1，40萬元優(yōu)選產(chǎn)品分散組合投資理財，更安全，更合適。2，40萬資金，一部分在余額寶理財，一部分在銀行存款更劃算。

首先，40萬元優(yōu)選產(chǎn)品組合分散投資，更安全，更合適：

1，30萬元大額存單。購買30萬元檔，大額存單，可以獲得與資金更匹配的優(yōu)惠利率，而且保本保息，本金和利息全部收到存款保險的保護(hù)。

2，5萬元配置，支付寶中銷售的地方商業(yè)銀行，短期存款，保本保息，周期多在一年左右，有些半年派息更靈活。

3，5萬元購買，貨幣基金或者現(xiàn)金管理存款。整個理財更活，流動性，應(yīng)急有保障。

小結(jié)：這個40萬組合理財方案，分散了風(fēng)險滿足了更多需求，整個理財更安全更合適。

其次，存余額寶加存銀行，更劃算。

1，大額存單從銀行購買，非常便捷，而且足不出戶，利用手機(jī)電腦即可完成，方便售后咨詢。

2，理財，地方商業(yè)銀行存款產(chǎn)品，從余額寶，支付寶財富購買，方便一站式選購組合，省心省力。

小結(jié)：余額寶加銀行更劃算。

最后，來總結(jié)分析：

40萬元理財有必要進(jìn)行組合規(guī)劃。否則購買單一產(chǎn)品，風(fēng)險過于集中。而組合投資花一份錢有更多保障，滿足了不同需求，很顯然更安全更合適。

通過余額寶與支付寶財富和銀行來進(jìn)行理財，可以更有效的優(yōu)選產(chǎn)品，揚(yáng)長避短更劃算。