在銀行存款增速下降，利率市場(chǎng)化的大背景下，保本保息的大額存單之所以火，有三大原因：

一、不管是互聯(lián)網(wǎng)寶寶類貨幣基金的興起，還是P2P平臺(tái)的蜂涌而出，在更高的利息誘惑下，儲(chǔ)戶，尤其是青年儲(chǔ)戶棄暗投明成為普遍選擇，銀行攬儲(chǔ)的壓力在不斷增大。

巧婦難為無(wú)米之炊，銀行需要資金來(lái)放貸謀取更高的收益，必須做出應(yīng)對(duì)才能避免被儲(chǔ)戶拋棄。

互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)?shù)母呤找媸沟煤芏嘀心耆艘苍趪L試后不可自拔，果斷徹底丟棄或者部分放棄了銀行。

一味的依靠央行給互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)增加緊箍咒，顯然治標(biāo)不治本，銀行必須改變以往躺著賺錢的模式，去擁抱市場(chǎng)，做出改變，趁著當(dāng)前信任度還不錯(cuò)的時(shí)候趕緊拿出更多的利息收買人心。

二、央行資管新規(guī)出爐，剛性兌付成為歷史。理財(cái)產(chǎn)品通過(guò)借新還舊的方式已經(jīng)行不通了。

理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)加大的情況下，必須拿出有競(jìng)爭(zhēng)力的替代產(chǎn)品。

不管是大額存單，還是結(jié)構(gòu)性存款，都是理財(cái)產(chǎn)品不再保本保息之后的新選擇。

之前銀行為了維護(hù)信譽(yù)，可以不斷的發(fā)行新的理財(cái)產(chǎn)品遮蓋之前的虧損。今后則必須面對(duì)部分理財(cái)產(chǎn)品虧損后聲譽(yù)損失。顯然推廣收益與理財(cái)產(chǎn)品差不多的大額存單更為安全穩(wěn)妥。

三、大額存單本質(zhì)還是大額的定期存款，保本保息，更容易獲得資產(chǎn)較多的中老年人青睞和信任。

與定期存款全面加息相比，只大幅提升大額存單的利率，顯然能夠以小博大，以最小的代價(jià)，獲得更多的資金，對(duì)于銀行來(lái)說(shuō)也是成本最低的選擇。

認(rèn)為，獲得一百個(gè)客戶一萬(wàn)元的存款，顯然比獲得一個(gè)客戶一百萬(wàn)元的存款難度更高，從高凈值人群入手，是快速高效的最佳選擇。