只要是理財產(chǎn)品，都會有一定的風(fēng)險，唯一的區(qū)別是風(fēng)險的高低而已。
在打破剛兌、理財產(chǎn)品凈值化和資管新規(guī)逐漸落實的大環(huán)境下，理論上講不存在無風(fēng)險產(chǎn)品。即使是以國家信用背書的國債，也存在國家破產(chǎn)的風(fēng)險，例如希臘。
1、理財產(chǎn)品是否有風(fēng)險，主要取決于理財產(chǎn)品的底層資產(chǎn)，循著這一思路，我們可以將銀行的理財產(chǎn)品分為以下幾個大類。
債券類：以國債、企業(yè)債、金融債等為主要投資方向的銀行理財產(chǎn)品。
票據(jù)和現(xiàn)金管理類：以商業(yè)票據(jù)、銀行票據(jù)、央行票據(jù)等票據(jù)類產(chǎn)品作為投資標(biāo)的的銀行理財產(chǎn)品。以及銀行存款類和類存款類理財產(chǎn)品。
信貸資產(chǎn)類：銀行作為委托人將理財產(chǎn)品募集資金委托給信托公司，信托公司作為受托人成立信托計劃，用信托資產(chǎn)購買商業(yè)銀行的存量貸款或第三方信貸資產(chǎn)。
股票掛鉤類：理財產(chǎn)品與股票掛鉤，收益取決于股票走勢。
大宗商品掛鉤類：理財產(chǎn)品與大宗商品期貨掛鉤，目前市場上多與黃金、石油、農(nóng)產(chǎn)品等掛鉤。
基金掛鉤類：理財產(chǎn)品與基金掛鉤，收益取決于產(chǎn)品結(jié)構(gòu)及掛鉤標(biāo)的走勢。
利率匯率掛鉤類：理財產(chǎn)品與境內(nèi)外貨幣的利率掛鉤，收益取決于理財產(chǎn)品結(jié)構(gòu)及利率走勢。
2、債券類、票據(jù)和現(xiàn)金管理類：其主要投資于國債，高等級信用債以及各類存款。這類產(chǎn)品幾乎零風(fēng)險。特別是一般性存款，大額存單以及智能存款等，這類存款受存款保險制度保護。
信貸、大宗、股票和基金風(fēng)險相對較大，因為這些資產(chǎn)價格隨時都在變動。
總結(jié)，普通投資者最適合前面兩種理財方式。
3、理財產(chǎn)品最大的風(fēng)險在于：
（1）系統(tǒng)性的擠兌風(fēng)險；
（2）債券違約；
（3）股票市場、大宗、利率和匯率變動風(fēng)險；
（4）投資者流動性估計不足帶來的提前支取、撤銷風(fēng)險；
（5）市場利率下行，資產(chǎn)整體收益率下降風(fēng)險。
綜述，銀行理財產(chǎn)品也是有風(fēng)險，投資理財重要的是風(fēng)險和自身承受能力匹配，長期堅持才能達到理財?shù)哪康摹?