這種情況主要發(fā)生于網(wǎng)絡(luò)跨行支付業(yè)務(wù)中，銀聯(lián)作為跨行交易的轉(zhuǎn)接清算機(jī)構(gòu)，對于誤扣的妥善處理負(fù)有主要責(zé)任，而不是收款和付款的開戶行。

這種跨行支付業(yè)務(wù)主要由中國銀聯(lián)在線支付系統(tǒng)承擔(dān)。簡單說在線支付系統(tǒng)，就是銀聯(lián)聯(lián)合各家商業(yè)銀行共同打造的銀行卡網(wǎng)上轉(zhuǎn)接清算系統(tǒng)，它具有金融級預(yù)授權(quán)和擔(dān)保交易功能。通俗說，就是為持卡人支付行為牽線搭橋，與支付寶功能類似。

根據(jù)上圖所示流程，可以舉個例子，張某在網(wǎng)上購物，游戲充值或其他消費(fèi)，需要給商戶付款，但張某用的農(nóng)行卡，但商戶收款開戶行為工商銀行，所以不能直接到賬，故需要銀聯(lián)轉(zhuǎn)接清算。由于銀聯(lián)上線在線支付系統(tǒng)時(shí)，相關(guān)銀行都有預(yù)授權(quán)和委托扣款權(quán)。當(dāng)收到張某得付款指令時(shí)（定期代扣款由收款行發(fā)出），銀聯(lián)便從農(nóng)行銀行卡扣款，通過清算系統(tǒng)再轉(zhuǎn)入商戶開戶行工商銀行，整個交易就算完成。

從整個過程中，我們可以看出，銀聯(lián)是扣款的執(zhí)行者，故對事后問題處理承擔(dān)主要職能，與付款行和收款行關(guān)系不大。

這種問題該如何處理？有人最后報(bào)警了，但在此之前還是有辦法解決的。比如，如果發(fā)現(xiàn)有被銀聯(lián)誤扣款項(xiàng)，首先到開戶行打印出來銀行卡明細(xì)流水，以確認(rèn)交易是否屬實(shí)，以及收款商戶名稱，賬號以及交易金額，筆數(shù)和時(shí)間等，然后致電銀聯(lián)客服電話，并上傳交易數(shù)據(jù)。銀聯(lián)收到投訴和相關(guān)交易數(shù)據(jù)后，會通知商戶退款，最后被誤扣款項(xiàng)也就返回原銀行卡賬戶中。只有最后雙方有較大爭議的，才報(bào)警處理或向人民法院提起訴訟。

所以，核對銀行卡流水?dāng)?shù)據(jù)相當(dāng)關(guān)鍵，主要是需要確認(rèn)消費(fèi)支付是否屬實(shí)，才能確定商戶是否退還。比如小孩私下用大人銀行卡給游戲充值，或購物等消費(fèi)支出，退回的可能是很小的，因?yàn)橄M(fèi)已經(jīng)成了事實(shí)。