大家都知道，現(xiàn)在銀行吸收存款非常難，特別是到了年底的時(shí)候，各大銀行更缺存款，所以為了吸收成本，各大銀行都在推出各種手段來攬儲(chǔ)。

看到銀行這么賣力的去吸收存款，很多人都覺得當(dāng)前銀行儲(chǔ)戶在減少，存款也在減少，但事實(shí)果真如此嗎？

我們先來看一組數(shù)據(jù)。

根據(jù)央行相關(guān)數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)顯示，截至2019年6月末，我國本外幣存款余額192.79萬億元，同比增長8.1%。月末人民幣存款余額187.57萬億元，同比增長8.4%，增速與上月末和上年同期持平。

上半年人民幣存款增加10.05萬億元，同比多增1.05萬億元。其中，住戶存款增加6.82萬億元，非金融企業(yè)存款增加1.84萬億元，財(cái)政性存款增加6827億元，非銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)存款減少1.13萬億元。其中6月份人民幣存款增加2.27萬億元，同比多增1710億元。

從央行統(tǒng)計(jì)的這些數(shù)據(jù)，我們可以看出當(dāng)前銀行整體的存款并沒有減少，總體的存款規(guī)模仍然在增長，只不過增速相對于前幾年來說有所放緩而已。

因此我們常常聽到的居民存款減少，更多的是指儲(chǔ)蓄率的降低。比如2019年11月12日，前央行行長周小川在北京舉行的“預(yù)測與戰(zhàn)略”財(cái)經(jīng)年會(huì)上就表示中國10年前的儲(chǔ)蓄率達(dá)到50%，而目前只有45%，相當(dāng)于10年時(shí)間，我國儲(chǔ)蓄率下降了5個(gè)百分點(diǎn)。

不過即便我國儲(chǔ)蓄率有所下降，但從全球范圍來看，當(dāng)前我國的居民儲(chǔ)蓄率仍然是比較高的。

比如下圖是截至2017年全球一些主要國家國民儲(chǔ)蓄率排名情況，其中我國的居民儲(chǔ)蓄率大概是46%左右，而英國，，加拿大，意大利，澳大利亞，法國這些發(fā)達(dá)國家居民儲(chǔ)蓄率基本都低于25%。

那為什么過去10年我國的居民儲(chǔ)蓄率一直處于下降趨勢呢？這里面主要有幾方面的原因：

第一、房價(jià)因素的影響。

10年之前我國大多數(shù)城市的房價(jià)都不是很高，比如當(dāng)時(shí)深圳的房子均價(jià)也只不過是1.8萬左右，但是從2010年之后，我國很多城市樓市都經(jīng)歷了一波快速發(fā)展的階段，有些城市房價(jià)已經(jīng)實(shí)現(xiàn)了一倍甚至兩倍以上的增幅。比如截至2019年，深圳的房子均價(jià)已經(jīng)達(dá)到5.4萬左右下，這個(gè)均價(jià)相對于2010年已經(jīng)上漲3.8萬以上，漲幅超過200%。

類似深圳這種房價(jià)變化比較大的，在全國很多城市都存在，在高房價(jià)影響之下，很多居民的存款都拿出來買房，而且面臨的月供也比較多，因此在這種情況下，大多數(shù)家庭都沒有存款，更多的是面臨高額的房貸。所以更多的存款流向樓市，是我國居民儲(chǔ)蓄率下降的主要原因之一。

第二、理財(cái)市場的競爭。

10年之前我國理財(cái)市場并不怎么完善，當(dāng)時(shí)大家想要理財(cái)，基本上都去銀行存款或者買銀行理財(cái)產(chǎn)品或者購買國債。但是最近10年以來，我國理財(cái)市場經(jīng)歷了非常大的變化，特別是隨著互聯(lián)網(wǎng)科技的不斷普及以及移動(dòng)互聯(lián)用戶的不斷增長，各大網(wǎng)絡(luò)理財(cái)平臺(tái)不斷出現(xiàn)。

和10年前相比，現(xiàn)在用戶理財(cái)?shù)那栏佣鄻踊碡?cái)也更加便利，只需要一部手機(jī)就可以理財(cái)，所以很多用戶的存款都從銀行流出來然后投資到其他理財(cái)渠道中去了，比如貨幣基金、P2P、股票、基金、外匯等等。

當(dāng)理財(cái)市場變得更加激烈，而且其他理財(cái)渠道給到的收益率比銀行存款更高，那么銀行存款就不再有優(yōu)勢，所以現(xiàn)在各大銀行越來越缺存款只不過是市場競爭的一種結(jié)果而已。