近日，上海浦東發展銀行（以下簡稱“浦發銀行”）因涉嫌侵害四川涼山森林火災烈士名譽權引發眾怒，認為如此商業宣傳海報是對火災犧牲烈士的不尊重。浦發銀行信用卡中心官方微博隨后發布《致歉信》，“對本次不當行為，深表歉意。”

實際上，在浦發銀行的誠信“賬本”中，近三年內，該行還存在其他多種違法違規行為。中國質量新聞網梳理發現，在已經披露的浦發銀行違法違規行為中，其違法手段多種多樣，包括出售個人信用報告、違規授信、違反反洗錢規定等。

19宗違法違規，罰沒款達5855萬元

2018年5月4日，原中國銀行業監督管理委員會（以下簡稱“中國銀監會”）發布的行政處罰信息公開表（銀監罰決字〔2018〕4號）顯示，浦發銀行因19項違法違規事實，被中國銀監會罰款5845萬元，沒收違法所得10.927萬元，罰沒合計5855.927萬元。

19項違法違規事實（案由）：

（一）內控管理嚴重違反審慎經營規則；

（二）通過資管計劃投資分行協議存款，虛增一般存款；

（三）通過基礎資產在理財產品之間的非公允交易進行收益調節；

（四）理財資理財序資非標準化債權資產比例超監管要求；

（五）提供不實說明材料、不配合調查取證；

（六）以貸轉存，虛增存貸款；

（七）票據承兌、貼現業務貿易背景審查不嚴；

（八）國內信用證業務貿易背景審查不嚴；

（九）貸款管理嚴重缺失，導致大額不良貸款；

（十）違規通過同業投資轉存款方式，虛增存款；

（十一）票據資管業務在總行審批駁回后仍繼續辦理；

（十二）對代理收付資金的信托計劃提供保本承諾；

（十三）以存放同業業務名義開辦委托定向投資業務，并少計風險資產；

（十四）投資多款同業理財產品未盡職審查，涉及金額較大；

（十五）修改總行理財合同標準文本，導致理財資金實際投向與合同約定不符；

（十六）為非保本理財產品出具保本承諾函；

（十七）向關系人發放信用貸款；

（十八）向客戶收取服務費，但未提供實質性服務，明顯質價不符；

（十九）收費超過服務價格目錄，向客戶轉嫁成本。

從上述19項違規案由來看，浦發銀行的違規情況多涉及同業、理財、票據等業務，比如：理財資理財序資非標準化債權資產比例超監管要求、違規通過同業投資轉存款方式虛增存款、為非保本理財產品出具保本承諾函等。中國質量新聞網注意到，浦發銀行近20項違規事實中，有一項為：“提供不實說明材料、不配合調查取證”，此舉在以往銀監會做出的行政處罰中并不多見。

違規授信775億元，被處罰4.62億元

2018年1月19日，中國銀監會發布的浦發銀行成都分行違規發放貸款案件通報稱，該行為掩蓋不良貸款，通過編造虛假用途、分拆授信、越權審批等手法，違規辦理信貸、同業、理財、信用證和保理等業務，向1493個空殼企業授信775億元，換取相關企業出資承擔浦發銀行成都分行不良貸款。

同日，四川銀監局連發6張罰單，無一不指向浦發銀行成都分行。依法對浦發銀行成都分行罰款4.62億元；同時對浦發銀行成都分行涉事相關工作人員給予處罰，包括禁止終身從事銀行業工作、取消高級管理人員任職資格，以及罰款等。

具體而言，對王兵予以警告，罰款50萬元，并禁止終身從事銀行業工作；對許承斌予以警告，罰款30萬元，并取消10年高級管理人員任職資格；對趙勇予以警告，罰款30萬元，并取消10年高級管理人員任職資格；對章模華予以警告，罰款50萬元，并禁止終身從事銀行業工作；對高波予以警告，罰款50萬元人民幣，禁止終身從事銀行業工作。

從違規事項來看，四川銀監局開出的罰單顯示，浦發銀行成都分行的違規事由高達9項：

（一）內部控制嚴重失效，嚴重違反審慎經營規則；

（二）未提供或未及時提供檢查資料，不積極配合監管部門現場檢查，對現場檢查的順利開展形成阻礙；

（三）授信管理嚴重違規,嚴重違反審慎經營規則；

（四）違規辦理信貸業務,嚴重違反審慎經營規則；

（五）違規辦理同業投資、理財業務,嚴重違反審慎經營規則；

（六）違規辦理商業承兌匯票業務,嚴重違反審慎經營規則；

（七）違規辦理信用證業務,嚴重違反審慎經營規則；

（八）違規辦理銀行承兌匯票業務,嚴重違反審慎經營規則；

（九）違規利用保理公司進行資金空轉,嚴重違反審慎經營規則。

事后，浦發銀行根據監管要求，給予成都分行原行長開除、2位原副行長分別降級和記大過處分，對195名分行中層及以下責任人員內部問責。

出售個人信用報告，遭受“頂格罰款”

除了上述重大違法違規行徑，中國質量新聞網注意到，浦發銀行其他分行的違規現象也讓人大跌眼鏡。

2018年5月4日，中國銀監會發布的行政處罰信息公開表（銀監罰決字〔2018〕5號）顯示，董軼哲（浦發銀行廣州分行），因違規開展同業業務、理財業務等行為，當事人未盡職履責，被中國銀監會給予警告，罰款5萬元。

國家企業信用信息公示系統顯示，2017年12月20日，浦發銀行烏魯木齊分行因非法查詢并出售個人信用報告，被中國人民銀行烏魯木齊中心支行罰款50萬元,對該行相關主管人員楊某、吳某各處罰款5萬元。

2017年9月28日，浦發銀行漳州分行，因固定資產貸款貸前調查未盡職、虛增存款，被中國銀監會福建監管局罰款40萬元。

2017年4月17日，浦發銀行武漢分行因違反代理國庫、銀行結算賬戶、人民幣收付、反洗錢、金融統計、征信管理規定，被中國人民銀行武漢分行給予警告；罰款52.8萬元。

2017年4月10日，中國銀監會發布的行政處罰信息公開表（銀監罰決字〔2017〕24號）顯示，浦發銀行呼和浩特分行因違規轉讓非不良貸款，被中國銀監會罰款20萬元。

此外，國家企業信用信息公示系統顯示，2016年6月17日，浦發銀行因價格違法行為被上海物價局予以警告并處罰款5000元。

完善信用約束機制，清理不良生態

從浦發各分行的違規情況來看，信用違規是其收到的比較大的一張罰單，比如浦發銀行烏魯木齊分行因非法查詢并出售個人信用報告，被罰款50萬元。《征信業管理條例》第四十條規定，違法提供或者出售信息的，由國務院征信業監督管理部門或者其派出機構責令限期改正，對單位處5萬元以上50萬元以下的罰款。可見，浦發銀行烏魯木齊分行此次遭到的是 “頂格處罰”。

無信不立，作為金融機構作出出售個人信用報告、虛增存款、違規轉讓非不良貸款等劣行，受到處罰制裁乃是自食其果。專家指出，目前國家多個部門公示企業信用信息，對于企業來說，守信要求更高了。一個企業被公示的違法行為越多，表明其自身的問題越多。

因此，對于失信企業而言，唯有正視問題，增強規章制度的執行與監督防范案件意識，才能把誠信落實在實處。

對于監管部門而言，要加快完善信用約束機制，加大失信懲戒力度。建立和完善失信聯合懲戒機制，出臺量化措施，拓寬信用懲戒的范圍，確保懲戒措施的執行力和執行效果；探索把違法企業及負有責任人員有關信息納入個人征信系統，通過聯合懲戒和公示，實現“一處違法、處處受限”，提升信用約束的威懾力，讓金融機構的不良生態得到清理。