年化12%的理財產(chǎn)品還保本保息，低風險，世界上哪有這么好的事兒。

做為從事投資和全職交易，7年的職業(yè)操盤手，我可以很肯定的說。除了銀行的存款是保本保息無風險的，其他世界上沒有任何無風險的投資或者理財。

是的，就是這么肯定，誰跟我講我也不信。

投資能夠獲利的邏輯，最基層的邏輯，就是用風險換來回報。

題主所講的，12%的理財產(chǎn)品沒有風險保證本金；如果真如題主所講是對于題主而言是沒有風險的，那一定有人給你兜底；這個兜底的人，就承擔了你的資金，理財風險；而對于你而言，最大的風險是這個東西的人能不能兜得住底？如果他都不如的風險就會轉(zhuǎn)嫁到你的身上，也就不存在所謂的保本，12%的產(chǎn)品收益，可能你的本金都會損失。

我們看一下市場上主流的理財產(chǎn)品是什么狀況。

第一，定期存款和大額存單。這都屬于儲蓄類的理財，這種理財根據(jù)存款保險條例的規(guī)定，只要單一賬戶，低于50萬人民幣都是可以獲得保險理賠的，也可以這樣理解低于50萬的賬戶，是絕對沒有本金風險的。這是真正的保本的理財產(chǎn)品。

。定期存款的利息會因為選擇的銀行不同，存款的周期不同而不同。市面上比較高的定期存款利息，是一些股份制銀行和商業(yè)銀行的，3~5年定期存款，能夠達到平均年化5%左右。

大額存單的存款利息，也有不同的級別。三年期的大額存單，存款利息能夠達到年化4%。

第二：銀行理財產(chǎn)品

國家已經(jīng)打破理財產(chǎn)品的剛兌。銀行保本理財已經(jīng)成為歷史。我們從銀行購買的理財產(chǎn)品都是有風險的，雖然風險比較低。通常銀行的理財產(chǎn)品有90天和180天可選擇，收益率一般都在4%左右。4%的理財產(chǎn)品收益是比較常見的理財產(chǎn)品收益。

理財產(chǎn)品相比較定期存款的優(yōu)勢，在于它的流動性好。

總結(jié)：總體而言，4~%5%是理財產(chǎn)品的風險線，在這條線之下，理財產(chǎn)品通常是安全的，在這條線之上理財產(chǎn)品就具備了一定的風險。因此其住所將年化12%，保本保息，這種投資還是要謹慎的選擇；前兩年p2p爆雷還歷歷在目吧。