為什么大家在民營銀行辦業(yè)務，有時候心里總打個問號？其實就是因為有時候他們的操作極不規(guī)范，員工的職業(yè)操守也不夠，客戶生怕被銀行給套路了，覺得不安全。其實從這個案例的發(fā)生過程中就可以略見一斑。
相對比傳統(tǒng)的大銀行，民營銀行在內部控制管理方面太需要加強了。民泰銀行是浙江省臺州市三大銀行之一，臺州的經濟實力也比較強，民泰銀行給下屬分支行的權力有時候過大，但是稽查、內審以及合規(guī)做的又非常滯后，導致時不時的都出一些大案子。這些壞賬將來誰給他們買單呢？德先生想了好久也沒想出答案來。
這些支行的支行長，其實很多都是在總行待過其他崗位的。為什么他們敢做這么大的驚天大案？為什么他們敢收高達上億元的所謂好處費和借款？就是因為他們了解銀行規(guī)則，他們熟悉其他部門的操作流程，在整個商業(yè)承兌匯票的操作過程中，銀行有很多漏洞可以鉆。至于未來能不能全身而退，其實有時候人都有僥幸心理。那個支行長在外面已經欠了巨債了，不做好像也沒有辦法了。
德先生經常講商業(yè)承兌匯票和銀行承兌匯票，其實是在計劃經濟下的金融產物。這兩年被很多中介和所謂核心企業(yè)發(fā)現(xiàn)，他們具備一定的融資功能，結果這兩個快被淘汰的金融工又借尸還魂，重新活躍在市場中。他們一方面成為大企業(yè)壓迫小企業(yè)的工具，變相榨取小企業(yè)的利潤。一方面成為短期杠桿融資的好途徑，不斷開新票，還舊票，以圖謀用短錢達到占長錢的目的。
但是沒有真實貿易背景的商業(yè)承兌匯票，它是無根之木。拆短補長也早晚會出現(xiàn)現(xiàn)金流斷裂。這些一些牟取暴利的中介、末日狂奔的銀行支行長、飲鴆止渴的核心企業(yè)，三伙人抱成團，最后釀起了這個驚天大案。
這個案子未來判決起來，可判的不輕哦。銀行前支行長可能會看到無期徒刑，其他中介什么的，可能會以涉及詐騙進行判刑。但是那個所謂開空頭商業(yè)承兌匯票的光大國際公司估計成功逃脫了。
出了這種案件之后，大家就理解從去年開始，監(jiān)管部門要求銀行職員進行“銀行員工異常行為調查”制度，尤其是重要崗位的職員，還要接受監(jiān)管部門的背景調查。如果事先知道支行長已經外欠巨債，及時從崗位上拿下，那會不會就事先避免了這一場鬧劇呢？為股東或者客戶挽回損失呢？
民泰銀行在其中不知道吸取的教訓如何？他的下面支行長一級中層干部，金融素質也非常一般，專業(yè)能力更不用說了，德先生跟他們打過交道的。還是要痛定思痛，踏踏實實做好內部管理，同錢打交道，一定要慎重啊。