導(dǎo)讀

有家人朋友在銀行工作的，要對(duì)他好一些。

不知從什么時(shí)候開始，銀行業(yè)開始成為高危行業(yè)。

建行郵儲(chǔ)違規(guī)被罰

近日，中國(guó)銀監(jiān)會(huì)網(wǎng)站公布了對(duì)中國(guó)建設(shè)銀行寧夏回族自治區(qū)分行的處罰決定，建行寧夏分行因違規(guī)發(fā)放貸款用于償還銀行承兌匯票墊款，被寧夏銀監(jiān)局罰款20萬(wàn)元

3月28日，郵儲(chǔ)銀行安陽(yáng)分行違規(guī)被罰20萬(wàn)元。中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行安陽(yáng)市分行的行政處罰決定書顯示，該行存在部分代理網(wǎng)點(diǎn)違反授權(quán)規(guī)定代理保險(xiǎn)數(shù)目超出3家的違法違規(guī)事實(shí)。

進(jìn)出口銀行因內(nèi)控違規(guī)吃罰單

近日，中國(guó)銀監(jiān)會(huì)深圳銀監(jiān)分局發(fā)布深銀監(jiān)罰決字〔2018〕15號(hào)行政處罰決定書顯示，中國(guó)進(jìn)出口銀行深圳分行因內(nèi)控管理不到位被罰款50萬(wàn)。

決定書顯示，中國(guó)進(jìn)出口銀行深圳分行未及時(shí)制定二代支付系統(tǒng)查詢查復(fù)及自由格式報(bào)文具體業(yè)務(wù)操作制度及流程，違規(guī)發(fā)送確認(rèn)不實(shí)業(yè)務(wù)報(bào)文，內(nèi)控管理嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則。深圳銀監(jiān)分局依據(jù)《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十六條的規(guī)定，對(duì)中國(guó)進(jìn)出口銀行深圳分行罰款50萬(wàn)元。

另外，中國(guó)進(jìn)出口銀行深圳分行胡勤菊、魯望湘對(duì)中國(guó)進(jìn)出口銀行深圳分行違規(guī)發(fā)送確認(rèn)不實(shí)業(yè)務(wù)報(bào)文負(fù)有直接責(zé)任，合計(jì)被罰15萬(wàn)元。 在內(nèi)部審慎經(jīng)營(yíng)問題上，一些違規(guī)錯(cuò)誤是可以通過(guò)謹(jǐn)慎處理解決的。進(jìn)出口銀行本次違規(guī)行為本可以通過(guò)內(nèi)部審慎經(jīng)營(yíng)而避免，銀行業(yè)頻繁出現(xiàn)此類罰單顯然是在浪費(fèi)監(jiān)管資源。

2018年銀行業(yè)監(jiān)管再升級(jí)

2018年以來(lái)，銀行業(yè)監(jiān)管風(fēng)暴更加迅猛，尤其是保銀合并后，銀行業(yè)監(jiān)管進(jìn)一步升級(jí)。1月份以來(lái)，監(jiān)管層密集發(fā)文，陸續(xù)發(fā)布多個(gè)法規(guī)文件，打好了防范2018年金融風(fēng)險(xiǎn)的第一槍。另外，監(jiān)管層也在用實(shí)際行動(dòng)證明強(qiáng)監(jiān)管的效率和力度。

據(jù)不完全統(tǒng)計(jì)，2018年1月銀監(jiān)系統(tǒng)已開出497張罰單，罰沒金額超過(guò)8.98億元。2月份開罰單307張罰金過(guò)億。截止3月28日，各銀監(jiān)局和銀監(jiān)分局罰單合計(jì)71張。其中，貸款理財(cái)業(yè)務(wù)、票據(jù)業(yè)務(wù)、內(nèi)部控制等審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則成為處罰“重災(zāi)區(qū)”。

其實(shí)，強(qiáng)監(jiān)管不僅盯緊銀行業(yè)，證券、支付、信托、債券等行業(yè)都進(jìn)入嚴(yán)監(jiān)管時(shí)代。監(jiān)管風(fēng)暴已席卷整個(gè)金融系統(tǒng)，并且在不斷增強(qiáng)。

除了銀行被罰，涉案銀行高管一樣難脫其責(zé)。

值得注意的一個(gè)現(xiàn)象是，伴隨每一家銀行罰單而來(lái)的，是對(duì)該行相關(guān)負(fù)責(zé)人的處罰。而這種現(xiàn)象，幾乎覆蓋了所有銀行罰單。

不知從什么時(shí)候開始，銀行業(yè)開始成為高危行業(yè)。

浦發(fā)銀行 成都分行違規(guī)發(fā)放貸款案中，不光對(duì)浦發(fā)銀行成都分行罰款4.62億元，相關(guān)人員也被處分。浦發(fā)成都分行原行長(zhǎng)、2名副行長(zhǎng)、1名部門負(fù)責(zé)人和1名支行行長(zhǎng)分別給予禁止終身從事銀行業(yè)工作、取消高級(jí)管理人員任職資格、警告及罰款。并且，相關(guān)涉案人員已被依法移交司法機(jī)關(guān)處理。此外，鑒于四川銀監(jiān)局對(duì)浦發(fā)銀行成都分行相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)線索等問題未全面深查，監(jiān)管督導(dǎo)不力，對(duì)其監(jiān)管評(píng)級(jí)失真，銀監(jiān)會(huì)黨委責(zé)成四川銀監(jiān)局黨委深刻反省，吸取教訓(xùn)，并對(duì)四川銀監(jiān)局原主要負(fù)責(zé)人和其他相關(guān)責(zé)任人進(jìn)行了嚴(yán)肅問責(zé)，給予黨紀(jì)政紀(jì)處分。

郵儲(chǔ)銀行甘肅武威文昌路支行違規(guī)票據(jù)案件中，取消郵儲(chǔ)銀行武威分行原主持工作的副行長(zhǎng)及其他3名班子成員2-5年高管任職資格，禁止文昌路支行原行長(zhǎng)終身從事銀行業(yè)工作。對(duì)違規(guī)購(gòu)買理財(cái)?shù)臋C(jī)構(gòu)吉林蛟河農(nóng)商行，分別取消該行董事長(zhǎng)、行長(zhǎng)2年高管任職資格，對(duì)監(jiān)事長(zhǎng)給予警告，分別禁止資金運(yùn)營(yíng)官、金融市場(chǎng)部總經(jīng)理2年從事銀行業(yè)工作。對(duì)紹興銀行、南京銀行 鎮(zhèn)江分行等10家違規(guī)交易機(jī)構(gòu)的33名相關(guān)責(zé)任人作出行政處罰，其中，取消3人高管任職資格，禁止1人從事銀行業(yè)工作。

銀行業(yè)監(jiān)管問責(zé)制度其實(shí)由來(lái)已久。早在2014年，央行就發(fā)布了 “三重一大” 監(jiān)督問責(zé)制度。2017年銀監(jiān)會(huì)明確了“強(qiáng)監(jiān)管、強(qiáng)問責(zé)”的全年工作基調(diào)。2018年，銀監(jiān)會(huì)在《關(guān)于進(jìn)一步深化整治銀行業(yè)市場(chǎng)亂象的通知》中表示，各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要壓實(shí)深化整治銀行業(yè)市場(chǎng)亂象的主體責(zé)任。加大對(duì)違法違規(guī)人員的問責(zé)力度，切實(shí)解決內(nèi)部問責(zé)流于形式、處理浮于表面的問題。

董事會(huì)要擔(dān)負(fù)起最終責(zé)任，董事長(zhǎng)是第一責(zé)任人；高管層要擔(dān)負(fù)起執(zhí)行責(zé)任；監(jiān)事會(huì)要擔(dān)負(fù)起監(jiān)督責(zé)任；上級(jí)機(jī)構(gòu)要擔(dān)負(fù)起管理責(zé)任，真正使鐵的制度、鐵的紀(jì)律得到鐵的執(zhí)行。

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