在風(fēng)險承受能力較弱的情況下?lián)碛?0萬元存款，預(yù)計選擇年華收益率在5%左右的理財產(chǎn)品，個人不建議選擇各類銀行理財產(chǎn)品，因為目前市面上各個銀行風(fēng)險等級R1-R3之間，低風(fēng)險理財產(chǎn)品幾乎很有有達到4.5%以上的產(chǎn)品，可以考慮保險公發(fā)行的一些穩(wěn)健性理財產(chǎn)品，個別機構(gòu)的收益率還是可以達到5.0%以上的收益率。

你對于該筆存款靈活性要求不是太高的情況下，可以考慮支付寶尊享當中的高端理財產(chǎn)品（信托），風(fēng)險等級適中發(fā)生虧損概率一般，30萬-40萬元即可滿足這類高端理財產(chǎn)品認購要求，目前支付寶當中所代銷的幾款高端理財產(chǎn)品（信托）收益率可達到5.3%-6.5%之間，產(chǎn)品類型屬于中短期封閉式產(chǎn)品，分為固定收益率與非固定收益率（靈活性要求不高能承受一定風(fēng)險的情況下可以考慮這類理財產(chǎn)品）。

如果你剛開始接觸理財產(chǎn)品的情況下，不建議考慮這類理財產(chǎn)品，因為投資太單一集中投資，靈活性差可控性低，雖說風(fēng)險適中但是也有一定的虧損風(fēng)險會發(fā)生；建議考慮民營銀行存款產(chǎn)品與者債券型基金，分散混合搭配方式進行理財，總存款年華收益率達到5.0%還是比較容易的。

目前民營銀行存款產(chǎn)品當中1年期收益率基本上均是在4.5%-4.8%之間，70%的存款（約30萬元）選擇某民營銀行存款利率可達到4.8%的定期存款產(chǎn)品，建議選擇分散成多筆存款，因為目前任何存款產(chǎn)品均取消提前支取靠檔計息規(guī)則，還有這類存款產(chǎn)品也沒有起額要求，為了增加存款靈活性防止未到期內(nèi)需要使用部分存款，所以建議考慮選擇分散多筆進行存款，可以分為6筆每筆5萬元。

剩余30%的存款（10萬元）選擇2-3只歷史數(shù)據(jù)比較平穩(wěn)穩(wěn)定的債券型基金當中，雖說債券型基金本身就風(fēng)險就較低，但是胡亂選擇也是會影響的最終的收益率，畢竟歷史數(shù)據(jù)較為良好的大型機構(gòu)發(fā)行的債券型基金，投資方向準確核心理財技術(shù)較高，預(yù)測未來是市場行波動較為準確，投資者獲取的收益率較為穩(wěn)定平穩(wěn)。

30萬元存選擇民營銀行4.8%一年期定期存款，總利息收益14400元與年華收益率5.0%收益率相差600元也就是0.2%收益率，按照總存款40萬元計算，30萬元選擇里4.8%的銀行存款產(chǎn)品，剩余10萬元如果選擇債券型基金，年華收益率需要達到5.6%總存款收益率才可達到5.0%，按照2019年債券型基金平均收益率來看，年華收益率能達到5.6%的債券型基金產(chǎn)品還是蠻多的。

如果感覺這樣理財收益率較低的情況下，可以從債券型基金產(chǎn)品當中抽出部分資金，以定投方式投資到風(fēng)險適中的，指數(shù)型基金產(chǎn)品當中博取較高的收益率（混合型，股票型不建議選擇熟悉指數(shù)型基金后在考慮開始接觸這類，波動性較高的基金產(chǎn)品）。

綜上：40萬元存款要求年華收益率5.0%收益率，目前來看可以說還是比較合理的并不是太高，畢竟目前民營銀行1年期存款產(chǎn)品可達到4.5%-4.8%之間，而3-5年期定期存款可達到5.0%-5.5%之間；存款靈活性要求不是太高的情況下，選擇中長期民營銀行存款產(chǎn)品，達到自身預(yù)計收益率目標5.0%更加安全些，因為有存款保險條例本息50萬元保障；不能保持長期存款的情況下，可以選擇中短期民營銀行存款產(chǎn)品與債券型基金搭配理財（收益率越高風(fēng)險越高，收益率越低風(fēng)險越低）。