資金支付給商戶，待交易結(jié)束后，再由商戶將資金支付給賣家的支付方式。 (四)銀行保證金模式 是指企業(yè)在商戶網(wǎng)站下定單，在線將資金支付給我行，由我行保管資金，待交易結(jié)束后，再由我行將資金支付給賣家的支付方式。 (五)批量支付模式 是指企業(yè)在商戶網(wǎng)站下定單，在線將資金支付給商戶，待交易結(jié)束后，再由商戶將資金批量支付給賣家的支付方式。在該模式中，買家和賣家沒有任何關聯(lián)，買家資金最終支付給哪個賣家由商戶確定。 (六)資金清算模式 是指我行為大宗商品交易市場或交易所等商戶會員進行入金、出金、資金清算等服務。 (七)大宗三方存管模式 是在資金清算服務模式的基礎上，實現(xiàn)與交易市場系統(tǒng)直接對接，實行自動出入金，客戶的交易資金存放在銀行內(nèi)部賬戶中，由商戶、客戶和銀行共同對客戶交易資金實行三方存管。
收費標準： B2B轉(zhuǎn)賬交易結(jié)算手續(xù)費 跨行同城轉(zhuǎn)賬服務 1萬元以下(含1萬),收取5元；1-10萬(含10萬),收取10元；10-50萬元(含50萬)，收取15元；50-100萬(含100萬)，收取20元；100萬元以上按萬分之0.2收取，最高200元。 七折優(yōu)惠 同城票交：1.20元/筆 1元/筆 跨行異地轉(zhuǎn)賬服務 1萬元以下(含1萬),收取5元；1-10萬(含10萬),收取10元；10-50萬元(含50萬)，收取15元；50-100萬(含100萬)，收取20元；100萬元以上按萬分之0.2收取，最高200元。七折優(yōu)惠 服務費 B2B特約商戶 1.按交易筆數(shù)收費：1元-100元/筆； 2.按交易金額百分比收費：0.1%-1%； 3.按年費收取：2萬-50萬。 以上收費方式任選一種，由分行與商戶在區(qū)間內(nèi)約定。 無優(yōu)惠，原有協(xié)議未到期的客戶仍按協(xié)議制定的費率執(zhí)行，簽訂新協(xié)議按標準執(zhí)行費率。
業(yè)務特點：
(一)直接支付模式 (1)操作簡便：方便客戶使用 (2)實時通知：提高業(yè)務運行效率 (3)快速到賬：節(jié)省運營成本、資金回籠迅速 (4)對賬精確：對賬單一目了然 (5)詳細查詢：商務和賬務信息緊密結(jié)合 (6)高效調(diào)控：及時把握訂單流程 (二)凍結(jié)支付模式 (1)資金安全：先凍結(jié)，再發(fā)貨，最后付款 (2)維護誠信：解決買賣家互不信任問題 (3)流程全面：凍結(jié)資金可隨時解凍 (三)商戶保證金模式 (1)預付資金：可先預付部分資金進行全額交易 (2)補充預付：如預付資金不足，則可補充資金 (3) 實 付：交易結(jié)束，完成最終付款 (4)取消預付：預付資金剩余，可原路退回 (5) 賬戶綁定：資金根據(jù)訂單定向出入 (四)銀行保證金模式 (1)資金存管：交易資金由銀行存管，商戶無法動用 (2)商務管理：商戶管理交易，流程由商戶控制 (3)賬戶綁定：資金根據(jù)訂單定向出入 (4)交易全面：預付、補充預付、取消預付、實付 (五)批量支付模式 (1)該模式為直接支付和商戶保證金模式的結(jié)合 (2)買賣無關聯(lián)：買家向商戶購物，商戶尋賣家 (3) 訂單無關聯(lián)：訂單買賣家賬戶無關聯(lián)，由商戶批量將資金支付給賣家 (4)交易全面：預付、補充預付、取消預付、實付 (六)資金清算模式 (1)系統(tǒng)無需對接，快速上線 (2)交易商可通過各種渠道將資金劃轉(zhuǎn)到交易市場專用結(jié)算賬戶 (3) 交易商向交易市場申請出金，將資金轉(zhuǎn)出到綁定的出金賬戶 (4)交易商可隨時查詢子賬戶余額 (七)大宗三方存管模式 (1)資金三方存管。交易資金存放在銀行內(nèi)部賬戶，由銀行、交易市場和交易商共同進行管理，交易市場無法隨意動用，充分保證資金安全。 (2)出入金實時同步。銀行與交易市場實現(xiàn)系統(tǒng)對接，出入金實時同步，由數(shù)字證書簽名加密，操作安全簡便，有效提高資金管理效率。 (3)打通跨行渠道。全面支持本行及他行所有客戶出入金，其中入金支持所有渠道。 (4)支持企業(yè)和個人。全面支持企業(yè)和個人交易商進行出入金操作，方便客戶使用。 (5)資金定向出入。交易商子賬號、席位號(攤位號)、出入金銀行賬號一一綁定，鎖定資金流向。 (6)賬戶實時監(jiān)控。交易商子賬戶余額變動實時短信提示，網(wǎng)上、電話隨時查詢子賬戶余額。
申請流程： (一)直接支付模式 (1)下訂單。客戶在商戶網(wǎng)站購買商品并下訂單。 (2)網(wǎng)上支付。客戶登錄華夏銀行B2B網(wǎng)上支付系統(tǒng)，對訂單進行確認后進行支付。 (3)資金結(jié)算。銀行將客戶的資金劃轉(zhuǎn)到商戶的結(jié)算賬戶。 (4)發(fā)貨。商戶根據(jù)銀行支付成功指令向客戶發(fā)送貨物。 (二)凍結(jié)支付模式 (1)下訂單。買家在商戶網(wǎng)站購買商品并下訂單。 (2)資金凍結(jié)。買家登錄華夏銀行B2B網(wǎng)上支付系統(tǒng)，對訂單進行確認后進行資金凍結(jié)。 (3)通知凍結(jié)成功。銀行向商戶通知買家的資金凍結(jié)成功。 (4)通知賣家發(fā)貨。商戶通知賣家向買家發(fā)貨。 (5)發(fā)貨。賣家向買家發(fā)貨。 (6)通知銀行解凍支付。商戶通知銀行將買家資金解凍并支付給賣家。 (7)銀行將資金解凍后支付給賣家。 (三)商戶保證金模式 (1)下訂單。買家在商戶網(wǎng)站購買商品并下訂單。 (2)網(wǎng)上支付。買家登錄華夏銀行B2B網(wǎng)上支付系統(tǒng)，對訂單進行確認后進行網(wǎng)上支付，將資金支付給商戶。 (3)通知支付成功。銀行向商戶通知買家的資金支付成功。 (4)通知賣家發(fā)貨。商戶通知賣家向買家發(fā)貨。 (5)發(fā)貨。賣家向買家發(fā)貨。 (6)通知銀行支付。商戶通知銀行將商戶賬戶的買家資金支付給賣家。 (7)銀行將資金支付給賣家。 (四)銀行保證金模式 (1)下訂單。買家在商戶網(wǎng)站購買商品并下訂單。 (2)網(wǎng)上支付。買家登錄華夏銀行B2B網(wǎng)上支付系統(tǒng)，對訂單進行確認后進行網(wǎng)上支付，將資金劃轉(zhuǎn)到銀行中間賬戶，由銀行進行存管。 (3)通知支付成功。銀行向商戶通知買家的資金支付成功。 (4)通知賣家發(fā)貨。商戶通知賣家向買家發(fā)貨。 (5)發(fā)貨。賣家向買家發(fā)貨。 (6)通知銀行支付。商戶通知銀行將銀行中間賬戶的買家資金支付給賣家。 (7)銀行將資金支付給賣家。 (五)批量支付模式 (1)下訂單。買家在商戶網(wǎng)站購買商品并下訂單。 (2)網(wǎng)上支付。買家登錄華夏銀行B2B網(wǎng)上支付系統(tǒng)，對訂單進行確認后進行網(wǎng)上支付，將資金支付給商戶。(買家不知道賣家是誰) (3) 通知支付成功。銀行向商戶通知買家的資金支付成功。 (4)通知賣家發(fā)貨。商戶通知賣家向買家發(fā)貨。 (5)發(fā)貨。賣家向買家發(fā)貨。 (6)通知銀行支付。商戶通知銀行將商戶賬戶的買家資金支付給賣家。 (7)銀行將資金支付給賣家。 (六)資金清算模式 (1)入金。客戶通過各種渠道將資金匯入到商戶專用資金賬戶中，銀行和商戶進行入金登記。 (2)交易。客戶在商戶交易平臺進行現(xiàn)貨、中遠期現(xiàn)貨撮合交易； (3)出金。客戶盈利或者不再參與交易，由商戶申請將資金轉(zhuǎn)入到客戶出金收款賬戶，銀行核對后執(zhí)行出金操作； (4)總賬出入賬核對。商戶交易系統(tǒng)交易結(jié)束并日結(jié)后，執(zhí)行總賬戶(商戶專用資金賬戶)余額與B2B網(wǎng)上支付系統(tǒng)所有子賬戶余額之和平衡核對； (5)清算。商戶將客戶當天發(fā)生的資金變動明細(除入金和出金外)上傳到我行B2B網(wǎng)上支付系統(tǒng)； (6)對賬。商戶將客戶當天日結(jié)后各子賬戶的余額上傳到B2B網(wǎng)上支付系統(tǒng)，并校驗商戶日結(jié)后子賬戶余額是否與B2B網(wǎng)上支付系統(tǒng)一致。 (七)大宗三方存管模式 (1)入金。客戶通過各種渠道將資金匯入到商戶入金專用結(jié)算賬戶中。客戶通過非B2B網(wǎng)上支付系統(tǒng)入金的，還需登錄B2B網(wǎng)上支付系統(tǒng)進行入金登記。 (2)交易。客戶在商戶交易平臺進行現(xiàn)貨、中遠期現(xiàn)貨撮合交易； (3)出金。客戶盈利或者不再參與交易，可向通過商戶申請出金或者直接登錄我行B2B網(wǎng)上支付系統(tǒng)申請出金，將資金轉(zhuǎn)入到客戶出金收款賬戶； (4)總賬出入賬核對。商戶交易系統(tǒng)交易結(jié)束并日結(jié)后，執(zhí)行總賬戶(銀行內(nèi)部賬戶)余額與B2B網(wǎng)上支付系統(tǒng)所有子賬戶余額之和平衡核對； (5)清算。商戶將客戶當天發(fā)生的資金變動明細(除入金和出金外)上傳到我行B2B網(wǎng)上支付系統(tǒng)； (6)對賬。商戶將客戶當天日結(jié)后各子賬戶的余額上傳到B2B網(wǎng)上支付系統(tǒng)，并校驗商戶日結(jié)后子賬戶余額是否與B2B網(wǎng)上支付系統(tǒng)一致。 業(yè)務辦理流程 到華夏銀行各經(jīng)營機構柜臺辦理。